Sådan får du et lån sikret af en lejlighed - 5 faser i at få et lån + banker med gunstige lånebetingelser

Hej kære læsere af det finansielle magasin Rich Pro! I dag vil vi tale om lån og lån, der er sikret ved lejligheder: hvordan man kan få et banklån sikret med eksisterende boliger, og hvor man kan få et kontant lån uden bevis for indkomst.

Efter at have læst publikationen fra begyndelse til slut, lærer du:

• Hvad er de mest populære måder at få et lån sikret ved en lejlighed;
• Hvad du skal gøre for at få et lån sikret af en lejlighed i en bank;
• Hvad er betingelserne for at få midler sikret ved en andel i lejligheden.

I slutningen af ​​artiklen giver vi traditionelt svar på spørgsmål, der oftest opstår i processen med at studere materiale om det aktuelle emne.

Det er nyttigt at undersøge vores publikation omhyggeligt for dem, der ønsker at låne penge ved at stille en lejlighed til sikkerhed. Det er også værd at blive bekendt med det og dem, der simpelthen er interesseret i finansiering. Generelt spild ikke tid, start med at læse nu!

Sådan får du et lån sikret af en lejlighed, og hvor du kan få et lån sikret med eksisterende boliger - vi fortæller i dette nummer

1. Et lån sikret af en lejlighed - evnen til hurtigt at løse problemer

Banker er seriøse kommercielle organisationer, hvis vigtige mål er at drage fordel af aktiviteter. Sådanne virksomheder vil naturligvis ikke låne penge uden en garanti for afkast.

Værd at overveje! I et forsøg på at reducere risici er bankerne mere loyale over for kunder, der ud over at bekræfte solvens løfter likviditet ejendom. Banker opfatter lejligheden som en god garanti.

Hvis låntageren af ​​en eller anden grund nægter at tilbagebetale gælden, vil kreditor sagsøge ham. Normalt bliver resultatet af processen salg af sikkerhedsstillelse. Derefter fjerner banken det beløb, der er tilstrækkeligt til at tilbagebetale forpligtelserne i henhold til låneaftalen. Det resterende beløb returneres til låntageren.

Du skal dog ikke tro, at det er muligt uden at få meget vanskelighed at få penge på en lejlighedes sikkerhed. Faktisk er denne proces temmelig kompliceret og ansvarlig. Vi bliver nødt til at overvinde nogle af de vigtigste faser, som er bedre forberedt på forhånd. Det er også vigtigt at lære så meget nyttig information som muligt.

Når man vælger et lån, skal låntageren forstå det ikke nogen lejlighed vil blive taget som pant. Men selv hvis ejendommen passer banken som sikkerhed, er der ingen garanti for, at lånebeløbet ikke vil være mindre end forventet.

Banker accepterer kun meget likvide lejligheder som sikkerhed. Med andre ord skal en sådan ejendom om nødvendigt let sælges.

For at vurdere likviditetsniveauet analyserer banken følgende kriterier:

• hus placering - Lejligheden skal være placeret i regionen af ​​banken;
• placering af lejligheden i huset - De fleste banker giver ikke ud penge til sikkerheden i lejligheder, der er placeret på første og sidste etage;
• teknisk tilstand - lejligheden skal være velegnet til ophold, det vil sige være tilsluttet strømnettet, vandforsyning, spildevand;
• graden af ​​fysisk forringelse af boliger - huset må ikke være nødsituation underlagt nedrivning, afvente genopbygning eller eftersyn
• tilstedeværelsen af ​​ændringer- ethvert layout kræver juridisk godkendelse;
• ejendomsret - Lejligheden skal tilhøre låntageren ved ejendomsret, mindreårige må ikke være registreret i den;
• hæftelser - Lejligheden bør ikke være underlagt heftelser eller andre begrænsninger for handlinger med fast ejendom.

Husk at banker sjældent er enige om at udstede et lån til sikre værelser samt lejligheder i delt ejerskab. De, der kun ejer en del af lejligheden, har dog også en chance for at få penge. For at gøre dette, kontakt mæglere eller ind mikrofinansorganisationer.

Det er vigtigt at vide det! Problemer med at få et lån stammer både fra ejere af utilstrækkelige lejligheder af høj kvalitet og fra dem, der ejer luksuslejligheder. Dette skyldes den lave likviditet af begge typer fast ejendom. At sælge luksusfast ejendom er lige så vanskeligt som lurvet.

Uanset sikkerhedens kvalitet, skal du være forberedt på, at det at kræve lang tid kræver lang tid at få et lån. Vi bliver nødt til at forberede et stort antal dokumenter for at sikre, at registrering af ejerskab er korrekt.

Hvis lejligheden passer til banken som sikkerhed, er det næste trin at kontrollere låntageren for at overholde bankens krav. Hver kreditorganisation udvikler dem uafhængigt, men der kan skelnes mellem forskellige betingelser.

Bankernes vigtigste krav til låntagere:

• aldersgruppe fra 21 til 60 år gammel på datoen for indgåelsen af ​​låneaftalen
• tilgængelighed af permanent registrering i det område, hvor banken er til stede i mindst seks måneder;
• officiel ansættelse;
• kreditkvalitetshistorie af høj kvalitet;
• mangel på udestående låneforpligtelser
• officiel indkomst ud over en minimums månedlig betaling 2 gange.

Kravet om dokumentation for løn er ikke obligatorisk. Der er banker, der udsteder lån underlagt præsentationen af ​​alle 2-x dokumenter. Det vil dog være vanskeligere at finde sådanne institutioner.

Før du bruger nogen finansiel service, er det vigtigt at evaluere alle dens fordele og ulemper.

Blandt fordelene (+) af lån, der er sikret ved en lejlighed, er følgende:

• evnen til at låne et tilstrækkeligt stort beløb;
• tilstrækkelig lang løbetid - kan nå 15 år gammel;
• kundeloyalitet.

også fordel er det lejligheden forbliver låntagers ejendom. Han kan leve i det. Desuden kan lejligheden med bankens tilladelse lejes eller registreres på beboerområdet for pårørende.

Imidlertid indebærer registrering af pantsætning en begrænsning af handlinger med fast ejendom. Uden bankens samtykke vil det ikke være muligt at sælge, bytte eller donere en lejlighed.

På trods af et ret stort antal fordele har et lån, der er sikret af en lejlighed mangler. Det mest markante er risiko for tab af ejerskab af fast ejendom. Imidlertid forekommer denne situation først efter en retsafgørelse i tilfælde af afslag på betaling. Derfor er det vigtigt at evaluere dine økonomiske evner. tiL ansøger om et lån.

Låntager skal ikke glemme, at banken låner ikke mere end 60% ejendommens markedsværdi. Hvis en låntager har brug for et stort beløb, er det værd at overveje muligheden for at sælge et hjem.

Hovedmålene med at få et lån (lån) sikret ved en lejlighed

2. Hvad er et lån (lån) sikret af en lejlighed til - Top 5 populære mål

Et lån, der er sikret af en lejlighed, er gavnligt for begge parter i transaktionen. Låntager, der bruger denne type lån, modtager de mest gunstige betingelser. Samtidig fungerer tilgængeligheden af ​​sikkerheder for långiveren som en yderligere garanti for tilbagebetaling af de lånte penge.

Behovet for at få et lån kan opstå af forskellige grunde. Beskrevet nedenfor mest populære lånemål sikret ved lejligheder.

1) Konstruktion og reparation

Nogle beslutter at bygge et sommerhus eller reparere lejligheden, hvor de bor. Begge mål kræver betydelige væsentlige investeringer. Samtidig tillader forbrugerudlån ikke at låne det nødvendige beløb.

Derfor beslutter mange at få i de beskrevne livssituationer lån med sikkerhed i en ejendom. Normalt er pengene, der er udstedt for at sikre sådanne fast ejendom, mere end nok til reparationer eller byggeri.

2) Erhvervelse af fast ejendom

I dag er det ikke let at købe en lejlighed eller bytte den. derfor eksperter anbefaler for dem, der har besluttet hurtigt at købe en anden lejlighed, tage et lån på sikkerheden for deres ejendom.

Denne mulighed er velegnet til dem, der ikke har nok besparelser til at foretage en udbetaling på et prioritetslån. Vi talte mere detaljeret om et prioritetslån uden udbetaling i en tidligere artikel.

3) Forbedring af levevilkårene

Det er ikke altid muligt at købe en lejlighed i et hus under opførelse med et prioritetslån. Ofte låner banker ikke til visse byggeprojekter eller boliger. Et lån sikret af en eksisterende lejlighed vil hjælpe med at løse problemet.

Forresten nogle tjener gode penge på at erhverve boliger under opførelse på kredit. Efter at huset er sat i drift, sælger de lejligheden, der er købt i den, dyrere, end den blev købt. Efter dette forbliver det at afbetale lånegælden. Det resterende beløb kan være en god fortjeneste.

4) Åbning af en ny eller udvikling af en eksisterende virksomhed

Banker giver næppe ikke lån til åbning såvel som forretningsudvikling. Det er især vanskeligt for individuelle iværksættere at låne penge til sådanne formål.

Sandsynligheden for godkendelse ved ansøgning i sådanne tilfælde er temmelig lav. dog situationen ændrer sig, hvis forretningsmanden tilbyder banken sin egen lejlighed som sikkerhed.

5) Trængende behov for kontanter til andre behov

Nogle gange har du presserende behov for penge. Målene kan være forskellige - behovet for at tilbagebetale en gæld, sygdom, problemer, presserende køb. Det er vigtigt i sådanne tilfælde at beskytte dig selv fra påvirkningen af ​​følelser. Beslutningen skal træffes omhyggeligt med et sober hoved.

Du skal være opmærksom på risikoen for udlån, der er sikret i en lejlighed. Dette gælder især i situationer, hvor sådan fast ejendom er den eneste bolig. Derfor er det ikke værd at risikere fast ejendom uden hensyntagen.

Uanset hvorfor pengene var nødvendige, er det vigtigt at tage en informeret beslutning, når du ansøger om et lån med sikkerhed i fast ejendom. Dette vil hjælpe med at undgå mange problemer bagefter.

Beviste måder at arrangere lån sikret ved lejligheder

3. Hvilke måder kan man få et lån med en lejlighed på - et overblik over TOP-3-mulighederne

Der er flere muligheder for at modtage penge mod kaution. Før du anvender, er det vigtigt at gøre dig omhyggelig med alle metoder og analysere dem fordelene og mangler. Kun i dette tilfælde er det muligt at vælge den bedste lånemulighed.

Valgmulighed 1. Banklån

At få et lån til sikkerhed for en lejlighed i en bank er den bedste og mest pålidelige måde. Fordelene af denne metode er lavere sats og garanti for sikkerheden for det pantsatte emne. Kravene til bankudlån er imidlertid meget strengere, både i forhold til låntagere og fast ejendom.

Blandt kravene til potentielle låntagere, som alle banker stiller, kan der skelnes mellem følgende:

• alder traditionelt beliggende inden for fra 21 til 65 år gammel. Men nogle banker udvider disse grænser og udlåner til pensionister, inklusive dem i alderen år til 85 år gammel;
• Permanent registrering - banker glæder sig over stabilitet. Derfor låner de ikke ud til dem, der har en midlertidig opholdstilladelse eller en permanent varighed på mindre end seks måneder;
• Job placering skal være officiel. Mange kreditorganisationer tilbyder mere gunstige betingelser for regeringsansatte såvel som lønklienter;
• Mængden af ​​indkomst.Løn bør tillade ikke kun at foretage en månedlig lånebetaling, men også være tilstrækkelig til andre behov. Typisk godkender banker udstedelsen af ​​et lån kun i tilfælde, hvor størrelsen på låneafdraget ikke overstiger 30% indkomst.

Værd at overveje! banker Giv ikke ud penge sikret af lejligheder beliggende i ikke-prestigefyldte områder på første og sidste etage af bygninger. Lån ikke til banker og personer med mindreårige, der er registreret i lejligheden, samt dem, der nægtede at privatisere.

Et vigtigt træk ved et banklån for at sikre lejligheder er, at pantens genstand forbliver låntagers ejendom. Han kan bruge ejendommen til leje eller leje. Der er dog begrænsninger - ingen handlinger kan iværksættes med lejligheden, der skifter ejer - sælge, give eller bytte.

Valgmulighed 2. Et lån i en mikrofinansieringsorganisation

Hvis en klient eller lejlighed af en eller anden grund ikke er egnet som sikkerhed, har banken en chance for at få et lån fra en mikrofinansieringsorganisation. Det er ikke nødvendigt at bekræfte indkomst; MFI'er studerer ikke kredithistorikken nøje.

I de fleste tilfælde kræver mikrofinansieringsorganisationer ikke låntagere fra en omfattende dokumentpakke:

• Oftest er det nok for låntageren at levere pas og andet dokument.
• Du skal fremlægge et depositum teknisk pas, aftale om ejendomsret, uddrag fra Unified State Register.

Fordelene ved et lån i en MFI, der er sikret af en lejlighed, er som følger:

• evnen til at modtage midler til ethvert formål;
• hurtig registrering, forskud kan udstedes på få timer;
• tilbagebetalingsplan udvikles individuelt;
• der betales kun renter, der er ingen ekstra provision;
• muligheden for at få et lån sikret af lejligheder, der ikke er accepteret af banker.

Naturligvis har lån i mikrofinansieringsorganisationer også betydelige mangler. Det vigtigste er også høje indsatser. I kombination med en kort tidsramme fører dette til enorme betalinger. Resultatet er en betydelig stigning i risikoen for at miste en lejlighed.

Valgmulighed 3. Lån fra private investorer

Den sidste mulighed er værd at bruge. kun som en sidste udvej. Private lån er velegnede til dem, der er blevet afvist af andre långivere, for eksempel, med en markant beskadiget kredithistorik.

K plusser (+) Udlån gennem private erhvervsdrivende inkluderer:

• maksimal designhastighed;
• minimumsdokumenter og certifikater;
• manglende kontrol af låntageren.

Der er dog en række mangler, der får låntagere til at tænke flere gange, før de bruger private erhvervsdrivendes tjenester.

Minusser (-) af sådanne lån inkluderer:

• enorm interesse;
• minimum låneperiode;
• høj risiko for svig.

Tjenester reducerer chancerne for svig kreditmæglere. Når du arbejder med dem, er det dog vigtigt at være forsigtig. Blandt mæglere er der også mange, der tjener penge ved svig.

Det er vigtigt at undersøge alle metoder til at få lån sikret ved lejligheder nøje. Det er værd at nøje evaluere fordele og ulemper ved hver af dem for at forstå, hvilken mulighed der er optimal i en bestemt situation.

Sådan får du et lån sikret af en lejlighed - en trinvis vejledning for låntageren

4. Sådan får du et lån sikret af en lejlighed i en bank - 5 hovedstadier

Det tager meget tid at få et lån sikret af en lejlighed. Ofte tager proceduren flere uger.

Derfor tilrådes finansfolk at forberede sig på det på forhånd. Dette vil medvirke til at reducere tiden mellem sending af en ansøgning til banken og modtagelse af penge betydeligt. Først og fremmest skal du studere omhyggeligt instruktioner til at få et lån i banken til levering af en lejlighedudarbejdet af specialister.

Trin 1. Klargøring af dokumenter til lejligheden

Uanset formålet med at få et lån såvel som den bank, hvor lånet vil blive udstedt, skal du fremlægge dokumenter til sikkerhed. Hvis du forbereder dem på forhånd, vil processen med at få et lån være meget hurtigere.

Långiver vil sandsynligvis kræve følgende dokumenter:

• ejerskabsattest eller et nyt uddrag fra Unified State Register;
• en aftale, hvorefter rettighederne til en lejlighed erhverves - aftale om salg, privatisering, donation, arvedokument;
• et certifikat, der bekræfter fraværet af gæld til betaling af bolig og kommunale tjenester;
• teknisk pas;
• certifikat for, at lejligheden ikke er under belastning, anholdelse.

Da hver bank uafhængigt bestemmer listen over dokumenter, der kræves til udlån, kan andre certifikater, aftaler og aftaler kræves.

For at bestemme det maksimale lånebeløb vil enhver bank kræve, at låntageren værdiansættelse af sikkerhedsstillelse. Det anbefales at bestille det på forhånd. Dette vil hjælpe låntageren ikke kun med at spare tid, men også forstå, hvor meget kredit han kan stole på.

Det er dog vigtigt at vide det at bankerne ikke accepterer vurderingsrapporter, der er udarbejdet for mere end seks måneder siden. Derudover låner nogle banker kun, hvis der foreligger en rapport fra vurderingsfirmaet fra den liste, de har foreslået.

I de fleste tilfælde er det mere rentabelt for en låntager at uafhængigt bestille en uafhængig vurdering. Dette forklares med muligheden for at undervurdere dens reelle værdi, når banken skal inspicere en lejlighed.

Følgende parametre kan påvirke den estimerede værdi:

• år for bygning af huset;
• antal etager;
• område af lejligheden;
• layout;
• placering.

Da lånebeløbet, der er sikret ved en lejlighed i en bank, normalt er ikke overstiger 60% dets estimerede værdi er låntageren interesseret i at maksimere den. Men på samme tid er det vigtigt at vurdere din styrke korrekt. Når alt kommer til alt, jo større lånebeløbet er, jo større er det beløb, du skal betale månedligt.

Trin 2. Valg af bank og udfyld en ansøgning

Hvis den fremtidige låntager ønsker at finde det bedste lånetilbud på markedet, bliver han nødt til at bruge en masse tid. Jo flere bankprogrammer han lærer, jo større er sandsynligheden for, at han vælger den bedste mulighed.

Vær opmærksom! Først skal du være opmærksom på bank, hvor en potentiel låntager modtager en løn. I de fleste tilfælde tilbyder kreditorganisationer lønklienter de mest gunstige betingelser.

Hvis løn uddeles, eller udlån gennem en lønningsbank af en eller anden grund ikke er mulig, bliver du nødt til at lede efter en bank fra bunden.

Når du vælger en bank, skal du studere følgende egenskaber:

1. Arbejdstid Specialister anbefaler ikke at samarbejde med banker, der er mindre åbne 5 år siden;
2. Resultatindikatorer. Først og fremmest det nettovinst. Hos pålidelige banker er det stabilt i lang tid. Derudover kan kreditinstitutter, der offentliggør rapportering i det offentlige domæne, have tillid til;
3. Anmeldelser. Det er vigtigt, at de er uafhængige. Det er værd at chatte med venner og bekendte. Hvis du beslutter at kigge efter anmeldelser på Internettet, er det vigtigt at se på pålidelige ressourcer, for eksempel, den Banki.ru eller Sravni.ru;
4. bedømmelse - Det er bedst at være opmærksom på estimater fra internationale agenturer eller seriøse russiske.

Hvis det ikke er muligt at uafhængigt studere banker, kan du kontakte en mægler. Disse virksomheder hjælper dig med at vælge det låneprogram, der er ideelt i et bestemt tilfælde.

Trin 3. Kontakt banken og overførsel af pakken med dokumenter til behandling

Det næste trin i låneproceduren er at kontakte banken. De fleste moderne kreditorganisationer accepterer låneansøgninger over internettet.

Men det er vigtigt at vide, at bankens beslutning i dette tilfælde vil være foreløbig. Hvis den er godkendt, skal låntageren stadig gå til bankfilialen med en pakke nødvendige dokumenter.

Når du kontakter banken, har du brug for følgende dokumenter:

• civil pas;
• andet dokument for eksempel, certifikat SNILS, TIN, driver;
• en kopi af arbejdsbogen eller kontrakten, der er certificeret af arbejdsgiveren;
• lønattest.

Hver bank udarbejder selv en liste over de dokumenter, der kræves for et lån. Derfor kan andre ud over de vigtigste nævnt ovenfor anmode om.

Fase 4. Indgåelse af kontrakten

Det vigtigste og mest afgørende trin i at få et lån er underskrivelsen af ​​kontrakten. Det er fra denne aftale, at låntagers økonomiske tilstand indtil den fulde tilbagebetaling af lånet afhænger. Aftalen definerer rettigheder og forpligtelser for både kreditinstituttet og dets klient.

Det er vigtigt at vide det! Kompetente låntagere beder långiveren om en prøvekontrakt et par dage før lånets dato. Dette giver dig mulighed for at studere aftalen derhjemme i en afslappet atmosfære.

Eksperter anbefaler at gå endnu længere. - forelægge en kontrakt til gennemgang advokat. Han vil let finde alle faldgruberne i aftalen.

Normalt siger medarbejdere, at kontrakten er en skabelon og ikke kan ændres. Faktisk har låntageren enhver ret til at insistere på at justere klausulerne i aftalen, der ikke passer ham.

Vigtigt at huske at kontrakten skal overholdes i mange år. Det ville være bedre for bankansatte at virke kedeligt end at bruge hver måned på at tilbagebetale et lån et beløb, der overstiger det beløb, som låntageren forventede.

Når du kontrollerer en låneaftale, der er sikret i en lejlighed, skal du:

• Sørg for, at betingelserne i kontrakten svarer til det valgte program;
• Kontroller rettighe- derne for den låntager, der er indeholdt i aftalen, som ejer af lejligheden. Det skal angives, at lejligheden forbliver i brug af kunden.

En forudsætning for at udstede midler til at sikre en lejlighed er køb af forsikring på hende. Det er bedre at bruge tid og vælge et forsikringsselskab med de mest gunstige priser, fordi du bliver nødt til at betale for dens tjenester årligt.

Fase 5. Opfyldelse af låneforpligtelser

Ved at underskrive en kontrakt slutter ikke låneprocessen. Samtidig med en kopi af aftalen overdrages låntageren til låntageren betalingsplan.

For at undgå yderligere gebyrer, Det er værd at afklare på forhånd, for hvilke betalingsmetoder det ikke opkræves.

Når du betaler for et lån, er det vigtigt at følge tidsplanen nøje. Hvis betalinger ikke foretages til tiden eller i sin helhed, debiteres låntageren bøder. Dette øger kreditomkostningerne.

Du kan uafhængigt bestemme de månedlige betalinger og renter på lånet samt vise tidsplanen for tilbagebetaling med en tabel takket være vores online låneberegner:

Glem heller ikke kredithistorikken. Eventuelle problemer med det reducerer sandsynligheden for godkendelse af en låneansøgning markant i fremtiden.

Hvis du strengt følger rækkefølgen af ​​trin til at få et lån, kan du reducere tiden for proceduren betydeligt. Desuden vil dette fjerne de fleste af problemerne med at få et lån.

5. Hvor kan man få et lån, der er sikret af en lejlighed - TOP-4-bank med de mest gunstige lånebetingelser

At vælge den rigtige bank kræver en masse tid og kræfter. Gennemgangen, der regelmæssigt offentliggøres af eksperter, letter opgaverne meget. Nedenfor er en af ​​dem.

1) Alfa Bank

Alfa Bank er en af ​​de førende på det russiske udlånsmarked. De tilbyder en bred vifte af lån: med og uden sikkerhedså godt kreditkort. Sidstnævnte er især populære.

Du kan få et kreditkort her til 750 000 rubler. Ved returnering af lånte midler til 100 dagers rente opkræves ikke.

Banken giver særlige betingelser til dem, der modtager løn på dets kort. Disse kategorier af kunder tilbydes en rabat på priser her. op til 5%.

2) VTB Bank of Moscow

Her kan du få et lån til 3 millioner rubler. Der tilbydes ganske mange programmer, både med og uden sikkerhed. Minimumsbudet er sat til fra 14,9% årligt

Der gives rabatter til lønkunder såvel som statslige ansatte For at få en foreløbig låneafgørelse er det nok at indsende en ansøgning på bankens websted.

Hvis du har økonomiske problemer, kan enhver klient bruge kreditferietjenesten. I dette tilfælde kan låntageren ikke foretage betalinger i løbet af 1-2 måneder.

3) Renæssancekredit

Renæssance kredit - en bank, der er ret loyal over for potentielle låntagere. Det er let nok at få et lån under et af de mange programmer.

Hvis der kræves et lille beløb, råder eksperter dig til at bruge tilbuddet til at få et kreditkort med en grænse til 200 000 rubler. Dens frigivelse og vedligeholdelse er absolut gratis. For at fremskynde processen med udstedelse af et kort skal ansøgningen indsendes på webstedet.

De, der ansøger om Renaissance Credit mere end en gang, kan forvente at modtage penge til en sats fra 13,9%. De skal returneres til 60 måneder.

4) Sovcombank

Sovcombank - En anden bank, der, når man overvejer ansøgninger, praktisk talt ikke finder fejl hos ansøgere. Det er ikke nødvendigt at bekræfte indkomst. Derudover vil Sovcombank uden problemer klare et lån til pensionister.

Hvis du leverer en lejlighed som depositum, har du brug for et minimum af dokumenter. I dette tilfælde begynder indsatsen fra 18,5% årligt Lånebeløbet er fra 300 tusind til 30 millioner rubler. Glem dog ikke det mere 60% af udgifterne til lejligheden indregnes ikke i gæld.

Et obligatorisk krav fra banken er, at ejendommen skal være placeret på territoriet for lån under Sovcombanks programmer.

For at sammenligne de programmer, der er beskrevet ovenfor, var lettere, præsenterede vi deres hovedkarakteristika i tabellen.

Sammenligningstabel over banker og deres lånebetingelser:

Om hvilken bank der er mere rentabel at tage et lån, skal du læse i et separat materiale.

6. Kan jeg få et pant (pant) sikret af en lejlighed?

Ikke alle ved det men finansfolk kalder et prioritetslån for ethvert lån, der er udstedt under fast ejendom. Med andre ord, indeholder realkreditudlån i sig selv udførelsen af ​​sikkerhedsstillelse. Emnet for pant kan enten være et fast ejendom, der er købt på bekostning af lånte midler, eller allerede findes i ejendommen.

Prioritetslån sikret ved en eksisterende lejlighed

Nu vil vi overveje den anden mulighed - realkreditlån sikret med eksisterende ejendom. For en bank er sådan sikkerhed for et lån mere fordelagtig.

Et prioritetslån sikret ved erhvervet ejendom giver låntageren mulighed for at få op til 80% dens værdi. Vi skrev allerede om, hvordan man får et pantelån til en lejlighed i en af ​​vores publikationer.

Når et lån er sikret af en ejet ejendom, udsteder banken normalt ikke mere end 60%. Som et resultat reduceres risikoen for et kreditinstitut væsentligt⇓.

Men et prioritetslån sikret ved eksisterende ejendom er ikke kun gavnligt for banken. Låntager med sådanne lån får også sine fordele.

Fordele (+) ved et lån, der er sikret ved en eksisterende lejlighed:

1. loyal holdning selv i nærvær af problemer med kredithistorik;
2. nedsat sats;
3. minimum pakke af dokumenter;
4. Ingen forskud kræves
5. lang sigt - op til 25 år gammel.

Låntageren skal vide det at valget af en ejendom, der er købt i et prioritetslån, påvirkes af udlånstypen:

• Med et traditionelt pantelån valget er begrænset til ejendomme akkrediteret af banken;
• Efter modtagelse af et lån, der er sikret af eksisterende bolig låntager har ret til at købe enhver lejlighed.

Derfor er det fordelagtigt at bruge et prioritetslån til at sikre eksisterende fast ejendom, hvis du ønsker at indgå i delt byggeri.

Du kan bruge en af ​​to låneordninger, der er sikret af en ejendom, du ejer:

1. Tilbagebetaling af lån foretages i henhold til den traditionelle ordning. - i lige store dele månedligt. Denne mulighed er velegnet til dem, der har brug for en anden lejlighed, f.eks. Til at flytte familiemedlemmer;
2. Efter erhvervelse af en ny lejlighed, sælges den pantsatte ejendom.Gæld til banken tilbagebetales fuldt ud af de modtagne midler. Denne mulighed er mere moderne og vinder for nylig popularitet. Det er velegnet til dem, der har besluttet at forbedre deres levevilkår.

I Rusland er der få borgere, der kan løse boligproblemet uden meget besvær. For dem kan et lån med en lejlighed være den eneste mulighed for at slippe af med problemet i dag uden at samle penge.

Et lån er på mange måder meget mere rentabelt end en leje. Ved at betale et lån ejer en borger allerede lejligheden. Lejebetalinger går intet sted; ingen materielle aktiver erhverves med disse penge.

Det ser ud til, at et lån, der er sikret af en lejlighed, har nogle fordele. Der er imidlertid en række ulemper ved en sådan ordning.

Ulemperne ved (-) prioritetslån, der er sikret med eksisterende ejendom, inkluderer:

1. Låntagers rettigheder som ejer af lejligheden er begrænset - han kan ikke sælge, donere eller tage noget for at overføre ejerskab;
2. Kæmpe overbetaling - lejligheden vil koste ca. 2 gange dyrere end det koste i begyndelsen;
3. I årenes løb tvinges låntageren til at give banken en betydelig del af sin indkomst hver måned;
4. I tilfælde af uforudsete situationer, der fører til forsinkelse, debiteres låntageren en bødeøge kreditomkostningerne
5. Er til stede risiko for at miste ejendom i tilfælde af umulighed for yderligere lånebetaling;
6. Bliver nødt til at betale årligt forsikringspolice i det mindste til genstand for pant;
7. Jeg formår at få et lån ikke for nogen en lejlighed, accepteres nogle af dem ikke som sikkerhed i banken.

Banken vurderer muligheden for at pantsætte en lejlighed og undersøger nøje dens følgende egenskaber:

• Likviditet. Kun de lejligheder, der efterspørges på markedet, kan accepteres som sikkerhed.
• Betingelsen for det hus, hvor lejligheden ligger. Dette tager højde for fraværet af ulykker, behovet for større reparationer samt graden af ​​slid.
• Lejlighedens alder. Banken tager normalt ikke pantsatte fast ejendom, hvis alder overstiger 50 år gammel.
• Type hus. Banker låner ikke mod sikrede lejligheder beliggende i træhuse såvel som dem, hvis etager er lavere 5.
• Antallet og sammensætningen af ​​husejere.Hvis låntageren kun ejer en del af lejligheden, eller mindreårige er registreret i den, er det usandsynligt, at de vil blive accepteret som sikkerhed.
• Disposition. Enhver ændring skal legaliseres.

Også vigtig lejlighed omkostningerserveringspant. Glem ikke, at den maksimale lånestørrelse ikke vil være mere 60% markedspris for fast ejendom.

Udlånsbetingelser sikret ved en andel i en lejlighed

7. Hvad er betingelserne for et lån, der er sikret ved en andel i en lejlighed

Det er nemmest at få et lån, der er sikret af en lejlighed for dem, der er dets eneste indehavere. Hvis en potentiel låntager kun ejer en del af den, vil det være meget vanskeligere at få et lån.

Det er vigtigt at overveje at andelen skal allokeres. Med andre ord skal ejerskabet til en separat del af lejligheden dokumenteres.

De fleste långivere nægter at yde lån, der er sikret med ikke tildelte aktier. Dette forklares ganske enkelt: hvis låntager nægter at betale et sådant lån, vil det ikke være let at sælge sikkerheden. I mellemtiden er det vigtigt for banken, at fast ejendom, der accepteres som sikkerhed, er så likvid som muligt.

Aktionærer skal forstå at du ikke altid kan oversætte dem til udvalgte. De, der ikke kender status for deres ejendom, rådes af specialister til at kontakte Rosreestr. Påkrævet at betale statslig pligt, Til direkte forespørgsel angiver objektets data. Som svar modtages officielle oplysninger om, hvordan rettighederne til lejligheden bestemmes.

Låntager skal huske på, at långivere (primært bankorganisationer) vedrører andele i lejligheder, der er meget strengere end hele boligfaciliteter.

For det første er kreditorganisationer opmærksomme på følgende egenskaber ved fast ejendom:

• likviditet - om nødvendigt bør pantens genstand sælges frit;
• der er ingen byrder;
• lejligheden ligger på låneprogrammets område;
• andelen er i den potentielle låntagers dokumenterede ejendom;
• tilstanden i det hus, hvor lejligheden ligger, bør ikke være nødsituation.

Oftest er kravene fra mikrofinansorganisationer mere loyale. Men deres sats er meget højere. Derudover bliver du nødt til at returnere pengene på en kortere tid.

Forresten banker udsteder ikke lån til at sikre lejligheder, hvor borgere, der nægter at deltage i privatisering, bor. Disse personer har ret til at opholde sig i sådanne boliger uden nogen frist. På samme tid behandler nogle finansielle organisationer disse lejligheder meget mere loyalt.

Det er værd at overveje at lånebeløbet altid vil være lavere end værdien af ​​den andel af lejligheden, der pantsættes. Det maksimale beløb på et lån, der er udstedt mod en del af en ejendom, er sjældent højere 50% dens pris.

Bankernes krav til låntagere adskiller sig ikke meget fra dem, der stilles af andre låneprogrammer. Du bliver sandsynligvis nødt til at dokumentere indtjening og placering. Derudover kræves det normalt kredit historie var krystalklar.

I modsætning til banker er mikrofinansieringsorganisationer og private långivere meget mere loyale. Meget ofte kræver de låntagere kun 2 dokumenter, spørg ikke om at bekræfte indkomst, er ikke interesseret i kredithistorik. Disse virksomheder tiltrækker et enormt beløb plusser (+) - individuel tilbagebetalingsplan, ingen provision, vurdering af lejligheden på bekostning af kreditor.

Glem dog ikke at blandt private kreditorganisationer er et stort antal svindlere. Derfor er det værd at kontrollere långiveren nøje før du sætter en underskrift på kontrakten. På samme tid anbefaler eksperter at bruge hjælp fra advokater.

Det er vigtigt at huske, at alt for fristende tilbud sjældent viser sig at være sandt. De fleste af dem indeholder faldgruber, som meget ofte findes på tidspunktet for tilbagebetaling af gæld. I øvrigt er det derfor, at de fleste af dem, der har brug for penge, kun bruger bankkredittjenester.

8. Hvordan og hvor kan jeg få et lån sikret i en lejlighed uden bevis for indkomst

At optage et lån, der er sikret i en lejlighed uden at bekræfte indkomst, er ganske realistisk, men det er værd at forstå, at betingelserne i dette tilfælde kan vise sig at være mindre gunstige.

Værd at overveje! Med sådanne lånmaksimum lånebeløb vil være nedenfor, og højere bud. Desuden kræver de fleste långivere i sådanne tilfælde inddragelse af garantister.

Låntager har sandsynligvis brug for sådanne lån pas og andet dokument. I dette tilfælde skal lejligheden udarbejde en komplet standardpakke. Men selvfølgelig bestemmer hver kreditor selv, hvilke dokumenter han har brug for, så deres liste kan ændre sig.

Blandt de andre vigtigste udlånsbetingelser er følgende:

• låntagerens alder ikke mindre 21 år og ikke mere 70 år gammel;
• gennemsnitlig sats fra 7% til 15% årligt;
• låneperiode til 15 år gammel.

I dag, for at øge niveauet for konkurrenceevne, indfører de fleste långivere et program med udstedelse af penge, der er sikret med en lejlighed, i lånelisten uden behovet for at bekræfte indkomst.

Blandt de banker, der tilbyder de bedste betingelser, kan vi skelne sparekasse og Alfa Bank. Men her er det ikke så let at få et lån. Meget lettere at gøre det i Renæssancekredit, hjemmekredit og BIN.

9. FAQ - svar på ofte stillede spørgsmål

Du kan tale meget om lån for at sikre en lejlighed. Der er masser af oplysninger om dem. Der er dog en række spørgsmål, der vedrører absolut alle låntagere. For at spare din tid svarer vi traditionelt til de mest populære af dem.

Spørgsmål 1. Hvilke krav stiller bankerne, når de udsteder et kontantlån med sikkerhed i en lejlighed (bolig)?

Ikke alle borgere kan få penge til sådanne programmer. Långivere stiller et antal krav til potentielle låntagere.

En potentiel låntager skal opfylde følgende kriterier:

• alder inden for fra 21 til 65 år gammel;
• tilstedeværelsen af ​​russisk statsborgerskab;
• permanent registrering i en lang periode;
• officiel ansættelse;
• en stabil indkomst, der er tilstrækkelig til at foretage månedlige betalinger.

Nogle långivere kræver også, at en potentiel låntager har krystalklar kredit historie.

Derudover værd at overvejeat under betingelserne for bankudlån fra låntageren er det nødvendigt mangel på udestående lånegæld.

Oftest hævder foldere, at det for et lån, der er sikret i en lejlighed uden bevis for indkomst, er det nok at give 2 dokument. Faktisk behov 2 pakke med dokumenter:

1. første på låntageren selv indeholder alt 2 dokument - pas og valgfri;
2. sekund pakken til sikkerhed (lejlighed) er normalt mere omfangsrig.

Oftest indeholder listen over dokumenter for en lejlighed:

• titel handling;
• certifikat fra BTI;
• uddrag fra Unified State Register
• uddrag fra husbogen;
• datablad.

Selv hvis det ikke er nødvendigt at bekræfte et indkomst for et lån, kan banken kræve andre dokumenter, der indirekte viser solvens:

• kopi af ansættelseskontrakten;
• bankkortopgørelse;
• udenlandsk pas, der bekræfter nylige udlandsrejser.

Spørgsmål 2. Hvor kan jeg hurtigt få et lån, der er sikret af en lejlighed med en dårlig kredithistorie?

Desværre har det lave niveau af økonomisk forståelse såvel som krisetider ført til en stigning i antallet af borgere med dårlig kredithistorie. De fleste banker afviser sådanne ansøgere.

Men når en lejlighed er pantsat, bliver problemet lettere at løse. Dette skyldes det faktum, at en sådan ejendom markant reducerer risikoen for manglende tilbagevenden af ​​midler.

Blandt standardbetingelserne for at yde sådanne lån skelnes der ofte mellem følgende:

• låntagers alder fra 21 til 75 år gammel;
• maksimal låneperiode - 5-25 år gammel;
• sats fra 15% årligt;
• lånebeløb fra 100 tusind til 15 millioner rubler (men ikke mere 60% udgifterne til lejligheden);
• Låntagers ejerskab af ejendommen dokumenteres.

Det er vigtigt, at du følger din tilbagebetalingsplan nøjagtigt - betalingsbeløb og datoen gør det. Hvis dette ikke gøres, er der risiko for, at långiveren vil sagsøge låntageren. I sidste ende kan du miste den pantsatte lejlighed.

Vigtigt at forstå at lånets løbetid kan være ret lang. Dette skyldes behovet for at samle en ret stor pakke med dokumenter.

Endvidere bestemmer långiveren, før han modtager pengene, det maksimale lånebeløb. Dets beregning er baseret på peer review. Få vil ikke være mere 60% markedsværdien af ​​lejligheden. Og i tilfælde af dårlig kredithistorie, kan denne grænse være endnu mindre.

Banker, der oftere end andre udsteder lån med sikkerhed i lejligheder, selv med en beskadiget kredithistorik, er vist i nedenstående tabel.

Tabel over banker, der udsteder lån med sikkerhed i lejligheder med dårlig kredithistorie, samt lånebetingelser i dem:

Vi leverede også en liste over banker, der ikke tjekker låntagers kredithistorik i en af ​​vores artikler.

Spørgsmål 3. Er det muligt at få et lån sikret ved en andel i en lejlighed uden samtykke fra andre ejere?

På den ene side fungerer lejligheden som en pantsat vare af høj kvalitet, hvilket markant øger sandsynligheden for en positiv beslutning om låneansøgningen. Derudover behøver du ikke at samle en enorm pakke med dokumenter.

Lejligheden for muligheden for at få et lån under dens sikkerhed skal opfylde 2 hovedkriterier:

1. højt likviditetsniveau;
2. ejerskab af låntageren.

Likviditet anses for at være ejendom, der om nødvendigt kan sælges uden særlig arbejdskraft.

Det er dog vigtigt at forstå at en transaktion er umulig uden samtykke fra alle ejerne af lejligheden. Det er grunden til, at de fleste banker nægter at udstede lån, der er sikret med en andel i lejligheden.

Muligheden for at få en positiv beslutning øges, hvis du tiltræder støtte fra alle ejere. I dette tilfælde er sandsynligheden for fiasko imidlertid ret stor.

For næsten fuldstændigt at få godkendelse, kan du omregistrere ejendommen fuldstændigt i ejerskab af en borger, der planlægger at få et lån.

Spørgsmål 4. Hvad er betingelserne for at få et lån, der er sikret i et værelse (i en fælles lejlighed)?

Hvis der er sikkerhed i høj kvalitet, øges sandsynligheden for en positiv beslutning om låneansøgningen markant. Det er dog vigtigt for banken for at sikre det maksimale flydende. Med andre ord, hvis låntageren nægter at tilbagebetale gælden, skal den pantsatte vare let og hurtigt sælges til de højest mulige omkostninger.

Likviditetsniveauet forklarer, hvorfor nogle banker ikke let accepterer hver ejendom som sikkerhed.

Når man prøver at få penge på deres kaution, er det ikke let for rumsejere. Disse faciliteter har meget lav likviditet, og det kan være meget vanskeligt at sælge dem. Imidlertid giver lån, der er sikret af værelser uden problemer ikke-bankorganisationer.

Lånebetingelser sikret af et værelse i en lejlighed

Der er flere grunde, der helt sikkert vil føre til et afslag på at udstede et lån:

• rumtilstand - slid overstiger 60%;
• en af ​​ejere af værelset er mindreårig (i dette tilfælde skal du få forældremyndighed);
• ejendommen ejes af flere ejere, der ikke er enige om at blive pantsat;
• lejligheden eller huset, hvor rummet ligger, er ikke forbundet med vandforsyning, elektricitet eller spildevand.

Hvis du planlægger at modtage lån sikret ved et værelse beliggende i en fælles lejlighed, situationen bliver kompliceret. På den ene side ændres ikke kravene til fast ejendom, men bankens beslutning kan være både positiv og negativ.

Der er 2 muligheder for udvikling af begivenheder, når man bruger et værelse i en fælles lejlighed som garanti:

1. Positiv beslutning om ansøgning. Denne mulighed er mulig, hvis du planlægger at tage et lån, at købe det sidste værelse tilbage i en fælles lejlighed, kan banken gå mod låntageren. Dette forklares med det faktum, at han bliver eneejer af lokalerne.
2. Nægtelse af at udstede et lån. Hvis antallet af ejere forbliver stort nokfå et lån er usandsynligt, at det lykkes. I dette tilfælde forbliver rumets likviditet for lav, fordi kreditor ikke kan være i stand til at sælge det uden problemer, hvis det er nødvendigt. At implementere et værelse i en fælles lejlighed bliver nødt til at få tilladelse fra alle ejere. Derudover er det dem, der bor i de omkringliggende værelser, der har ret til prioriteret indløsning.

Årsagerne til, at salget af et værelse i en fælles lejlighed kan blive forsinket, er normalt en hel del:

• ejere bor ikke i lejligheden;
• ingen ved, hvor de kan finde dem;
• ejerne nægter at købe værelset og udstede en tilladelse til dets salg.

10. Konklusion + video om emnet

At eje en flydende lejlighed øger risikoen for positiv beslutning om låneansøgning. For at undgå problemer skal du dog kontakte pålidelige kreditorganisationer og arrangere et lån i overensstemmelse med alle regler.

Afslutningsvis anbefaler vi at se en video om, hvordan man tager lån (lån) til sikkerhed i boliger:

Vi ønsker at ønske alle læsere af RichPro.ru succes inden for personlig økonomi. Tag om nødvendigt et lån, der er sikret med en lejlighed, vi ønsker at finde den mest rentable mulighed.

Hvis du stadig har spørgsmål om udgivelsesemnet, så spørg dem i kommentarerne herunder, evaluer dette materiale og del oplysninger på sociale netværk med dine venner. Vi ses på siderne i vores online magasin!