Debetkort - hvad er det, og hvordan man ansøger om det + de bedste betalingskort med gratis service, cashback og renter på saldoen

Hej kære læsere af Rich Pro! I dag vil vi tale om betalingskort - hvad det er, hvordan du kan bestille det online, og hvor det er bedre at udarbejde betalingskort med gratis service, renter og cashback.

Vi vil dække følgende spørgsmål i detaljer:

• Hvad betyder et betalingskort, og hvordan adskiller det sig fra et kreditkort;
• Hvilket betalingskort du skal vælge;
• Sådan udarbejdes et plastkort, inklusive online;
• Hvor kan jeg bestille et gratis betalingskort med renter og cashback.

I slutningen af ​​artiklen besvarer vi traditionelt de mest populære spørgsmål, der opstår, når vi studerer det præsenterede emne.

Vores publikation skal studeres omhyggeligt af alle, somønsket om at udstede det mest rentable betalingskort kan opstå når som helst. For at forberede dig på forhånd til denne proces, skal du studere artiklen lige fra begyndelse til slutning.

Om, hvad et betalingskort er, og hvem der tilbyder at åbne det uden et serviceafgift med renter på saldoen og cashback - læs i dette nummer

1. Debetkort - hvad er det i enkle ord

Før du begynder at studere funktionerne på betalingskort, er det værd at forstå hvad betyder et betalingskort. Uden en ordentlig forståelse af det grundlæggende udtryk vil det bestemt ikke være muligt at forstå spørgsmåls subtiliteter og nuancer.

Betalingskort - Dette er et bankbetalingskort, der er designet til kontantløse betalinger for varer og tjenester samt til kontantudtrækning i specialiserede enheder.

Et sådant instrument giver indehaveren mulighed for at bruge kontanter inden for saldoen på den bankkonto, som dette kort er knyttet til.

Et debetkorts hovedfunktion er, at det fungerer som et betalingsmiddel. Med andre ord er et sådant værktøj beregnet til at erstatte papirpenge, der bruges til afviklinger, samt at foretage betalinger med kortholderens midler ved bankoverførsel.

Dette indebærer den største forskel mellem betalingskort og kreditkort. Sidstnævnte giver dig mulighed for at stole på midler, der overstiger grænsen. I modsætning til dem betalingskort kræver ikke et kreditprogram. Ikke desto mindre kan der være tilfælde, hvor det opretter forbindelse til dem overtræksom muligvis er uautoriseret.

bogstaveligt 20 år siden besatte debetkort i Rusland omkring 99% af markedet for plastiske betalingsinstrumenter udstedt af finansielle institutioner. Dette skyldtes følgende omstændigheder:

1. Hovedårsagen var velstand med ulovlig indbetaling, såvel som et tæt samarbejde mellem banker med den kriminelle sfære;
2. I langt mindre grad forklares denne situation lavt tillidsniveau for russerne i den finansielle sektor;
3. En anden grund til manglen på variation i betalingskort var behovet for at give banken et indskud ved frigivelsen. Sådan sikkerhed blev krævet for at forhindre svindel fra kortholdere samt forekomsten af ​​uautoriseret gæld på det.

I slutningen 2000år har udlånsbranchen udviklet sig i et enormt tempo. Dette førte til en gradvis reduktion i andelen af ​​betalingskort blandt alle betalingsinstrumenter. Nogle kunder foretrak dem kreditkort.

2. Hvad er forskellen mellem et betalingskort og et kreditkort - en oversigt over de vigtigste forskelle + en sammenligningstabel

Mange russere kalder fejlagtigt kredit betalingskort. Et stort problem i mangel af forståelse for forskellen mellem disse betalingsinstrumenter opstår ikke. Ikke desto mindre er det nyttigt at forstå deres største forskelle for at øge niveauet for finansiel læseevne.

Betalingskort er et finansielt instrument, der er beregnet til at gemme midler ejet af dens ejer. Dette kan være penge, som klienten uafhængigt har deponeret på kortet eller modtaget som en bankoverførsel. De sidste normalt løn, pension, tilskudså godt overførsler fra forskellige individer.

Vigtigt at forstå hvilket i de fleste tilfælde kontantudtrækning fra betalingskort er gratis. Den eneste betingelse er at hæve penge i filialer eller pengeautomater hos kreditorganisationen, der har udstedt kortet.

Der vil heller ikke være nogen provision, hvis du udbetaler midler i banker, der har en partnerskabsaftale med udstederen. Kontantløse betalinger er gratis i alle butikker og andre virksomheder, der accepterer denne type kort til betaling.

Debetkort kaldes ofte også den anslåede. Disse vilkår er ækvivalente. Når de bruger et kort til at overføre betalinger fra arbejdsgivere, kan de måske sige om det, at det løn. Hovedfunktionerne såvel som funktionerne i sådanne værktøjer er de samme.

For at øge konkurrenceevnen betjener banker betalingskort meget billig. Selv hvis det for nogle af dem handler provision, i de fleste tilfælde er det minimalt. Dette gælder især for virksomheder, lønningslister og almindelige kunder.

I mangel af provision kan et betalingskort sammenlignes med en tegnebog, der er beregnet til at gemme kontanter. I nogle tilfælde opkræves derudover saldoen på kortet interesse.

Kreditkort den repræsenterer betalingsinstrument, som bankmidlerne er placeret på. Klienten kan bruge beløbet inden for den grænse, der er fastlagt af kreditor. Derudover returnerer låntageren ud over det anvendte beløb den procentdel, der er fastlagt i kontrakten.

Det er dog ikke altid nødvendigt at betale for brugen af ​​penge. Mange moderne banker installerer på kort nåde periode. Hvis det i løbet af dets løb er muligt at tilbagebetale gælden, beregnes der ikke renter. Men glem ikke, at de fleste kreditkort leverer kontantudtrædelsesgebyr.

Det er værd at overveje at efter tilbagebetaling af kreditkortgæld fornyes grænsen, og afdragsfasen begynder at fungere igen. Faktisk kan kortholderen bruge lånte midler et ubegrænset antal gange.

Det viser sig, at et kreditkort er et forbrugerlån uden et fast beløb. Derudover beregnes ikke renterne straks, men efter en bestemt periode.

For at lette forståelsen af ​​forskellene præsenteres en sammenligning af debet- og kreditkort i tabellen.

Tabel "Sammenlignende analyse af forskelle mellem betalingskort og kredit":

Inden du accepterer et kreditkort, skal du undersøge kontraktbetingelserne omhyggeligt. Derudover skal du omhyggeligt analysere dit familiebudget.

Dette vil hjælpe med til at sikre, at låntageren i rette tid kan opfylde sine forpligtelser. Hvis dette ikke gøres, risikerer den fremtidige låntager at falde ind lånesituationnår betalinger er så store, at rettidige betalinger bliver for vanskelige.

Det er værd at kun få et kreditkort, hvis dens fremtidige ejer har følgende egenskaber:

• tilstrækkeligt disciplineret og kyndig økonomisk;
• har en stabil indkomst, der er tilstrækkelig til at foretage betalinger;
• repræsenterer hvad budgettering er og er i stand til korrekt at fordele indtægterne mellem obligatoriske og yderligere omkostninger.

Både kredit- og betalingskort kan gøre livet lettere for deres indehavere. Et sådant finansielt instrument giver dig mulighed for at betale for varer og tjenester, hvilket eliminerer behovet for konstant at holde den nødvendige mængde kontanter ved hånden.

Brug dog et kreditkort med ekstrem forsigtighed. Det er vigtigt ikke at bruge grænsen på det tankeløst for ikke at falde ned i gældshullet.

Vær opmærksom! Den største ulempe ved (-) kreditkort er en ret høj sats, som gælder for manglende tilbagebetaling af gælden i afdragsperioden.

Det er væsentligt højere end for traditionelle forbrugerlån.

Mange forstår ikke, hvorfor deres venner åbner flere bankkort af forskellige typer, de mener, at det er nok. Faktisk er forskellige typer plastopgaver forskellige fra hinanden.

EKSEMPEL: Debetkort fungerer som et slags værktøj, der giver dig mulighed for at gemme penge og bruge eller trække dem ud efter behov. Mange bruger dette værktøj til at sikre sikkerheden i penge på lange ture.

Kreditkort åbner med et helt andet formål. Det giver dig mulighed for at købe varer eller tjenester, når dine egne midler ikke er nok.

Nu ved du forskellen mellem et betalingskort og et kreditkort. Lad os derefter tale om de forskellige debetplastikkort.

De vigtigste typer af debetplastikkort

3. Hvilke typer debetkort er - TOP-4 populære typer

På trods af det faktum, at princippet om arbejde såvel som opgaverne for betalingskort fra forskellige banker er det samme, er der et stort antal typer. De adskiller sig ikke kun i deres eksterne design, men også i andre funktioner.

De vigtigste typer betalingskort inkluderer:

1. Debetkort med gratis service. De enkleste bankkort udstedes og vedligeholdes uden at opkræve et gebyr. Når du bestiller et sådant kort, er det vigtigt at læse servicevilkårene nøje og listen over tilgængelige handlinger. Glem ikke, at nogle af dem udelukkende kan bruges til at få adgang til midler via en hæveautomat eller betalingsterminal. Sådanne kort tillader ikke afviklinger på Internettet.
2. co-branding - kort, der udstedes af ethvert selskab i forbindelse med banken. Deres ejere modtager yderligere bonusser og rabat i partnerfirmaerne i banken, der deltager i emissionen.
3. Debetkort med rente på saldoen kan også bruges som et indskud med en udbetalingsmulighed. I de fleste tilfælde periodiseres renterne små, men hvis der er et stort beløb på kontoen, kan det samlede beløb være meget håndgribeligt.
4. Cashback-debetkort involverer tilbagelevering af en del af de midler, der blev brugt på bosættelser i specifikke organisationer.

Efter metoden til læsning af allokeret information chipkort og magnetstripekort. Det menes, at de førstnævnte er mere sikre. Imidlertid skal reglerne for sikring af penge på kortet under alle omstændigheder følges.

En vigtig parameter for betalingskort er det betalingssystem, som de vedrører. De mest populære er 6 systemer, der tegner sig for ca. 80% af alle russiske kort:

1. Visa internationalt;
2. Maestro;
3. Mastercard WorldWide;
4. Amerikansk ekspress;
5. Sberbank har udviklet sit eget betalingssystem - Pro100;
6. For nylig har Rusland introduceret og aktivt bruger sine egne kort, uafhængigt af den globale situation - VERDEN.

Debetkort kan også variere i design og satser. Før du bestiller et specifikt kort, det er værd at nøje studere funktionerne i de forskellige muligheder og vælge de mest passende.

For at kunne sammenligne og analysere kortets forhold er det vigtigt at forstå, hvad deres forskel er. Nedenfor er de mest populære typer debetkort.

Vis 1. Debetkort uden serviceafgift

4. Debetkort med gratis service - de vigtigste fordele + 3 nyttige tip til at hjælpe dig med at træffe det rigtige valg.

Et stort antal betalingskort giver enhver mulighed for at vælge det, der vil være det bedste for ham. Mange er ivrige efter at spare penge ved at vælge kort med gratis service. Derfor besluttede vi som en del af publikationen at tale mere om dem.

Gratis service betalingskort lettere at udstede og modtage opgaven pensionsydelserså godt løn. Desuden forenkler de betalinger for forskellige varer og tjenester.

4.1. De vigtigste fordele ved betalingskort med gratis service

Ud over de muligheder, der er fastlagt direkte i debetopgaver med betalingskort, har de en række vigtige fordele:

Fordel 1. Frigivelse er gratis

Typisk opkræver finansielle virksomheder et gebyr for udstedelse og service af bankkort. Ikke desto mindre tilbyder nogle kreditorganisationer at modtage forskellige kort helt gratis.

Årsagerne til den frie frigivelse af kort kan være forskellige:

1. lancering af et nyt kortprodukt;
2. Annoncering for et specifikt betalingskort
3. lagre tidsbestemt til forskellige begivenheder.

Ved at udstede et betalingskort med gratis service modtager dens ejer straks en bestemt fordel, der består i at spare penge, der vil gå til Kommissionen.

Vigtigt! På trods af den gratis registrering opfylder et sådant betalingsværktøj alle debet på et betalingskort og giver adgang til alle tjenester leveret af reglerne for deres service.

Fordel 2. Tilslutning til internetbank

Moderne banker tillader ejere af kort, der er udstedt af dem, uafhængigt at overvåge ændringen i balance, udførte transaktioner og andre parametre.

Det er nok at bruge internetbank, som er en specialiseret service designet til selvstyring af konti, der ejes af ejeren, online via Internettet.

For at bruge internetbank skal du gøre et par enkle trin:

1. gå til webstedet for banken, der har udstedt debetkort;
2. registrere og oprette en personlig konto;
3. aktiver handlingen af ​​internetbank via en terminal, ATM eller direkte på webstedet.

For at udføre sådanne manipulationer er det nok i de fleste banker at være ejer af kortet. Du behøver ikke gå til kontoret for en kreditorganisation.

Som et resultat vil betalingskortindehaveren være i stand til at foretage overførsler, foretage betalinger, spore saldoen på ethvert passende tidspunkt.

Du kan udføre alle handlinger med kortet via internetbank 24 timer i døgnet fra ethvert sted med adgang til en computer og internettet.

Fordel 3. Deltagelse i bonusprogrammer

I dagens verden er konkurrencen i banksektoren utroligt høj. I kampen for kunderne tilbyder finansielle organisationer dem ofte at deltage i forskellige bonusprogrammer.

Ejere af betalingskort modtager også mange gunstige tilbud. Kortbonus er normalt forskellige mil og punkter.

De akkumulerede bonusser kan bruges på forskellige måder:

• at købe varer og tjenester;
• at betale en provision fra en kreditorganisation;
• Nogle banker sørger for betaling af akkumulerede point i form af kontanter.

Ikke mindre populær er en anden type bonusprogram, kaldet cashback. Det leveres på visse betalingskort og indebærer tilbagelevering af en lille del af de midler, der blev brugt til betaling af forskellige varer og tjenester.

I dette tilfælde foretages en refusion ved at kreditere penge på kortet. Banker bestemmer uafhængigt af størrelsen på cashback. På nogle betalingskort når han 10%.

På vores side er der en separat artikel om Cash Back - hvad er det, og hvad er vurderingen af ​​de bedste cashback-tjenester.

Fordel 4. Nem design

For at få et debetkort er det normalt nok pas. Ikke desto mindre har kreditorganisationer ret til at bede kunden om at fremlægge andre dokumenter. Det kunne være SNILS, pensionsattest, kørekort og til andre.

Oftest kræves yderligere dokumenter, når der udstedes kort med flere valutakurser.

Dette skyldes det faktum, at når der bruges et sådant bankinstrument, udføres valutatransaktioner. Når de holdes, er banken forpligtet til at indsamle den maksimale mængde information om klienten.

I de fleste tilfælde er de bundet til et multicard 3 konti åbnet i forskellige valutaer - rubler, dollarsså godt euro.

Ejeren af ​​et sådant kort kan bruge det ikke kun trække kontanter og foretage afviklinger, men gennemfører også valutakonvertering. Mange tjener på dette ved at definere rentable kursvejledninger.

Ved at udstede et betalingskort med gratis service kan du ikke kun spare, men i nogle tilfælde endda tjene penge.

4.2. Sådan vælger du det mest rentable betalingskort med gratis service - TOP-3 nyttige tip fra professionelle

Valg af betalingskort med gratis service (gratis betalingskort), er det vigtigt at overveje et stort antal parametre for dette produkt. Det er værd at vide: hvad du skal være opmærksom på først og fremmest, hvordan du bruger de medfølgende fordele maksimalt.

Følgende vil hjælpe dig med at finde ud af dette. ekspertrådgivning.

Tip 1. Du foretrækker et bonusprogram, som den fremtidige kortholder regelmæssigt bruger

Mange, der tegner et betalingskort, tænker ikke på, om de vil bruge de oplysninger, der er givet på det. bonusprogram. Samtidig viser praksis, at korrekt valgte bonusser kan medføre betydelige fordele. På samme tid et ubrugt program er helt meningsløst.

For eksempel: For dem, der aldrig flyver overalt, giver det ingen mening at tegne et kort med miles.

På samme tid er det muligt at vælge et værktøj, der giver ekstra fordele, når du betaler i en bestemt butik, herunder til indkøb online.

Med andre ord er det bedre at vælge et kort, der giver bonusser, som ejeren vil bruge regelmæssigt. Det giver ingen mening at samle fordele, hvis det usandsynligt er, at klienten nogensinde bruger dem.

Tip 2. Det foretrækkes at udstede betalingskort, der har en maksimal levetid uden at oplade en provision

I de fleste tilfælde udstedes betalingskort med gratis service for en periode på op til 2 år. Det er vigtigt at være opmærksom om provision vil blive opkrævet efter en bestemt periode.

Nogle banker opkræver dog muligvis et gebyr efter et år:

• På den ene side er det opkrævede beløb ikke for stort;
• Men på den anden side giver manglen på provision dig mulighed for at bestille flere kort, der vil blive brugt i forskellige situationer.

Tip 3. Gennemgå nøje betingelserne for brug af betalingskort

Mange ønsker ikke at læse servicevilkårene, men det er vigtigt at studere dem så nøje som muligt. Før du bestiller et betalingskort, skal du gøre dig bekendt med en aftaleså godt frigivelseshastigheder og brug af kort.

I processen med at studere kontrakten er det vigtigt at være opmærksom på følgende punkter:

• tilstedeværelsen og størrelsen af ​​grænser for kontantudtrækning og kontantløse overførsler;
• om der påløber renter på saldoen på midler, der er gemt på kortet;
• Er der gebyrer for overførsel af midler og udtagning af kontanter, og hvad er deres størrelse;
• på hvilke betingelser bonusser og cashback tildeles, detaljer om det tilsvarende program;
• hvad er de andre funktioner ved service af betalingskort.

En omhyggelig undersøgelse af forholdene på kortet giver dig mulighed for at forhindre skuffelse i det valgte program for at undgå ubehagelige øjeblikke, der opstår, når du ikke forstår visse nuancer. Som et resultat vil brugen af ​​et bankprodukt være mest rentabelt.

Type 2. Debetkort med renter på saldoen på egenkapitalen

5. Debetkort med rente på saldoen - de vigtigste funktioner + tip til valg

En anden populær type debetkort er dem, der involverer beregningen af ​​renter på kontosaldoen.

Et sådant værktøj kan kaldes en analog indskud med mulighed for påfyldning og tilbagetrækning til enhver tid. Samtidig leverer de alle funktionerne i plastkort.

5.1. Funktioner af debetkort med rente på saldoen

Når man beslutter at udarbejde et betalingskort, der indebærer beregning af renter på saldoen, er det vigtigt at undersøge funktionerne i dette betalingsinstrument nøje. Nedenfor beskrives de vigtigste egenskaber ved denne type kort, som skal overvejes først.

Funktion 1. Rente på saldoen

I dag er den gennemsnitlige procentvise periodisering på russiske kort ca. 7%. Derudover er spredningen af ​​denne indikator i forskellige banker ret stor. Det mindste bud handler om 1%maksimum kan nå 10%.

Kreditinstitutter etablerer også en metode til beregning af renter. Prisen kan være fast eller afhængig af specifikke forhold..

Funktion 2. Renteregning

Der opkræves renter dagligt om morgenen. Kontosaldoen ved begyndelsen af ​​dagen tages i betragtning.

Med andre ord Hvis kortholderen har trukket penge fra dem, opkræves der ingen rente fra den næste dag, indtil pengene er deponeret på kortet.

Funktion 3. Hyppighed af rentebetalinger

I de fleste tilfælde betales renter En gang om måneden eller En gang hvert kvartal. I dette tilfælde tilføjes renter til beløbet på betalingskortet, hvilket øger det.

Funktion 4. Forsikring

Debetkort, for hvilke der er påløbet renter på saldoen af ​​midler, deltager i indskudsforsikringssystemet. Det betyder, at hvis banken går konkurs eller licensen inddrages, kan kortholderen være i stand til at returnere sine penge.

Men det skal huskes, at forsikringsbetalingen er gyldig. grænse for beløbet. Vil være i stand til at vende tilbage ikke mere end 1,4 millioner rubler.

Funktion 5. Minimum RPM

Nogle banker bestemmer minimumsomsætningen på deres betalingskort. Med andre ord fastsætter servicevilkårene det nødvendige beløb for en bestemt periode, i de fleste tilfælde pr. Måned.

Hvis denne betingelse ikke er opfyldt, kan den falde rentesatsperiodiseret på saldistigning provision til servicekort.

Funktion 6. Minimumsbalance

Ud over minimumshastigheden kan indstilles minimum betalingskort saldo. Han repræsenterer eventuelt beløb på den konto, som renter opkræves.

Hvis der i begyndelsen af ​​dagen ikke er et sådant beløb på kortet, beregnes der ingen renter for den dag. Periodiseringen genoptages, så snart kortholderen genopfylder den til minimumssaldoen.

5.2. Hvordan man vælger det bedste betalingskort med periodisering af renter - ekspert rådgivning

Først og fremmest skal du forstå, at der absolut ikke er noget betalingskort med renter på den balance, der er rentabel for alle. Tro derfor ikke blindt på reklame, det er bedre at vælge et kort individuelt.

For dem, der rejser regelmæssigt, vil det være mere rentabelt at åbne et kort med periodisering miles. De, der foretager regelmæssige køb i den samme butik, skal se efter det passende co-branded-kort.

Under alle omstændigheder skal du følge råd fra fagfolk, når du vælger det mest fordelagtige tilbud.

Tip 1. Undersøg dit tilbud på lønningsbanker.

Først og fremmest skal du være opmærksom på betalingskort med renter på saldoen, der tilbydes af banken, gennem hvilken lønningerne udbetales. Det er meget hurtigere og lettere at arrangere en banktjeneste.

Fordelene ved at ansøge om en lønningsbank er som følger:

1. Ingen grund til at indsamle en pakke med dokumenter, normalt er det nok at præsentere et pas, da banken allerede har grundlæggende oplysninger om klienten;
2. Regelmæssige kunder modtager regelmæssigt meddelelser om rentable kampagner og nye tilbud. I dette tilfælde vil den potentielle ejer af betalingskortet altid være opmærksom på alle de nye produkter og vil hurtigt kunne vælge den bedst egnede mulighed;
3. Banker tilbyder normalt bedre lønningstjenester - for dem kan der være renter på saldoen højere og provision nedenfor.

Tip 2. Foretag en analyse af det maksimale antal tilbud fra banker

Selv hvis lønninger krediteres kortet i en bestemt bank, er det værd at undersøge andre tilbud omhyggeligt. Når du vælger et debetkort, skynder dig ikke. Du skal besøge internetressourcerne for det maksimale antal banker. Det er derfor nødvendigt at analysere tilbudene på betalingskort, sammenligne de vigtigste betingelser for de tilbud, du kan lide.

Vigtigt! Når du vælger et kort med renter på saldoen, er det vigtigt at være opmærksom på budbeløb. Ikke mindre vigtigt forskellige begrænsninger.

Tip 3. Vælg et betalingskort med bonusser, som du regelmæssigt vil bruge

Mange tiltrækkes af betalingskort med bonusser, men de fleste kommer spontant til deres valg. De tegner de kort, der er mest annonceret.

Som et resultat bruges sådanne fordele praktisk talt ikke af sådanne bankkunder. I mellemtiden, korrekt valgt bonusprogram kan bringe konkrete yderligere indtægter i form af rabatter og andre tilbud.

Betalingskort med rente på saldoen kan bruges som et indskud med mulighed for tilbagetrækning. Tilgang til deres valg skal være så ansvarligt som muligt efter at have undersøgt forskellige tilbud på markedet.

Se 3. Debetkort med cashback ved køb.

6. Debetkort med cashback - valgkriterier + 4 måder at få den maksimale cashback pr. Kort

Cashback (Cash Back) - en af ​​indkomsttyperne på et betalingskort. Det repræsenterer en tilbagebetaling af en del af de midler, der er brugt på betalinger med kort for visse varer og tjenester.

At have en cashback gør kortet mere attraktivt for fremtidige ejere. For at få den maksimale fordel er det imidlertid vigtigt at vide, hvad der er funktionerne i dette betalingsinstrument.

6.1. Grundlæggende kriterier for valg af et cashback-debetkort

I lyset af et stort antal tilbud på banktjenestemarkedet kan det være vanskeligt at vælge det rigtige valg til fordel for et kort. At kende udvælgelseskriterierne hjælper med at gøre opgaven meget lettere.

Kriterium 1. Værdien af ​​cashback

Størrelsen på cashback indstilles af banken uafhængigt, i forskellige kreditorganisationer kan den variere ganske markant. Denne indikator i Rusland i dag varierer inden for fra 1 til 10%.

Inden for et kortprodukt kan det også variere afhængigt af kategorien af ​​køb foretaget med et bankkort:

• Cashback på et minimumsniveau indstilles traditionelt til alle kontantløse betalinger;
• Øget størrelse tilbydes normalt, når man handler hos partnerfirmaer i banken.

Kriterium 2. Omkostninger ved service

I henhold til princippet om at opkræve et gebyr for service på betalingskort, kan de opdeles i 3 grupper:

1. helt gratis;
2. delvis fri;
3. betalt.

Tildeling til en eller anden kategori afhænger af de servicevilkår, der er udviklet af banken for en bestemt type betalingskort. Når du vælger et kort med en cashback, skal du naturligvis være opmærksom på omkostningerne ved dets vedligeholdelse.

Vigtigt at huske hvad nogle banker sætter begrænsning af varigheden af ​​den gratis serviceperiode. I de fleste tilfælde debiteres en provision ikke kun i det første år, hvor du bruger et betalingskort.

Derudover kan størrelsen på provisionen bestemmes ved hjælp af forskellige betingelser, for eksempel den gennemsnitlige saldo på kortet.

Kriterium 3. Cashback-kategorier

Banker på betalingskort opdeler cashback i flere kategorier. Det kunne være restauranter, rejsebureauer, specifikke varebutikker, tankstationer og meget mere. I nogle kreditorganisationer overstiger antallet af kategorier tyve.

Desuden tilbyder banker ofte kunden at vælge den kategori, som kortholderen vil modtage øget cashback. Derudover kan det ændres med jævne mellemrum.

6.2. Sådan får du den maksimale indkomst ved hjælp af et betalingskort med cashback - nuværende metoder

Når du bruger betalingskort med cashback, bemærker mange ejere et antal funktioner, der giver dig mulighed for at få det maksimale beløb, der refunderes.

Nedenfor præsenteres måder, der virkelig fungerer og hjælpe alle med at få mest muligt ud af disse kort.

Metode 1. Vælg omhyggeligt cashback-kategorier

Mange udstiller uden tøven de mest annoncerede betalingskort med cashback. De gør dette uden at være opmærksomme på andre betingelser for brug af instrumentet samt forslag fra andre kreditorganisationer.

Resultatet er ofte ikke kun manglen på det valgte program. Forkert valg af kort fører til fortabstab, hvilket kunne opnås ved registrering af et andet betalingskort med en cashback.

For at træffe det rigtige valg skal du først analysere sammensætningen af ​​udgiftssiden af ​​det personlige budget. Efter analysen skal du foretrække et kort med en cashback til rådighed for de mest populære købskategorier.

Metode 2. Handle sammen med andre mennesker.

Brugere med erfarne cashback-debetkort anbefaler at shoppe sammen for at maksimere afkastet.

Til dette er det værd at inddrage fælles indkøb. familie, venner, bekendte, kolleger. Det er nok at tilbyde dem at betale for de nødvendige varer fra deres kort. Resultatet vil være en stigning i ikke-kontante betalinger, hvilket betyder vil stige⇑ cashback.

Metode 3. Vælg et betalingskort, som ud over cashback tilbyder andre bonusser

Mange, når de vælger et betalingskort med cashback, skal udelukkende være opmærksomme på størrelsen på refusionen. I mellemtiden kan en høj procentdel ikke garantere de mest gunstige forhold.

Når du vælger et kort, er det bedst at fokusere på 2 hovedindikatorer:

1. restitutionens størrelse for ofte købt varer og tjenester;
2. tilstedeværelsen af ​​yderligere bonusprogrammer.

Valg af et kortkombination 2 af disse parametre modtager klienten et ekstra fordel. Han returnerer ikke kun en del af pengene, der er brugt på køb, men modtager også en belønning i form af forskellige bonusser.

Men glem ikke at mange bonusser har en begrænset varighed. Derfor bør du foretrække kort med sådanne programmer, som ejeren kan bruge i den nærmeste fremtid.

Metode 4. Udarbejd ekstra kort til pårørende

De fleste banker tilbyder kunder at udstede flere ekstra betalingskort, ofte kan deres antal nå 5. Derudover tilbyder mange kreditorganisationer denne service helt gratis.

Du kan udstede yderligere kort bundet til betaling af betalingskortindehaveren og distribuere dem til familiemedlemmer. Dette vil stige kontoudgifter, og derfor til vækst Cash Back.

Når man beslutter at udstede yderligere kort, er det vigtigt at overveje 2 faktorer:

1. for at begrænse det ukontrollerede udgifter til midler, bør der fastlægges en vis grænse for yderligere kort;
2. Hvis der er en provision til udstedelse og service af yderligere kort, skal du evaluere og sammenligne dens størrelse med den anslåede cash back fra brug af sådanne kort.

Cashback-debetkort kan uden tvivl give deres ejere betydelige fordele og endda indkomst. For at maksimere dem skal du dog overholde visse regler.

5 trin for at bestille et gratis betalingskort med renter og cashback

7. Sådan udarbejdes et betalingskort med gratis service, cashback og renteberegning - 5 grundlæggende trin

For at undgå problemer med betalingskort er det vigtigt at vide, hvilke skridt der skal tages for at åbne det. Nedenfor præsenteres trin for trin instruktioner, hvilket vil hjælpe alle med at blive ejer af kortet. Desuden er proceduretrinnene praktisk taget uafhængige af den modtagne korttype.

Trin 1. Valg af bank

Når du beslutter at udstede et betalingskort, skal du først og fremmest vælge en servicebank.

Når du vælger et kreditinstitut, er det vigtigt at være opmærksom på følgende betingelser for udstedelse af et kort:

• provision for registrering og vedligeholdelse
• handling af bonusprogrammet;
• tilstedeværelsen af ​​cashback;
• Er der renter på kontosaldo.

Når listen over foretrukne banker er udfyldt, skal du undersøge betingelserne for udstedelse og service af betalingskort i dem. Derefter gjenstår det at sammenligne dem og vælge den bedste mulighed.

Husk det alle uforståelige problemer skal løses inden kontrakten underskrives. Til dette formål kan du ringe hotline, som i de fleste tilfælde er gratis eller kontakt chatrum på bankwebstedet.

Først efter at alle nuancer er blevet afklaret, kan du begynde at tegne et kort.

Trin 2. Udfyldning af applikationen

De fleste moderne banker tilbyder 2 måder at udfylde et betalingskortansøgning på:

1. online på stedet;
2. på afdelingen kreditorganisation.

Normalt er det nok at medtage i applikationen:

• personlige oplysninger om den fremtidige betalingskortindehaver - efternavn, navn og patronym, fødselsdato, pasoplysninger;
• kontaktoplysninger (telefonnummer og e-mail-adresse);
• adresse og registrering
• ønsket valuta for det fremtidige kort (nogle banker tilbyder kort med flere valutaer).

Trin 3. Indsendelse af dokumenter

Når du online ansøger om et betalingskort på dette tidspunkt, er det vigtigt at vente på en besked om kortets beredskab. Efter modtagelsen kontakter en bankspecialist normalt kunden.

Som et resultat af samtalen aftales tidspunktet for levering af et betalingskort eller en klient, der besøger en filial af en kreditorganisation.

Trin 4. Modtagelse af et betalingskort

Det tager lidt tid at få et kort. Det er nok at præsentere pas og underskrive acceptattest. Derefter overfører medarbejderen debetkort til ejeren.

Samtidig med plasten modtager klienten en konvolut, der indeholder PIN-kode. Det er en hemmelig kombination, som i de fleste tilfælde inkluderer 4 figurer.

PIN-koden er kun kendt af betalingskortindehaveren, det er en analog af en håndskrevet signatur, der kræves under operationer. Det er vigtigt at sikre, at dette sæt numre ikke bliver kendt af tredjepart.

Efter modtagelse af plasten er det også vigtigt at placere ejerens underskrift på den specielt udpegede strimmel på bagsiden af ​​kortet. Uden det betragtes kortet som ugyldigt.

Når du anbringer en signatur på et kort, er det vigtigt at overveje 2 grundlæggende regler:

1. det er vigtigt at bruge en kuglepen;
2. underskrift skal være den samme som i pas.

Trin 5: Start betalingskorttransaktioner

Efter modtagelse af et betalingskort er det værd at afklare, om det er nødvendigt at aktivere det. I de fleste tilfælde kan følgende metoder bruges til aktivering:

• i en hæveautomat;
• i en filial af en kreditorganisation;
• telefonisk hotline;
• via internettet på bankens websted.

Under aktiveringsprocessen har du muligvis brug for Kort-PIN og mobiltelefonspecificeret i spørgeskemaet. Når du har udført aktiveringshandlingerne, kan du begynde at bruge debetkortet fuldt ud.

Ved nøjagtigt at overholde ovenstående instruktioner til udstedelse af et betalingskort kan du hurtigt og uden store problemer blive ejer af et praktisk betalingsinstrument.

8. Hvor bestilles et betalingskort med cashback og renteberegning uden serviceafgift - TOP-3 populære banker

Betalingskort tilbydes at blive udstedt i alle russiske banker. Betingelserne for udstedelse og vedligeholdelse af dette betalingsinstrument er forskellige overalt. Nedenfor præsenteres gennemgang af 3 populære bankerder tilbyder de mest gunstige betingelser.

1) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank- det eneste kreditinstitut i Rusland, der fungerer fuldstændigt eksternt. Absolut alle operationer og tjenester leveres her. online.

For at blive ejer af et Tinkoff-debetkort skal du udfylde det relevante anmodning på bankwebstedet. Dette kræver normalt ikke mere 5 minutter. Når kortet er klar, bringer bankmedarbejderen det til den adresse, som klienten angiver.

Tinkoff tilbyder flere typer betalingskort til behandling. Alle, der vil finde her, er den mulighed, der passer til ham.

De vigtigste betingelser for betalingskort er som følger:

• rente på saldoen 7% om året;
• refusion ved bankoverførsel med bankens partnere;
• lave omkostninger ved service, inklusive gratis kort;
• cashback i størrelse fra 1 til 5% (afhængigt af kategorien);
• cashback efter foretrukne kategorier til 30%.

2) Alfa Bank

Alfa Bank arbejder på det russiske finansmarked med 1990 år. Det tilbyder en bred vifte af betalingskort med forskellige betingelser.

Plastkort laves af vores eget forarbejdningscenter. Dette samt et bredt filialnet øger hastigheden ved udstedelse af betalingskort markant.

De største fordele ved betalingsinstrumenter fra Alfa Bank er:

• bredt netværk af filialer og pengeautomater;
• muligheden for at hæve penge uden provision fra bankens partnere, hvoraf der er mange;
• indkomst på kontosaldo på op til 7% om året;
• cashback fra 1 til 10%.

Blandt betalingskort finder fodboldelskere, rejsende, forældre, fans af computerspil, shoppere til bestemte butikker og mange andre en passende mulighed.

3) Sovcombank

Sovcombank Tilbyder et gratis betalingskort. Hendes vigtigste fordel står for renter på saldoen i op til 7% årligt

Derudover periodiseres renter månedligt. Som et resultat øges det beløb, der placeres på kontoen. Cashback-størrelsen kan nå 50%.

Når man udarbejder et Sovcombank-debetkort, er det dog vigtigt at undersøge gebyrerne for service på en bestemt type kort nøje. Det er værd at huske på at modtagelse af kontanter ikke altid er gratis. Kommissionen for denne operation kan nå 2,9% af det tilbagekøbte beløb.

For at lette sammenligningen er de grundlæggende betingelser for behandling og service af betalingskort i de betragtede banker præsenteret i nedenstående tabel.

Baseret på dataene i tabellen kan vi drage følgende konklusioner:

1. Den bedste cashback - i Sovcombank;
2. Gratis service - i Sovcombank;
3. Højeste rente på kortbalance - hos Tinkoff Bank og Alfa Bank.

9. Hvilket betalingskort du skal vælge - de bedste betalingskort med renter og cashback

Nye betalingskortprogrammer med meget gunstige servicevilkår vises konstant på det russiske bankmarked.

Blandt de bedste betalingskort med renter på saldoen og cashback kan følgende skelnes:

1. Cashback - kort fra Alfa Bank. Restbeløbet opkræves indtil kl 7% om året. Restitution for køb når 10%. Desuden kan den ikke overstige 2 000 rubler.
2. Tinkoff tilbyder et sort betalingskort. I henhold til det når indtægterne på fondsbalancen 6% om året. Cashback er 1%. Servicegebyrer for kort på 99 rubler månedligt.
3. Multicard fra VTB Bank antager et afkast på saldo på 10% årligt Men til dens beregning er det vigtigt at tilslutte optionen besparelser. For at få bonusser og cashback kan du vælge kategorier på månedlig basis. Ved aktive handlinger på kortet opkræves der ingen serviceafgift.
4. Otkritie Financial Company tilbyder sine kunder betalingsværktøjet Smart Card. Du skal betale månedligt for dette betalingskort. på 299 rubler. Indtægten på saldoen er fra 3 til 7% om året. Cashback er 1,5% af udgiftsbeløbet.
5. Premium-pakke fra SKB Bank giver dig mulighed for at få 7% om året på fondsbalancen. Cashback er 1% for alle ikke-kontante betalinger. Der opkræves ingen ekstra kortvedligeholdelsesgebyrer.

Dette er naturligvis langt fra en komplet liste over programmer, der tilbydes på det russiske bankmarked. Værd at undersøge omhyggeligt betalingskort vurdering og arranger den bedst egnede mulighed.

10. Svar på ofte stillede spørgsmål (FAQ)

I processen med at studere betalingskort opstår et stort antal spørgsmål. For at reducere søgetiden giver vi traditionelt i slutningen af ​​publikationen svar på de mest populære af dem.

Spørgsmål 1. Hvordan udsteder (bestilles) et betalingskort online?

I dag tilbyder mange banker kunder til at blive ejere af et betalingskort uden at forlade hjemmet online. For at gøre dette uden meget besvær skal du følge trin-for-trin-instruktionerne nedenfor.

Trinnene til at få et betalingskort er som følger:

1. Analyser tilbud fra forskellige banker, undersøg betingelserne, vælg den passende mulighed;
2. Besøg webstedet for det valgte kreditinstitut;
3. Tryk på knappen på det valgte kortprodukt "Order" eller "Tegn et kort". Også fundet Åbn betalingskort (Det kaldes forskelligt i forskellige banker, men essensen er altid den samme).
4. Udfyld det åbne spørgeskema ved at indtaste grundlæggende personlige data i det;
5. Marker afkrydsningsfeltet, der bekræfter samtykke til behandling af data;
6. Tryk på knappen “Send online-ansøgning” til banken for at modtage et betalingskort;
7. Vent på et opkald fra en medarbejder i et kreditinstitut, hvis formål er at koordinere den videre forløb af proceduren.

Prøve online ansøgningsskema til betalingskort

Når betalingskortet er udfyldt, vil det blive leveret til adressen, eller kunden bliver nødt til at besøge bankfilialen for at modtage plast.

Spørgsmål 2. Hvad betyder et betalingskort?

Indbetalingskort er et plastikværktøj, der giver adgang til indbetalingskonto. Det kan bruges til at betale for varer og tjenester såvel som kontantudtag. Med dette kort kan du administrere dine konti.

Vigtigt! Et indbetalingskort er ikke et separat værktøj. Det fungerer som en mulighed, der opretter forbindelse til ethvert bankkort.

Mange mennesker tror, ​​at et indskudskort giver adgang til et indskud, der åbnes i indehaverens navn. Men det er ikke sådan. Faktisk kan et sådant kort komme kun interesse.

Dog hende fordel er, at et sådant kort giver dig mulighed for at spore alle operationer, der udføres på en indbetalingskonto. Hvis klienten ønsker at få adgang til hans indbetaling straks dagen for ansøgningen, skal han vælge et andet kort - øjeblikkelig.

Når du opretter et depositum debetkort, er det vigtigt at være opmærksom på følgende egenskaber:

• tilgængeligheden samt betingelserne for modtagelse af bonusser og rabatter;
• gyldighedsperiode
• clearance hastighed;
• udgifter til frigivelse såvel som vedligeholdelse;
• muligheden for at få yderligere kort;
• forekomsten af ​​pengeautomater i et kreditinstitut såvel som partnere, der udsteder kontanter uden at opkræve et gebyr;
• tilgængelighed af binding til elektroniske tegnebøger;
• tilgængelighed og størrelse af grænser for udtagning og overførsel af midler;
• muligheden for at bruge et bankkort i udlandet;
• tilladelse fra banken til at bruge indbetalingskortet til andre formål, for eksempel til at modtage pensioner og andre betalinger.

Det skal huskes, at valget af et indbetalingskort også er af stor betydning minimumsbalance. Det repræsenterer mængden af ​​kontanter, der altid skal være på kortkontoen.

Fortjener særlig opmærksomhed overtrækningskort. Faktisk er de et kreditkort, hvis pant er midler placeret i depositum.

Overtræk kan tilbagebetales automatisk på grund af renter modtaget fra indbetalingen eller ved at bruge hovedbeløbet for indbetalingen. Dette er netop den største forskel mellem sådanne kort og traditionelle kreditkort.

Imidlertid har kassekredit indskud alvorligt mangel. Alt overskud, der modtages fra indbetalingen, kan gå til tilbagebetaling af renter på lånet.

Derfor, før du udsteder et sådant kort, er det vigtigt nøje at undersøge omkostningerne ved service og mængden af ​​renter, der er påløbet ved overtrækning og sammenligne dem med indkomsten på depositum. Om hvilken bank du kan åbne det mest rentable indskud i rubler eller anden udenlandsk valuta, skrev vi i en separat artikel.

Spørgsmål 3. Hvad er forskellen mellem et personligt debetkort og et ikke-personligt kort?

Langt de fleste bankkort, der udstedes i dag, er anbefalet. Ikke desto mindre kan du finde på det russiske finansmarked unavngivne kort. Det vigtigste fordel registrering af et sådant betalingsinstrument om et par minutter.

Faktisk kan enhver bestemme selv hvilket betalingskort skal han udstede? - personlig eller ikke-personlig. Blandt andre navne på ikke navngivne betalingskort, der kan findes i omløb, findes ofte ikke-personificerede og ikke-præget.

Funktioner af et ikke navngivet betalingskort:

• et sådant kort har ikke nødhjælpsindskrifter, og alle data derpå er laserpåført;
• alle oplysninger om ejeren findes i bankens database;
• Kortnummeret tildeles en bestemt ejer, men hans navn anvendes ikke på selve plastikken. Ikke desto mindre er der på navnekortet et felt til at anbringe ejerens underskrift.

Hvis betalingskortet er mistet eller stjålet, kan kunden blokere det. Efterfølgende har han ret til ordre genudgivelse. Uden at kende den hemmelige PIN-kode, vil tredjeparter ikke være i stand til at bruge de midler, der er placeret på kortet.

Nogle mener, at anvendelse af ejerens navn på et plastikkort yderligere kan beskytte hans midler. De tager imidlertid fejl. Faktisk ikke-personaliserede kort er lige så sikre som personaliserede kort.

Debitkort, der ikke er navngivet, udstedes af alle større betalingssystemer: visum, MasterCard og andre. Samtidig har de de største fordele ved andre bankkort.

For at blive ejer af et ikke navngivet betalingskort skal du bruge højst 10 minutter. Dette er dens vigtigste forskel fra nominel plast, hvis design ofte tager fra flere dage til flere uger. Den høje hastighed ved udstedelse af ikke-personificerede kort forklares af det faktum, at banken foretager dem på forhånd.

Spørgsmål 4. Hvilke funktioner har øjeblikkelige betalingskort?

Hovedfunktionen på et øjeblikkeligt debetkort er høj⇑ frigangshastighed. De fleste banker hævder, at kunden skal modtage et sådant betalingsinstrument. højst 15 minutter.

Under alle omstændigheder udstedes et øjeblikkeligt kort på behandlingsdagen. Det er nok at besøge bankfilialen med et pas.

I de fleste tilfælde anvendes navnet på dens ejer ikke på det øjeblikkelige kort. Ikke desto mindre har nogle banker muligheden for hurtigt at udstede plastkort med ejerinformationen, der er trykt på dem.

Under alle omstændigheder involverer et øjeblikkeligt debetkort alle funktionerne i traditionelle kort:

• kontant kvittering;
• ikke-kontante betalinger for varer og tjenester;
• beregning i online butikker;
• brug til betaling i udlandet;
• deponering af midler på kontoen.

I de fleste kreditorganisationer adskiller tarifferne for service på ikke-personaliserede kort ikke fra registrerede af samme type.

Spørgsmål 5. Hvor kan jeg købe (åbne) et gratis betalingskort med renter og cashback til ældre?

Mange banker udvikler sig særlige betalingskorttjenesteprogrammer for ældre. De leverer alle de grundlæggende funktioner i plast. Desuden giver sådanne kort dig mulighed for at kreditere pensionsbidrag til dem. Dette er meget mere praktisk end at modtage kontante betalinger.

For at overføre en pension til et kort, skal du få den i en bank kortoplysninger. Derefter er det nødvendigt at udfylde ansøgning i pensionskassen på bopælsadressen med angivelse af de modtagne oplysninger. Nogle kreditorganisationer hjælper dem med hensyn til ældre borgere at udfylde en ansøgning.

Det er vigtigt at overveje at pensioner siden juli sidste år kun må krediteres kort, der er udstedt under NPS Mir. Andre betalingssystemer kan kun bruges, hvis betaling til dem allerede er udstedt tidligere.

Til pensionskort, såvel som for traditionelle, leveres det cashback. En enorm fordel er også gratis vedligeholdelse.

Ikke alle pensionister ønsker dog at analysere forslagene fra et stort antal banker på jagt efter en passende mulighed. For nemheds skyld præsenteres følgende TOP 3 De bedste gratis betalingskort til ældre med cashback periodisering udstedt som en del af NPC Mir.

1) Kort Ærespensionist fra Uralsib Bank

Uralsib Bank er medlem af ATM-netværket ATLAS. Derfor kan du hæve kontanter uden provision fra et kort udstedt af dette kreditinstitut næsten overalt.

I henhold til betingelserne på det pågældende kort er det ikke nødvendigt at kreditere en pension for at bruge det. Til registrering skal du bruge pas og pensionsattest.

Blandt de vigtigste betingelser for æret ældreborgerkortet er følgende:

• balance indkomst på 5% om året ved besparelse på kortet ikke mindre 5 000 rubler;
• indskud og udbetaling af kontanter uden provision ved alle pengeautomater hos NPS Mir;
• cashback 0,5% krediteret en mobiltelefon;
• Bonusser til komplimentprogrammet;
• registrering og service uden at opkræve et gebyr.

Kortet udstedes øjeblikkeligt på ethvert kontor i Uralsib Bank.

2) Pension fra bankåbningen

Bankåbning Det har et bredt netværk af filialer og pengeautomater i hele Rusland. Det er her du kan modtage kontanter uden provision fra et pensionskort.

For registrering er det nok at kontakte en kreditorganisations kontor pas og pensionsattest. Kortet åbnes inden for få minutter.

Betingelserne for det er som følger:

• balance indkomst 3% om året på betingelse af, at pensionen overføres til kortet;
• gratis registrering og service;
• cashback til betalinger i apoteker 3% af købsbeløbet.

3) Profitkort for en pensionist fra UBRD

Ural Bank for Genopbygning og Udvikling også bredt repræsenteret over hele russisk territorium.

For pensionister tilbyder de et betalingskort med følgende betingelser:

• indtægt på 3,75% om året ved kreditering af et pensionskort;
• kontanttransaktioner uden at opkræve gebyrer i pengeautomater for UBRD og partnere;
• cashback i størrelse 5% på apotekkøb og 0,5% på alle andre erhvervelser
• registrering øjeblikkeligt i en bankfilial efter præsentation af et pas og pension;
• gratis registrering og service.

11. Konklusion + video om emnet

Betalingskort udstedes i dag i alle russiske banker. Desuden er de kendetegnet ved et stort antal yderligere tjenester - bonusser, cashback, rente på saldoen. Dette tillader ejere ikke kun at spare, men også at tjene.

En bred vifte giver enhver mulighed for at vælge et betalingskort, der passer til deres behov. For at gøre dette er det nok at nøje studere de nuværende forslag såvel som registreringsstadierne.

Afslutningsvis anbefaler vi at se en gennemgangsvideo om betalingskort:

Det er alt sammen med os.

RichPro.ru-teamet ønsker alle held og lykke og økonomisk stabilitet! Del dine meninger, kommentarer til emnet for offentliggørelse og still spørgsmål i kommentarerne herunder.