Et lån til at starte og udvikle en virksomhed - hvordan man får et lån til en lille virksomhed fra bunden, og hvor lån udstedes til små virksomheder uden sikkerhed: TOP-3 banker

Hej kære læsere af forretningsmagasinet Rich Pro! I denne artikel fortæller vi dig, hvordan du får et lån til at starte og udvikle en lille virksomhed fra bunden, og hvor du kan få et usikret lån til din virksomhed.

Det er ingen hemmelighed, at oprette og udvikle din egen virksomhed kræver en masse penge. Men langt fra altid har iværksættere et tilstrækkeligt beløb. De fleste af dem skal være tilfredse med det, de har.

Imidlertid kan løsningen altid findes. Med utilstrækkelige midler kan det blive lån til erhvervslivet. Dette emne er dedikeret til vores publikation i dag.

Efter at have læst artiklen fra begyndelse til slut, lærer du:

• Hvad er funktionerne ved udlån til små og mellemstore virksomheder;
• Hvad du har brug for for at få et lån for at starte en virksomhed fra bunden;
• Hvilke trin er nødvendige for at få et lån til udvikling af små virksomheder.

I slutningen af ​​artiklen vil vi forsøge at besvare de mest populære spørgsmål om forretningslån.

Den præsenterede publikation vil være nyttig for de iværksættere, der planlægger at få et forretningslån. Det vil ikke være overflødigt at læse artiklen omhyggeligt til dem, der er glad for finansiering. Som de siger tid er penge. Derfor må du ikke miste det, begynd at læse lige nu!

Om, hvad lån til åbning / udvikling af en virksomhed er, hvordan man får et lån til små og mellemstore virksomheder fra bunden, og hvor du kan få et lån til forretningsformål uden sikkerhedsstillelse - læs i dette nummer

1. Lån til små og mellemstore virksomheder - åbning og udvikling af deres forretning ved hjælp af lånte midler

Det er ikke let at få et lån til forretningsudvikling. Det er endnu sværere at få penge til at åbne en lille eller mellemstor virksomhed.

Vigtigt at forstå at de fleste banker er utilfredse med iværksættere og nyoprettede virksomheder. Dette gælder især for de forretningsfolk, der ikke kan fremlægge alvorlige bevis for deres egen solvens.

Det er meget muligt at forstå kreditorer. Banken er ikke en velgørende organisation, så det er vigtigt for ham at være sikker på, at de penge, der er udstedt på kredit, returneres rettidigt. Den nemmeste måde at få et lån på er for de forretningsfolk, der længe og har haft succes.

Der er flere måder at få forretningslån. Til deres registrering skal låntageren dog opfylde visse kriterier. Ofte er betingelserne for begyndende forretningsmænd ret strenge. Alle er designet til at garantere banken rettidig tilbagebetaling af gæld.

Kreditorganisationer tilbyder små virksomheder et stort antal forskellige programmer. De fleste af dem ønsker imidlertid ikke at samarbejde med iværksættere og enkeltpersoner. At starte en virksomhed fra bunden involverer altid høje risici. Långivere er uvillige til at acceptere dem.

Ofte oprettede forretningsprojekter er ulønnsomme. Hvis dette sker, er der ingen til at tilbagebetale gælden.

Banker, der yder lån til små virksomheder, træffer ofte følgende forholdsregler for at reducere deres egne risici:

• kravet om yderligere sikkerhed i form af en kaution eller pant
• registrering af en forsikringspolice;
• stigning i lånerenten
• kræve en detaljeret forretningsplan, hvis du ønsker at åbne en ny virksomhed;
• udvikle låneprogrammer med et stort antal yderligere begrænsninger og betingelser;
• en grundig undersøgelse af information om den fremtidige låntager.

Hvis virksomheden har været i drift i flere år, vil det være lettere at få penge på kredit.

Der er specielle kreditprogrammer med statsstøtte, der er designet til dem, der driver forretning i et område, der er gavnligt for regeringen.

For eksempelDer er programmer til at skabe produktion i Fjernøsten eller Fjern nord.

Hvis en begyndende forretningsmand ikke har et lille beløb til at starte en aktivitet, er det ofte lettere og mere rentabelt at arrangere upassende forbrugerlån. I dette tilfælde skal du bevise din solvens som individ.

Hvis du ønsker at få et lån til en virksomhed, afklarer et kreditinstitut uden fejl formålet med at få midler.

Oftest fungerer følgende forretningsopgaver som et lånsmål:

1. stigning i driftskapital
2. køb af ekstra eller avanceret udstyr;
3. erhvervelse af patenter samt licenser.

På ingen måde er banker villige til at give lån til alle formål. De foretrækker at udstede lån udelukkende til økonomisk lovende opgaver.

Lånets tilbagebetalingsperiode bestemmes individuelt afhængigt af de opgaver, der antages at blive løst ved hjælp af de modtagne penge:

• Hvis formålet med at få et lån er at øge driftskapitalen, er tilbagebetalingsperioden normalt overstiger ikke 1 år;
• Hvis der udstedes et lån til køb af udstyr eller åbning af nye filialer, tildeles der normalt et lån fra 3 til 5 år.

Begyndere forretningsfolk skal være forberedt på, at de muligvis skal levere kaution. Som sikkerhed bruges normalt likvide dyre ejendomme.

Oftest accepterer banker som sikkerhed:

• fast ejendom;
• transportmidler;
• udstyr;
• værdipapirer.

Andre ejendomme, der efterspørges på markedet, kan stilles som sikkerhed.

Ud over at have et sikkerhedskvalitet tager banker hensyn til følgende kriterier:

1. Tilgængelighed af kreditkredithistorik. Det er usandsynligt, at ondsindede krænkere af kreditaftaler får et stort lån;
2. Finansielle indikatorer tages i betragtning, når der ansøges om lån hos eksisterende organisationer;
3. Tilgængelighed og kvalitet af virksomhedernes omdømme;
4. Det sted, som virksomheden indtager på markedet, såvel som dens position i branchen;
5. Mængde og kvalitet af anlægsaktiver. Andre komponenter i virksomhedens materielle og tekniske basis overvejes også.

Alle ovennævnte krav komplicerer betydeligt designet til et lån til virksomheder og iværksættere.

Langt fra altid klarer forretningsfolk selvstændigt at vælge et passende låneprogram og imødekomme alle bankens krav. Hvis denne situation opstår, er det fornuftigt at vende sig til kreditmæglere.

Disse virksomheder hjælper med at få lån. Men du skal være så omhyggelig som muligt og ikke overføre penge, før lånet er udstedt. Blandt mæglere er der mange svindlere.

Populære typer lån til små og mellemstore virksomheder

2. Hvad er lånene til erhvervslivet - 5 hovedtyper af lån

Valg af en lånetype til små og mellemstore virksomheder bør være baseret på de unikke egenskaber ved en bestemt aktivitet.

Det er vigtigt at overveje at der er en række tilfælde, hvor det er mere tilrådeligt for begyndere, at forretningsfolk bruger forbrugerprogrammer om upassende udlån til enkeltpersoner. Ved at udstede et sådant lån har borgerne ret til at bruge de modtagne midler efter eget skøn.

Glem ikke, at der er flere typer forretningslån. De mest populære er beskrevet nedenfor.

Type 1. Traditionelt lån

Klassiske forretningslån udstedes til følgende formål:

• hvis du vil arbejde for dig selv og starte din egen virksomhed;
• om udvikling af eksisterende forretning;
• til forøgelse af driftskapital
• til erhvervelse af udstyr og andre anlægsaktiver.

For målrettede lån beregnet til implementering af visse forretningsopgaver er satsen i de fleste tilfælde ca. 1,5-3% nedenfor. Det bestemmes af den valgte långiver samt programmet.

Den gennemsnitlige markedsrate er ca. 15%. I de fleste tilfælde, når der ydes sikkerhed, kan det reduceres betydeligt. Størrelsen på et traditionelt forretningslån bestemmes låntagers målsåvel som den valgte programmet. Området kan være meget stort.

Banker tilbyder både små lån på i alt et par millioner og store lån på flere titusinder af millioner. Samtidig vil iværksætteren kunne tage et mindre beløb end mellemstore og store virksomheder.

Type 2. Overtrækning

Dette lån kan fås i banken af ​​ejerne af kort- og afviklingskonti. Oftest bruges kassekredit af mellemstore og store organisationer.

overtræk - Dette er en type udlån, der giver låntageren muligheden for at hæve penge fra kontoen i et beløb, der overstiger saldoen. For brug af midler over de midler, der er placeret på kontoen, er dens ejer tvunget til at betale interesse.

Denne service gør det muligt for virksomheder at eliminere kontante huller. De repræsenterer situationer, hvor pengene på den konto, der tilhører organisationen, ikke er nok til at opfylde de aktuelle økonomiske forpligtelser. Efter modtagelse af midler fra debitorer til låntagers konto, går de til at tilbagebetale den deraf følgende gæld.

Overtrækningsrenten bestemmes af et stort antal kriterier:

• størrelse på tænd for kontoen;
• graden af ​​bankens tillid til låntageren
• tjenesteperiode i et specifikt kreditinstitut osv.

Den gennemsnitlige markedsrente varierer mellem fra 12 til 18% om året. Et vigtigt træk ved kassekredit er fraværet af behovet for at stille sikkerhed i form af sikkerhedsstillelse eller garantister.

Type 3. Kreditgrænse

Kreditlinje Det er et lån, der ikke er udstedt ikke umiddelbart fuldt ud, men i små rater. I dette tilfælde tager forretningsmanden pengene regelmæssigt.

Kreditlinjen er praktisk for kunden, idet han kun kan bruge den del af det lån, han har brug for i øjeblikket. I dette tilfælde optimeres lånets omkostninger, da renter kun beregnes på grundlag af den aktuelle gæld.

Et vigtigt begreb, når man studerer spørgsmålet om en kreditgrænse er tranche. Det repræsenterer en del af midler, der udstedes ad gangen.

En vigtig betingelse er, at den samlede gæld til enhver tid ikke må overstige den samlede grænse for kreditgrænsen.

I overensstemmelse med aftalen kan trancher leveres til kunden med regelmæssige intervaller eller om nødvendigt. I sidstnævnte tilfælde skal låntageren skrive en ansøgning om en del af lånet.

Type 4. Bankgaranti

Faktisk bankgaranti Kredit kan kun kaldes en strækning.

Det er meget mere nøjagtigt at tale om det som en type garanti samt en type forsikring for standardrisici. Hvis en sådan situation opstår, kompenseres kundens udgifter med en bankgaranti.

Oftest anvendes det inden for offentlige indkøbså godt bud. Her fungerer garantien som at sikre opfyldelsen af ​​forpligtelser i henhold til indgåede statsaftaler.

Det er vigtigt at undersøge de grundlæggende koncepter nøje såvel som principperne for bankgarantien.

3 parter er involveret i den pågældende transaktion:

1. Garant for transaktionen er oftest banken. Det er han, der påtager sig opfyldelsen af ​​forpligtelserne i tilfælde af overtrædelse af kontrakten;
2. Hoved - entreprenør. En bankgaranti er i tilfælde af misligholdelse fra denne person;
3. Modtager - kunden i henhold til kontrakten. Han skal være sikker på, at aftalen gennemføres fuldt ud.

Ved at vide, hvilke parter der er involveret i at indgå en bankgaranti, er det let at forstå mekanismen for dens handling:

1. Modtageren og hovedstolen indgår en kontrakt. Kunden (modtageren) kræver samtidig at garantere, at den udføres rettidigt og fuldt ud. En sådan tillid er især vigtig ved indgåelse af offentlige kontrakter samt ordrer til udførelse af store mængder arbejde eller levering af store mængder varer.
2. For at bevise dets pålidelighed såvel som at forsikre risici, entreprenøren giver kunden en garanti for kontraktens størrelse. Hvis han af en eller anden grund ikke overholder sine forpligtelser, betaler banken kunden kontant.

Imidlertid forbliver banken ikke med et tab. For at modtage en bankgaranti betaler hovedstolen en garanti til en bestemt provision. Efter betaling af midler til modtageren har garantisten endvidere ret til at kræve dette beløb fra hovedstolen.

Type 5. Specifikke lån

Ud over de typer lån, der er omtalt ovenfor, er der specifikke typer lån til virksomheder. Disse inkluderer normalt factoring og leasing.

1) Factoring

Factoring er lighed med et råvarelån, som leveres til virksomheden af ​​banker eller specialiserede virksomheder.

Factoring-ordningen ser enkel ud:

1. Køberen modtager de varer, der er nødvendige for at drive forretning (fra sælgeren)for eksempel, råvarer og udstyr).
2. Et kreditinstitut (bank eller factoringfirma) betaler fakturaen for køberen.
3. Efterfølgende modtager långiveren gradvist pengene tilbage fra køberen.

Fordelene ved factoring er åbenlyse for alle tre parter:

1. shopper kan købe de varer, han har brug for, uden at vente på en tilstrækkelig mængde, der skal akkumuleres.
2. sælger modtager straks midler uden at skulle fremlægge en afbetalingsplan.
3. Bank- eller factoringfirma for levering af midler modtager indtægter i form procent. I nogle tilfælde er prisen ikke under factoringaftalen angivet. I dette tilfælde gør sælgeren banken en rabat på prisen. Kreditor modtager omkostningerne for varerne fuldt ud fra køberen.

Husk denne factoring henviser til kortfristede lån. Det skal returneres meget hurtigere end traditionelle lån. Normalt overstiger kontraktforholdet ikke seks måneder.

Langt fra altid ved køberen, at retten til at kræve gælden fra ham er tildelt en tredjepart. Han tror måske, at varerne blev leveret til ham i rater af en butik. I dette tilfælde skal du tale om lukket factoring. Hvis modparterne handler åbent (aftalt om alle vilkår for transaktionen), er der åben factoring.

2) Leasing

Leasing kaldes anderledes finansiel leasing. Det involverer levering af forskellige ejendomme (for eksempel udstyr eller køretøjer) til brug af klienten.

Moderne banker har datterselskaber, der låner forretningsaktiver i stedet for penge til forretningsfolk.

For nyåbnede virksomheder er leasing muligvis den bedste mulighed for at begynde at bruge dyre udstyr. Men det er værd at overveje at det ikke udstedes til ejerskab, men til leje. Det handler afskærmningsret i slutningen af ​​kontrakten.

Der er en række fordele ved leasing:

• renter, der bestemmer lånets omkostninger, er væsentligt lavere end på et traditionelt lån;
• høj hastighed på registrering;
• minimum pakke med nødvendige dokumenter;
• manglende behov for at fremlægge forretningsplaner samt økonomiske begrundelser;
• loyale krav til potentielle kunder.

leasing og factoring er meget praktiske udlånsværktøjer. Men glem ikke, at de er designet til at løse for smalle, specifikt indstillede forretningsopgaver.

Det er vigtigt at undersøge alle tilgængelige udlånstyper omhyggeligt. Kun detaljeret analyse fordelene og nerigdomsamt mulighederne for at bruge hver af dem i en bestemt situation giver dig mulighed for at træffe det rigtige valg.

Hvad banker ser på, når de ansøger om et lån til et lille firma

3. 4 hovedbetingelser for at få et lån til åbning og udvikling af små virksomheder

For at starte enhver iværksætteraktivitet er det ikke nok kun at have et ønske og en udviklingsstrategi, men der kræves også betydelige midler. Det kan imidlertid være vanskeligt at få et lån til sådanne formål.

Banker tjek nøje hver klient. Den potentielle låntager skal opfylde långiverens ret strenge krav samt betingelserne for det valgte låneprogram.

Ikke desto mindre kan du øge chancen for godkendelse af ansøgningen. Det er tilstrækkeligt at overholde visse betingelser, hvis hoveddel er beskrevet nedenfor.

Betingelse 1. Leverer den mest komplette dokumentpakke

Det er umuligt at få et lån uden at give banken de dokumenter, der er inkluderet på listen.

Låntageren skal forstå jo mere komplet en pakke med dokumenter, han formår at indsamle, jo større er sandsynligheden for accept positiv beslutning efter anmodning.

Det er vigtigt, at alle dokumenter er aktuelle på den dato, de indsendes. Gør det om nødvendigt kopi.

Det er dog værd at gå til banken sammen med originaler, fordi medarbejderen vil forene dem. Hvis originaler af en eller anden grund ikke kan indsendes, bliver du nødt til at notarisere de foretagne kopier.

Det er også nødvendigt at afklare, om af licensen og patenter at udføre den valgte aktivitetstype. Hvis du arrangerer dem på forhånd, vil chancen for at få et lån til at åbne en virksomhed stige markant.

Betingelse 2. Tilvejebringelse af sikkerhed

For banken fungerer sikkerhedsstillelse som en yderligere garanti for tilbagebetaling af midler, der er udstedt på kredit. Fordelene ved sådanne lån er imidlertid åbenlyse ikke kun for långivere, men også for låntagere selv.

Hvis du har sikkerhed, kan du stole på mere gunstige kreditbetingelser:

• satser sådanne lån er traditionelt lavere;
• Returperiode længere;
• Låntagerkrav mere loyal.

Traditionelt er der to typer sikkerhed:

1. pant;
2. garanti.

Som sikkerhed kan være:

• fast ejendom til bolig og ikke;
• grunde;
• transportmidler;
• udstyr efterspurgt og i god stand;
• likvide værdipapirer.

Et pantsætning kan også være anden likviditet, som banken er komfortabel med.

En anden type sikkerhed - kaution øger også i høj grad chancen for en positiv beslutning. Som garantister kan fungere som fysiskog juridiske enheder.

En garanti kan også accepteres fra:

• bymæssige såvel som regionale forretningscentre;
• forretningsinkubatorer;
• andre strukturer, hvis formål er at støtte erhvervslivet i det første udviklingsstadium.

Betingelse 3. God kreditvurdering.

I processen med at tage en beslutning om at yde et lån kontrollerer banken nødvendigvis omdømmet til en potentiel låntager. Hvis der indgives ansøgning om erhvervslån, er denne procedure rettet mod virksomhedsledere såvel som iværksættere.

Kvaliteten af ​​kredit omdømme dannes under hensyntagen til følgende faktorer:

• vellykket og rettidig afkast af tidligere modtagne lån;
• mangel på forsinkelser i tidligere udførte låneaftaler;
• Alle tidligere udstedte lån returneres.

Vigtigt at forstå ikke altid mener banker, at manglen på en kredithistorie er bedre end et beskadiget omdømme. I det første tilfælde kan banken ikke forudsige, hvad de kan forvente af låntageren.Samtidig opstår en beskadiget kredithistorie i nogle tilfælde af en god grund.

I øvrigt tilbyder nogle banker og mikrofinansorganisationer i dag en service til korrektion af kredithistorik. Naturligvis er denne procedure ganske lang. Du bliver nødt til at arrangere nogle af de maksimale mulige lån og returnere dem i tide.

Betingelse 4. Tilgængelighed af en detaljeret forretningsplan af høj kvalitet til opnåelse af et lån

En forretningsplan er et vigtigt dokument til processen med at blive en aktivitet. Dette dokument er vigtigt ikke kun for banken, men også for forretningsmanden selv.

Det siger eksperter at uden at forstå det grundlæggende ved at designe en forretningsplan, giver det ingen mening at starte din egen virksomhed. Læs på vores hjemmeside detaljeret materiale om udarbejdelse af en forretningsplan.

Korrekt og professionelt skrevet dokument hjælper med at bestemme den fremtidige forretningsudviklingsstrategi. Uden det er det vanskeligt at afgøre, hvad omkostninger og indtægter vil være, hvilket betyder, om virksomheden vil være rentabel.

Det er en forretningsplan, der afspejler, hvordan det er planlagt at bruge de penge, der er modtaget på kredit fra banken.

Men glem ikke, at forretningsplanen er et dokument, der består af flere titalls sider. Bankansatte har naturligvis ikke nok tid til at studere et sådant dokument. Derfor, for at få et lån, skal du give en kort version af det, som indeholder højst 10 sider.

Ved nøje at overholde betingelserne beskrevet ovenfor kan låntager øge sandsynligheden for en positiv beslutning om låneansøgningen markant.

Vi råder dig også til at læse vores artikel om, hvordan du får et lån til iværksættere til at starte en virksomhed.

4. Hvad er funktionerne i lån til små virksomheder uden sikkerhedsstillelse og garant - vigtige nuancer af usikrede lån 🗒

I kampen for kunderne forenkler bankerne ofte kreditbetingelserne. I dag kan et forretningslån udstedes fra bunden uden sikkerhedsstillelse og garant.

Usikrede lån til små virksomheder

Sådanne lån bruges traditionelt til at løse forskellige problemer:

• refinansiering af et tidligere udstedt lån;
• stigning i driftskapital
• erhvervelse af anlægsaktiver;
• tilbagebetaling af betalte konti.

Det er vigtigt at undersøge alle funktioner ved udlån til små virksomheder nøje uden sikkerhedsstillelse og garantister.

Det er værd at være opmærksom på fordelene ved usikrede lån til små virksomheder:

1. høj registreringshastighed og dermed modtagelse af penge;
2. udarbejdelse af en individuel tilbagebetalingsplan, der tager højde for aktivitetens funktioner
3. muligheden for at modtage penge i en form der er praktisk for en forretningsmand - kontant, i valuta, ved bankoverførsel på de specificerede detaljer.

Det er vigtigt at huske, at banken nøje undersøger de indsendte dokumenter, før de udsteder et lån. Denne proces finder sted individuelt for hvert enkelt tilfælde. Under analysen søger bankansatte at evaluere låntagers solvensfor at få en garanti for afkast af lån.

Når du ansøger om et lån uden at stille sikkerhed, er en garanti for tilbagebetaling af gæld:

• låntagers omdømme;
• forretningsudviklingsudsigter;
• størrelsen på den planlagte fortjeneste.

Det viser sig, at på den ene side proceduren for at få et lån uden at stille sikkerhed er meget forenklet.

dog på den anden side, er sandsynligheden for en positiv beslutning om ansøgningen væsentligt reduceret. Dette gælder især for den nyoprettede eller planlagte åbning af en virksomhed.

Stigningen i antallet af fejl forklares simpelthen - for långiveren øger risikoen for misligholdelse ved udstedelse af midler til nybegynderne iværksættere betydeligt⇑.

Derfor udvikler långivere i de fleste tilfælde væsentligt, når de udvikler programmer til udstedelse af lån til virksomheder uden brug af sikkerhed.

Lån til virksomheder uden sikkerhed og garanti er kendetegnet ved følgende parametre:

1. Mindste returfrister- det vil være nødvendigt at opfylde forpligtelserne i henhold til kontrakten meget hurtigt;
2. Begrænset lånebeløb - det er usandsynligt, at det modtager et tilstrækkeligt stort beløb uden at stille yderligere garantier i form af sikkerhed. I de fleste tilfælde er det muligt at få uden sikkerhedsstillelse og garantister ikke mere 1 en million rubler;
3. Budforøgelse sammenlignet med sikrede og kautionslån. Ofte når de 25% April.

Naturligvis er sådanne forhold ugunstige for iværksættere. Forretningsmænd træffer ofte en beslutning i en sådan situation at vende sig til kreditmæglereder lover at vælge de mest gunstige forhold.

Men glem ikke, at inden for mæglerorganisationer er der mange svindlere. Derfor skal betaling for deres tjenester foretages kun efter udstedelse af et lån.

Ved at yde usikrede lån risikerer bankerne ikke kun at modtage den planlagte indkomst, men også at miste deres midler. Derfor strammer de kreditbetingelser. Som et resultat nægter mange forretningsfolk at udstede et lån uden sikkerhed.

I de fleste tilfælde skal nybegynderne stadig beslutte sig for sikret lån. De optager lån mod kaution og kaution. Der er flere grunde til dette: mere loyale krav til låntageren selv, mindre strenge betingelser for at skaffe penge osv.

I dette tilfælde er registreringsproceduren dog kompliceret, fordi du bliver nødt til at indsende yderligere dokumenter, der bekræfter ejerskabet af den pantsatte vare. Hvis du planlægger at låne penge under tredjeparts garanti, bliver du nødt til at forberede hans dokumenter.

De vigtigste faser i at få et lån til åbning / udvikling af en lille virksomhed

5. Hvordan man får / tager et lån til at starte og udvikle en lille virksomhed fra bunden - 7 hovedstadier af registrering

Det er ikke en nem opgave at tage et lån til en virksomhed. Først og fremmest skal du gøre dig bekendt med bankernes krav til ansøgere:

• tilstedeværelsen af ​​et stabilt overskud over en bestemt periode
• udarbejdelse af en forretningsplan af høj kvalitet;
• besiddelse af en likvid kostbar ejendom;
• netto kreditværdighed;
• at finde en virksomhed inden for bankproduktets område;
• åbning af en løbende konto i en bank til lånebehandling.

Den præsenterede liste er langt fra komplet. Hver kreditorganisation udvikler uafhængigt af lånebetingelserne.

Vær opmærksom! Banker har altid en negativ holdning til forretningsfolk, der tidligere har haft dårlig erfaring med at organisere deres egen forretning.

Samtidig kan den vellykkede forretning over en lang periode være et stort plus, når du ansøger om et lån.

Årsagen til afvisning af låneansøgningen kan være:

• beslaglæggelse af ejendom ejet af forretning og ledelse;
• restancer på skat og andre betalinger;
• åbne retssager, hvor ansøgeren deltager.

Det viser sig, at processen med at få et lån er en temmelig kompliceret procedure. For at gøre det lettere for dig selv skal begyndere nøje studere følgende instruktionerudarbejdet af fagfolk.

Den nøjagtige implementering af de trin, der er beskrevet nedenfor, kan øge sandsynligheden for en positiv beslutning om applikationen samt undgå et stort antal populære fejl.

Trin 1. Udarbejdelse af en forretningsplan

Meget få långivere beslutter at yde et lån til iværksættere og virksomheder uden at gøre sig bekendt med forretningsplan. Dette er karakteristisk ikke kun for de oprettede organisationer, men også for udviklingen af ​​eksisterende.

Forretningsplan - Dette er et dokument, der definerer strategien og taktikken for videre forretningsudvikling.

For at udarbejde den udføres flere typer analyser - produktion, finansiel, så godt teknologisk. Samtidig studeres egenskaberne for ikke kun de nuværende aktiviteter i virksomheden, men også de fremtidige resultater af projektet.

Det er vigtigt at beregne alle indtægter og udgifter, der opstår i løbet af dens implementering, samt en stigning i produktionsmængder. Forretningsplanen er beregnet til at demonstrere for kreditor, hvor nøjagtigt hans penge vil blive rettet..

Korrekt og professionelt skrevet dokument indeholder et stort antal sider. Når man studerer en låneansøgning, har bankansatte naturligvis ikke nok tid til at studere en komplet forretningsplan.

Derfor er det til disse formål yderligere nødvendigt at udarbejde en forkortet version af dokumentet, der indeholder højst 10 sider.

Trin 2. Valg af udviklingsretning

For nylig er en populær måde at udvikle eller organisere en virksomhed blevet brugen af franchisen. Det er en færdiglavet model til bygningsaktiviteter, som leveres til iværksætteren af ​​et velkendt brand, der allerede er blevet meget populært. Mere information om franchise og franchising i vores specielle publikation.

Franchise kan væsentligt øge chancerne for ansøgning godkendelse. Banker er mere loyale over for projekter baseret på dens principper, fordi sandsynligheden for succes i dette tilfælde er højere.

På samme tid, når de beslutter at åbne deres egen, ukendte virksomhed, er långivere skeptiske over for den indsendte ansøgning. I en sådan situation kan ingen garantere succes.

Tilstedeværelsen af ​​en licenseret franchiseaftale ændrer grundlæggende sagen. Det skal huskes, at de fleste virksomheder, der leverer deres brand til brug, er partnere i et bestemt kreditinstitut. Det er hende, hun skal ansøge om et lån.

Trin 3. Registrering af aktivitet

Enhver organisation skal være korrekt registreret hos statslige organer. Hvis virksomheden lige åbner, bliver du nødt til at gennemgå denne procedure.

Først og fremmest bør det vælg det optimale skattesystem. For at gøre dette skal du studere en betydelig mængde relevant information eller kontakte en professionel revisor.

Derefter skal du gå til skattekontoret med de relevante dokumenter. Ved afslutningen af ​​virksomhedsregistreringsproceduren udstedes iværksætteren det relevante beviser.

Trin 4. Valg af bank

At vælge et kreditinstitut er det vigtigste skridt hen imod at få et lån. Antallet af banker, der giver penge til at oprette og udvikle en virksomhed, er et enormt beløb. De fleste af dem tilbyder flere programmer, der har deres egne betingelser og funktioner.

I en sådan situation er det ikke let at vælge en bank. Du kan afhjælpe problemet ved at evaluere kreditorganisationer i henhold til en række egenskaber, der tilbydes af specialister.

Kriterierne for at vælge en bank til et forretningslån er som følger:

• længden af ​​aktivitetsperioden på det finansielle marked
• at tilbyde adskillige programmer på én gang egnet til forskellige kategorier af låntagere;
• anmeldelser af virkelige kunder, der har brugt de pågældende banks tjenester;
• vilkår og betingelser for et kreditinstituts forslag - sats, tilgængelighed og størrelse på forskellige provisioner, lånets løbetid og beløb.

Fagfolk anbefaler at udstede lån i større større banker. Det er vigtigt grene og pengeautomater var placeret inden for gåafstand for låntageren. Lige vigtigt er tilgængelighed og effektivitet. online bank.

Trin 5. Valg af et program og ansøgning

Når banken er valgt, kan du begynde at analysere de programmer, den tilbyder. Det skal huskes, at de ikke kun kan variere under forhold, men også i krav til låntager eller sikkerhedsstillelse.

Når programmet vælges, gjenstår det at indsende anmodning. I dag er det ikke nødvendigt at gå til bankens kontor. De fleste kreditorganisationer tilbyder at sende det i tilstand online. Det er nok at udfylde en kort formular på webstedet og trykke på knappen "Send".

Efter behandling af ansøgningen fra bankansatte modtager klienten foreløbig beslutning. Hvis det godkendes, forbliver det med dokumenterne for at besøge bankfilialen.

Efter en samtale med ansøgeren og behandling af de originale dokumenter accepteres endelig beslutning.

Bekvemmeligheden ved at anvende online er muligheden for at kontakte flere banker på én gang. I dette tilfælde kan du spare meget tid.

I tilfælde af afslag i en bank det er værd at vente på endnu et svar.

Hvis der opnås godkendelse fra flere långivere, Det gjenstår at vælge det bedst egnede blandt dem.

Trin 6. Forberedelse af en pakke med dokumenter

Faktisk rådgiver eksperter på forhånd forbered de nødvendige dokumenter, især dem, der kræver overalt. Naturligvis udarbejder hver långiver uafhængigt en passende liste. Der er dog en standardliste med dokumenter.

Pakken indeholder altid 2 grupper af dokumenter:

1. Iværksætterdokumentersåvel som garantisten som individ. Disse inkluderer pas, andet dokumentidentitetskort. I nogle tilfælde kræves det også resultatopgørelse.
2. Dokumenter til erhvervslivet - bestanddel, forretningsplan, balance eller andre økonomiske dokumenter. Forbehold for tilgængelighed franchiseaftale. Hvis der indbetales et depositum, skal du indsende ejendomsdokumenter på den relevante ejendom.

Jo flere dokumenter en potentiel låntager kan indsamle, jo større er sandsynligheden for en positiv beslutning.

Fase 7. Udbetaling og låntagning

Ofte udstedes erhvervslån kun under forudsætning af, at de foretages udbetaling. Dette vedrører primært lån til køb af fast ejendom, køretøjer og dyre udstyr.

Om nødvendigt i dette trin foretage en udbetaling og få relevante støttedokumenter.

Til selvberegning af et lån foreslår vi at bruge en låneberegner:

Yderligere udført underskrivelse af en låneaftale. Det ville være nyttigt at gentage behovet for at læse aftalen omhyggeligt, inden den underskrives.

Når kontrakten underskrives, modtager låntager kreditmidler til virksomheden. I de fleste tilfælde krediteres penge direkte til løbende konto låntageren. Ved opnåelse af et lån til køb af udstyr, fast ejendom eller køretøjer overføres dog penge direkte til sælgeren.

Hvis du nøje følger instruktionerne ovenfor, kan du undgå mange problemer. Derudover kan du fremskynde registreringsprocessen markant.

6. Hvor får man et lån til erhvervslivet - TOP-3 af de bedste banker med gunstige kreditbetingelser

Du kan få et forretningslån i et stort antal banker. At tage et valg er ofte vanskeligt. Kan hjælpe beskrivelser af de bedste bankerlavet af fagfolk.

Så vi vil overveje, hvilke banker der yder overkommelige og rentable lån til små virksomheder.

1) Sberbank

Sberbank er den mest populære russiske bank. Flere programmer til udlån til en virksomhed er udviklet her.

Statistik bekræfter det ca. 50% af voksne russere er kunder hos dette kreditinstitut. I denne situation prøver mange forretningsfolk (især i begyndelsen af ​​deres aktiviteter) primært at få et lån her.

Eksperter rådgiver først og fremmest være opmærksom på programbetingelserne "Trust". Det er designet til at imødekomme både små og mellemstore virksomheders behov.

I overensstemmelse med dette program uden sikkerhed kan du få op til 3 millioner rubler. Dette kan ikke kun gøres af virksomheder, men også af individuelle iværksættere. Rentesats fra16,5% April.

Sberbank har andre programmer:

• ekspresslån til erhverv;
• forretningsaktiv;
• påfyldning af driftskapital;
• til køb af køretøjer såvel som udstyr;
• forretningsinvestering;
• factoring;
• leasing.

På Sberbanks kontor, traditionelt store linjer. For at ansøge om ethvert forretningslån skal du bare besøge dets websted. Når du har udfyldt et spørgeskema der, bliver du nødt til at vente på 2-3 af dagen.

2) Raiffeisenbank

For dem, der ikke er i stand til at stille en forretningsplan, garantister eller ejendom som sikkerhed, tilbyder banken at udstede forbrugerkredit.

For iværksættere, der ønsker at ansøge om et særligt lån til en virksomhed eller individuel iværksætter, er der udviklet flere programmer her:

• overtræk - betingelserne betragtes individuelt;
• udtrykke - giver dig mulighed for hurtigt at få til 2millioner rubler;
• klassisk - et program, som det vil være muligt at besætte til 4,5 millioner rubler.

For at vælge det bedste lån til en virksomhed skal du bare ringe til banken. Medarbejdere rådgiver og hjælper dig med at forstå alle de forviklinger, der findes i eksisterende programmer.

3) VTB Bank of Moscow

Her er der udviklet specielle lån til både eksisterende og bare åbning af små virksomheder.

De mest populære programmer inkluderer:

1. til driftskapital - Omsætningsprogram;
2. til at bruge penge, der overstiger saldoen på den løbende konto - overtræk;
3. til køb af udstyr såvel som til udvidelse af eksisterende produktion - Forretningsperspektiv.

Du kan også blive traditionel forbrugerkredit som enkeltperson (virksomhedsejer). Desuden kan beløbet nå 3millioner rubler.

Hvis virksomheden har nok midler, der tilbydes under dette program, er det fornuftigt at tænke på et lån til det. For et forbrugerlån vil renten være fra 14,9% pr. år.

For at gøre det lettere at sammenligne de bedste banker er de vigtigste betingelser og renter på lån præsenteret i tabellen.

Tabel "TOP-3 banker med de bedste forretningsudlånsbetingelser":

Fra tabellen kan du vælge en bank til et forretningslån med gunstige betingelser og lave renter.

7. Koncessionslån til små virksomheder - hvor og hvordan man kan få hjælp fra staten

I dag planlægger et betydeligt antal russiske borgere at åbne deres egen virksomhed. For at gøre dette kræves idé og penge. Med det første er alt mere eller mindre klart. Alle har normalt en idé eller adopteres af andre virksomheder.

Dog ikke alle har midlerne til at organisere en virksomhed. I betragtning af den ret høje sats, som bankerne tilbyder novice-forretningsmænd, kan vi sige, at det næsten er umuligt at få dem til begyndere.

Staten redder. Som en del af støtte til små virksomheder tilbyder det en række låneprogrammer. Før du accepterer nogen af ​​dem, skal du dog undersøge omhyggeligt alt, hvad der er muligt måder at få hjælp fra staten.

7.1. Typer af statslån til små virksomheder

Staten prøver i dag at støtte små virksomheder. For det første kommer det til udtryk i særlige kreditprogrammer, hvoraf adskillige er blevet udviklet. De adskiller sig primært i form af assistance såvel som i den enhed, der har ret til sådan støtte.

1) Mikrokredit til små virksomheder

Russiske regioner har midlerberegnet til mikrokreditering af små og mellemstore virksomheder.

Det er disse virksomheder, der beskæftiger sig med at få lån med statsstøtte til forretningsfolk. Betingelserne for udstedelse af lån varierer afhængigt af i hvilken region de er udstedt.

Det vigtigste plus (+) koncessionelle udlån favoriserer høj tilgængelighed. Penge kan fås uanset det område, hvor virksomheden eller iværksætteren arbejder.

Det er værd at huske på at i forskellige regioner kan udlån gennem fonde overlappe hinanden restriktioner.

Generelt er betingelserne for statslån til små virksomheder kendetegnet ved følgende:

1. Organisationen eller iværksætteren skal være registreret i den region, hvor lånet er planlagt;
2. Beløb i de fleste tilfælde ikke overstiger 1,5 millioner rubler, men for nogle brancher eller sammensatte enheder i Den Russiske Føderation kan lånebeløbet nedsættes;
3. Satsen for statsudlån bestemmes af et stort antal faktorer - forretningsudsigter, markedsbehov, en potentiel låntagers solvens, sikkerhedsstillelse, sikkerhedsværdi, lånestørrelse og løbetid. I gennemsnit varierer det inden for fra 8 til 12%;
4. Udstedelse af kreditmidler foretages ved bankoverførsel;
5. Handler restriktion antallet af mulige lån;
6. I de fleste tilfælde skal du give et lån bestemmelse. Det kan være en garanti for eksempel, ejendom eller omsætningsaktiver samt en garanti;
7. Hvis betingelserne i den statslåneaftale ikke overholdes, er låntager underlagt en bøde. De mest almindelige sanktioner er forhøjede renter;
8. Efter at have leveret en fuld pakke med dokumenter, skal applikationen vente i en periode fra 5 til 10 dage. Varighedens længde bestemmes af det emne, hvor registreringen finder sted.

2) Statsgaranti

I dette tilfælde foretages udlån gennem en forretningsbank. Statens fond er ved at blive kaution i henhold til en låneaftale repræsenteret af Federal Notary Chamber.

Låntagere har brug for at forstå at langt fra alle kreditorganisationer deltager i statslån. For at finde ud af, hvilken bank du skal kontakte, skal du besøge den russiske regerings officielle websted.

Faktisk adskiller betingelserne for et lån under statsgaranti ikke meget fra dem, der tilbydes under traditionel udlån.

Det skal være forberedt på, at behandlingen af ​​ansøgningen kan vare ret lang tid. Derudover er det ikke ualmindeligt, at en fond kun bliver kaution i form af et lånebeløb.

Det er vigtigt at vide, at der traditionelt foretrækkes følgende garanti til følgende låntagere:

1. fremstilling og industrielle virksomheder;
2. organisationer, der betjener borgere på det sociale område;
3. innovative virksomheder.

Når man overvejer ansøgninger om statsgarantier, tager fonden højde for, hvor mange job der er skabt af den potentielle låntager.

3) Tilskud

For de fleste forretningsfolk tilskud er den mest attraktive type statsstøtte. Dette skyldes, at der ydes tilskud helt gratis. Men ikke smigre dig selv - kun nogle forretningsfolk kan modtage sådan hjælp.

For at regne med tildelingen af ​​subsidier, skal du overholde en række strenge restriktioner:

1. søge ansættelsescentret og gennemgå proceduren for registrering som arbejdsløs;
2. bestå en psykologisk test på Employment Center;
3. tilmelde dig og tage et kursus i iværksætteri;
4. skriv og indsend en forretningsplan.

Når ansøgningen om tilskud overvejes, skal forretningsmanden registrere sig som en individuel iværksætter eller organisation. Først derefter overføres de lånte midler til ham.

Værd at overveje! Efter at have fået et lån alle omkostninger skal dokumenteres. Det er nødvendigt, at de nøjagtigt svarer til den forretningsplan, der er forelagt til behandling til banken.

Oftest ydes tilskuddet til følgende behov:

• erhvervelse eller leasing af fast ejendom til udførelse af aktiviteter;
• køb af varer til handel;
• erhvervelse af udstyr såvel som immaterielle aktiver.

Behovet for dem skal angives i forretningsplanen. Men glæd dig ikke i forvejen - de fleste ansøgninger om tilskud afvises.

4) Bevilling

bevilge fungerer som en anden type bistand til iværksættere, hvilket er gratis. Naturligvis kan ikke alle få sådanne midler. Dette er, hvad mange betragter som den største ulempe ved tilskud.

Følgende kategorier af forretningsfolk er berettigede til at modtage den pågældende statsstøtte:

• Iværksættere, der for nylig har startet operationen og har arbejdet i mindre end et år;
• organisationer, der har skabt et stort antal job;
• en forudsætning for godkendelse af ansøgere er fraværet af gæld på lån og betalinger til budgettet.

Når man overvejer en bevillingsansøgning, tages der også hensyn til omfanget af forretningsmandens aktiviteter. Det skal huskes, at hvert enkelt emne i Den Russiske Føderation uafhængigt bestemmer, hvilke områder tilskud der gives.

5) Kompensationsbetalinger samt skattefrihed

Kompensationsbetalinger repræsenterer statens tilbagevenden for en del af de midler, der bruges til udvikling af aktiviteter.

Forretningsmænd, der arbejder inden for følgende områder, kan modtage betaling fra staten:

1. innovativ produktion;
2. produktion af importerstatningsprodukter;
3. service industri virksomheder.

Skattefritagelser er de såkaldte skatteferie. De betyder fritagelse for en virksomhed fra skattebetalinger i flere perioder - normalt højst 2 år.

Forretningsmænd kan stole på skatteferie, hvis følgende betingelser er opfyldt:

1. aktivitet startede for nylig;
2. når man vælger et skattesystem, foretrak iværksætteren et forenklet system eller et patentsystem;
3. Virksomheden arbejder inden for produktion, social velfærd eller videnskab.

7.2. Krav til låntagere og lånefunktioner

Kravene til potentielle låntagere såvel som de vigtigste træk ved levering af lån bestemmes primært af hvilket program forretningsmanden ansøger om. For at lette overvejelsen og sammenligningen af ​​disse parametre tillader det deres reflektion i nedenstående tabel.

Tabel over forskelle i udlånsbetingelser og krav til låntager afhængigt af typen af ​​statsstøtte til virksomhed:

Følgende kategorier af forretningsfolk har således muligheden for at modtage statsstøtte:

1. starte en virksomhed fra bunden mindre 1 år siden;
2. virksomheden opererer i fremstillings- eller innovationssektoren eller leverer tjenester til offentligheden;
3. Der er ingen problemer med lån og betalinger til budgettet.

7.3. Hvor man skal hen til statsstøtte

For en bestemt kategori af bistand skal forretningsfolk kontakte det statslige organ, der er ansvarlig for det. Nedenfor er de vigtigste.

Hvis en forretningsmand ønsker at deltage i et mikrofinansieringsprogramhan skulle gå Entreprenørskabsstøttefondbeliggende i emnet for Den Russiske Føderation, hvor aktiviteten er registreret og udført.

I dette tilfælde skal du angive en bestemt liste over dokumenter. Det adskiller sig fra forskellige juridiske former såvel som regioner. Den fulde liste kan findes ved at besøge Fondens websted om et specifikt emne fra Den Russiske Føderation.

Du kan dog navngive et antal dokumenter, der kræves uden fejl:

• en ansøgning om statsstøtte kan downloades på fondens officielle hjemmeside;
• ansøgningsskema samt kopier af pas og SNILS-certifikater, både af låntageren og garantisten;
• bestanddele;
• attest for skatteregistrering;
• rapporteringsdokumenter;
• certifikat for statsregistrering;
• uddrag fra Unified State Register of Legal Entities eller USRIP;
• udtræk fra registeret over små og mellemstore virksomheder;
• hvis tilgængeligt, licens og patent.

For at modtage bistand i form af statsgaranti, skal kontakte til bankender deltager i det tilsvarende program.

Dokumentpakken adskiller sig praktisk talt ikke fra den ovenfor beskrevne. Derudover skal du udfylde anmodning om statsgaranti.

Derefter vil kreditinstituttet direkte overveje pakken med dokumenter og overføre den til Foundation. Der vil de blive undersøgt igen til 3-x dage.

For at modtage et tilskud, tilskud eller erstatning skal kontaktes til arbejdsudvekslingen (Employment Center). De vigtigste dokumenter vil være ansøgningsåvel som kompetent komponeret forretningsplan.

Hvis en forretningsmands mål er at få en skattemæssig pause, skal sendes til Federal Tax Service Inspectorate. Det er der du kan få alle oplysninger samt en liste over nødvendige dokumenter.

Praktiske råd om, hvordan du får et lån under en forretningsplan for åbning og udvikling af din virksomhed

8. Sådan får du et lån under en forretningsplan for at starte en virksomhed - 6 nyttige tip fra eksperter

Penge er konstant påkrævet til en virksomhed: på åbningsstadiet såvel som udviklingen af ​​aktiviteter er det umuligt at gøre uden en infusion af yderligere midler.

I de fleste tilfælde er et lån den bedste løsning af to hovedårsager:

1. Trækning af midler fra omløb er langt fra altid effektiv. Sådanne handlinger kan føre til lavere fortjeneste såvel som produktionsmængder;
2. Når du starter din egen virksomhed, spiller tid ofte mod en forretningsmand. Derfor er det også i en sådan situation værd at tænke på et lån og ikke spare et tilstrækkeligt beløb.

Låntageren bliver nødt til at overbevise banken om dens solvens. Oftest kræves det til dette formål at levere forretningsplan. For at lette opgaven med at få et lån til de formål, der er beskrevet i dette vigtige dokument, skal du klart forstå reglerne for dets forberedelse.

Tip til udarbejdelse af en forretningsplan for et lån:

Tip 1. Det er bedst at skrive en forretningsplan selv. Ikke altid til dette er det værd at ty til tjenester fra tredjepartorganisationer og enkeltpersoner.

Mange banker tilbyder forretningsfolk en formular til en forretningsplan. At skrive det i et sådant mønster er ganske overkommelig for en iværksætter, revisor eller økonom, der er tæt bekendt med virksomheden og bedre kan retfærdiggøre behovet for kredit.

Hvis du af en eller anden grund stadig beslutter at søge hjælp fra en tredjepartsspecialist, skal du spørge ham på forhånd, om han før har skrevet forretningsplaner for kreditorganisationer.

Tip 2. Alle nødvendige aftaler (f.eks. Leasingaftaler, levering af varer og udstyr osv.) Indgås bedst på forhånd.

Hvis du formår at samle det maksimale antal foreløbige aftaler, der kræves for at nå målet om at få et lån, kan du stole på en mere loyal holdning fra banken.

Tip 3. Det er ønskeligt, at formålet med udlån ikke leveres fuldt ud af lånte midler, en del skal betales af forretningsmandens egne midler.

Hvis dine penge bliver ikke mindre 20%, kan du øge bankens tillid markant. Det er kun naturligt, at kreditorer er loyale over for de forretningsfolk, der ikke er bange for at risikere deres egne midler.

Tip 4. Hvis det er nødvendigt for en virksomhed at modtage en stor sum penge i en lang periode, er det værd at kontakte en bank, hvis klient virksomheden allerede er.

Oftest er det et kreditinstitut med en konstant brugt løbende konto.

Hvis en forretningsmand allerede har modtaget flere gange i denne bank og med succes har tilbagebetalt lånene, nægtes de praktisk talt ikke et nyt lån (endda ikke et stort beløb).

Tip 5. Den vigtigste ting, der skal afspejles i forretningsplanen, er økonomiske beregninger. Dette gælder især potentielt overskud ved at investere lånte midler i projektet.

Derudover skal du ikke omgå spørgsmålet om tilbagebetaling af lånet. Selv før du får et lån, er det ideelt at have tilstrækkelig indkomst til at foretage månedlige betalinger.

Vigtigt! Marketingkomponent i en forretningsplan normalt studeret af bankansatte ikke for nøje. Men det er værd at sikre, at der ikke er nogen modsigelser mellem dette afsnit og andre komponenter i dokumentet.

Tip 6. Før en bank besøger, skal en medarbejder, der repræsenterer virksomhedens interesser over for kreditorer, læse forretningsplanen omhyggeligt fra start til slut.

I dette tilfælde vil han hurtigt og effektivt kunne besvare spørgsmål bevise for banken en reel mulighed for udvikling ved hjælp af kreditpenge.

Det er vigtigt at nærme sig udarbejdelsen af ​​en forretningsplan så ansvarligt som muligt. Dette vil hjælpe med til at øge chancerne for en positiv beslutning om låneansøgningen markant.

9. Ofte stillede spørgsmål (FAQ) til udlån til små og mellemstore virksomheder

Erhvervsudlån - Spørgsmålet er stort og mangefacetteret. Derfor opstår der et stort antal spørgsmål, når man studerer dette emne. Der vil ikke være noget svar på alt inden for dette afsnit. Ikke desto mindre giver vi yderligere svar på de mest populære spørgsmål.

Spørgsmål 1. Er der problemer i udlån til små virksomheder i Rusland i dag?

I dag gør den russiske regering en enorm indsats for at støtte små virksomheder.

Vigtigt at forstå at intet forretningsprojekt kan lanceres uden det nødvendige beløb. Det er startkapital, der er den vigtigste faktor i oprettelsen af ​​en virksomhed.

Imidlertid har ikke alle forretningsfolk tilstrækkelige midler til at åbne deres egen virksomhed. I stand til at tackle et problem forretningsudlån. Det er denne måde at få kapital på, der er den mest populære, når man opretter en ny virksomhed.

Samtidig har russiske banker ikke altid et ønske om at udstede lån til nye virksomheder. Positiv beslutning accepteres ikke mere end 10% applikationer.

Dette forklares ganske enkelt - udlån til en nyoprettet virksomhed er altid fyldt med stor risiko, som bankerne ikke søger at påtage sig.

Ofte lever nye projekter ikke op til deres ejers forventninger. Som et resultat bliver virksomheden ikke rentabel. I dette tilfælde vil der ikke være noget at betale for det modtagne lån. Det viser sig, at udlån til små virksomheder er ulønnsom for långivere.

Banker med et meget større ønske om at udstede lån til store organisationer af følgende grunde:

• hos sådanne virksomheder kan du få mere indkomst, fordi de foretrækker at låne store beløb med det samme;
• de fleste af dem har arbejdet på markedet i lang tid og har normalt allerede et bestemt ry. Som et resultat stiger sandsynligheden for rettidig betaling af de månedlige betalinger markant.

dog i modsætning til, at store virksomheder er seriøse låntagere, er det langt fra altid, at de regelmæssigt opfylder deres forpligtelser.

Som et resultat er bankerne mere loyale over for små virksomheder, der er højt vurderet af rating- og revisionsfirmaer.

Disse organisationer giver den mest objektive vurdering af enhver forretningsmands aktiviteter. I deres rapport tager de ikke kun hensyn til aktuelle resultatindikatorer, men også forventede.

Aktivitetsperiode Den potentielle låntager spiller også en betydelig rolle i processen med at træffe beslutninger truffet af banken om indsendte ansøgninger. Det er ikke nødvendigt, at virksomhedens alder måles i titusinder af år. dog jo højere det er, jo mere sandsynligt er det at godkende ansøgningen.

I Rusland er det meget vanskeligere at få et lån til at oprette en aktivitet end at udvikle det. I dette tilfælde skal der arbejdes alvorligt med at analysere potentielle økonomiske indikatorer og udarbejde en forretningsplan.

Spørgsmål 2. Hvad er betingelserne for udstedelse af lån til små virksomheder, der er sikret med fast ejendom?

Fast ejendom er den mest attraktive garanti for mange banker. Det eneste krav er høj likviditet og tilgængelighed af efterspørgsel til et specifikt objekt. Derfor kan du stole på de mest gunstige forhold, når du får et lån til en virksomhed, der er sikret med fast ejendom.

Plusser (+) for erhvervslån, der er sikret ved fast ejendom, inkluderer:

• forlænget låneperiode som kan nå ud 10 år gammel;
• lavere sats end for usikrede programmer;
• der er ingen grund til at give en forretningsplan, eller holdningen til dette dokument er så loyal som muligt;
• høj hastighed på registrering;
• ofte indeholder en låneaftale udskudt betaling.

På trods af et betydeligt antal fordele har lån, der er sikret med fast ejendom til forretningsfolk, flere ulemper.

Minusser (-) af sådanne lån inkluderer:

• muligt lånebeløb normalt ikke overstiger 60% fra den anslåede værdi. Det er derfor usandsynligt, at låne et stort beløb, hvis det lykkes;
• værdiansættelse af sikkerhedsstillelse i de fleste tilfælde udføres det af ansatte i et kreditinstitut eller et firma, der samarbejder med banken. Resultatet kan være et undervurderet beløb i takstmannens rapport. Som et resultat er lånebeløbet naturligvis ofte lavere end låntageren forventede.

Det skal også huskes at levering af fast ejendom som pant garanterer ikke en positiv beslutning fra banken om den indsendte ansøgning.

Læs mere om lån med fast ejendom i en separat artikel i vores magasin.

Spørgsmål 3. Hvad hvis jeg haster med et kontantlån for at oprette en lille virksomhed fra bunden?

Ikke altid forretningsfolk formår at få et lån til at starte en virksomhed fra bunden, især i kontanter. Selv hvis bankerne nægtede, er der imidlertid en chance for at få penge i gæld.

Eksperter anbefaler dig at bruge en af ​​nedenstående muligheder.

Alternative muligheder for forretningslån

Valgmulighed 1. Registrering af et forbrugerlån som enkeltperson

Forretningsmænd kan tage et forbrugerlån, hvis de har indkomst som enkeltperson. I de fleste tilfælde er størrelsen på et forbrugerlån imidlertid ikke nok til at organisere en virksomhed.

Valgmulighed 2. Kreditkort

Hvis et lille beløb ikke er nok til at organisere en virksomhed, som er planlagt returneret så hurtigt som muligt, kan du arrangere kreditkort.

Fordelen Dette produkt er muligheden for at få et lån uden renter.

I dag er de mest populære kreditkort tilbud fra følgende banker:

1. Alfa Bank - den maksimale grænse er 500 000 rubler. Nådeperioden er 100 dag. Det gælder inklusive kontantudtræk;
2. Tinkoff tilbyder et kreditkort i mængden af til 300 000 rubler. Kortet udstedes gratis og leveres til dit hjem eller kontor. Den rentefrie periode er 55 dage;
3. Bankrenæssance Tilbyder et kreditkort med gratis udstedelse og service. Det maksimale lånebeløb for det er 200 000 rubler. Nådeperioden er 55 dag.

Det er vigtigt omhyggeligt at studere betingelserne for at give et kreditkort, muligheden for betaling og kontantudtrækning, takster og provisioner.

Valgmulighed 3. Partnerskab med et stort større firma

Når du har indgået et partnerskab med et stort større firma, kan du få penge til at organisere din egen virksomhed. Men langt fra altid har erfarne forretningsfolk ønsket at finansiere startvirksomheder.

For at opnå dette skal du bevise, at projektet er attraktivt. Høj kvalitet er i stand til at hjælpe med dette. forretningsplan.

Valgmulighed 4. Samarbejde med iværksætterstøttecentret

I Rusland er der støtte til visse områder med mindre forretningsaktiviteter. Iværksættere, der er sikre på, at deres virksomhed opretter den service eller det produkt, som landet har brug for, skal kontakte følgende organisationer for at få hjælp:

• Forretningsinkubatorer;
• Support til små virksomheder;
• andre statslige organer, der yder bistand til iværksættere.

De navngivne organisationer kan findes i enhver ret stor by. De yder hjælp til forretningsfolk i form af en garanti for dem på et lån, samt betaling af en del af gælden.

Virksomheder, der arbejder inden for følgende aktivitetsområder, kan forvente at modtage statsstøtte:

• konstruktion;
• landbrug;
• tjenester til befolkningen;
• produktion såvel som fordeling af ressourcer;
• transport;
• Os.

Vi anbefaler også, at du læser vores artikel om, hvordan du tager et ekspres kontantlån på dagen for ansøgning om et pas.

Spørgsmål 4. Hvordan får man et lån til at købe en færdiglavet virksomhed?

Ikke alle lykkes med at drive deres egen virksomhed, nogle gange spørger iværksættere sig selv, hvad man skal gøre, hvis virksomheden allerede er etableret. På samme tid er det lettere at købe en aktivitet end at organisere den selv.

Alt dette fører til udseendet på markedet af et så usædvanligt produkt som klar forretning, og mange banker har udviklet specielle låneprogrammer til at købe det.

I processen med at få et sådant lån kan der dog opstå nogle problemer. For at reducere sandsynligheden for en kollision med dem er det vigtigt nøje at studere funktionerne ved udlån for at erhverve en færdiglavet forretning.

En af funktionerne ved sådan udlån er det ledere af små virksomheder bruger ofte forskellige tricks til at undervurdere deres overskud. De gør dette for at reducere omkostningerne ved skat og budgetbetalinger. Resultatet af sådanne handlinger er, at i den officielle rapportering af virksomheden afspejles ringe fortjeneste, eller at den endda ser ut til at være ulønnsom.

Hvis en anden forretningsmand ønsker at erhverve et lignende firma på bekostning af kreditfonde, vil banken sandsynligvis nægte ham. Ingen långiver ønsker at uddele midler til at erhverve en tabsgivende forretning. Derfor er det vigtigt at give banken reel information om udgifter, indtægter og overskud, hvis du ønsker at købe en færdiglavet forretning.

Tror ikke, at banker, når de overvejer ansøgninger, kun stoler på officielle datae. Kreditorganisationer er godt opmærksomme på, hvordan forretningsfolk udfører deres aktiviteter.

Derfor er de ret loyale over for dem og kan bruges til overvejelse faktiske data. Men forvent ikke, at banken tager ansøgerens ord. Under alle omstændigheder vil det være nødvendigt at bekræfte hvert tal med interne dokumenter.

For at erhverve en færdiglavet virksomhed med involvering af kreditfonde, skal du udføre en række handlinger:

1. Den fremtidige låntager vælger en eksisterende forretning til overtagelsen og foretager en kvalitativ analyse af dens rentabilitet. Det er ideelt, at det er værd at komponere forretningsplan. Dette dokument hjælper ikke kun med omhyggeligt at studere alle de købte virksomheds funktioner, men også til at evaluere rentabiliteten af ​​potentielle investeringer. I fremtiden kommer en forretningsplan til nytte for at retfærdiggøre, at det er tilrådeligt at få et lån.
2. Hvis resultaterne af en forretningsundersøgelse tilfredsstiller en iværksætter, skal han gå til valg af bank, låneprogram og analyse af lånebetingelser. Så snart en beslutning om placeringen af ​​lånet er truffet, kan du indgive anmodning. For at gøre dette skal du levere den nødvendige pakke med dokumenter.
3. Efter at have modtaget dokumenterne foretager bankansatte deres vurdering. Analysen udføres i 2-x retninger: en potentiel låntagers solvens, fremtidige investeringers rentabilitet. Ofte besøges det sted, hvor den erhvervede aktivitet er forretning. Den endelige beslutning om at yde et lån træffes af kreditudvalget.
4. Der udarbejdes en låneaftale. Dets forhold udvikles i de fleste tilfælde individuelt.
5. Herefter underskrives aftalen af ​​de to parter.. Imidlertid skal den fremtidige låntager nøje studere kontrakten. tiL om, hvordan man sætter sin underskrift under den.
6. Betaling af forskud. Størrelsen bestemmes af låneaftalen. I de fleste tilfælde et beløb på fra 10 til 40% værdien af ​​den erhvervede virksomhed.
7. Banken overfører midler til låntagers konto.

Hvis du beslutter at erhverve en franchisevirksomhed, udføres proceduren i flere faser:

1. Den fremtidige låntager deltager i kurser om forretningsudvikling udført af et kreditinstitut;
2. Bankansatte foretager en foreløbig analyse af en potentiel låntager;
3. Franchisegiveren overvejer muligheden for at indgå en aftale med en forretningsmand;
4. Hvis franchisegiveren træffer en positiv beslutning, overvejer banken låneansøgningen. Hvis der opnås godkendelse fra kreditor, udstedes et lån, og midler overføres til franchisegiveren.

Når man køber en franchise ved hjælp af kreditfonde, gør banken og sælgeren af ​​mærket alt for, at forretningsmanden skal lære at drive forretning. De lærer ham det grundlæggende i virksomhedsledelse.

Spørgsmål 5. Hvad er fordele og ulemper ved et franchisevirksomhedslån?

Få et franchisevirksomhedslån

Interesseret i at få lån til at oprette en virksomhed ved hjælp af en franchise 3 hånd:

1. franchisegiver stræber efter at få den maksimale indkomst fra at give forretningsfolk mulighed for at udføre aktiviteter under deres eget brand;
2. En forretningsmand interesseret i at få et lån til at oprette din egen virksomhed. Glem ikke, at det i de fleste tilfælde er mere rentabelt for en iværksætter at få et lån til en franchise;
3. banker ønsker at udarbejde det maksimale antal lån til en franchise, som vil være rentabelt. Med andre ord søger de at modtage maksimal indkomst i procent af de udstedte lån. Oprettelse af en franchisebaseret virksomhed er altid mere attraktiv til udlån end at starte fra bunden.

Blandt fordelene ved lån til start af en virksomhed ved hjælp af en franchise kan der skelnes mellem følgende:

• evnen til hurtigt at erhverve det udstyr, der er nødvendigt for at drive forretning;
• høj hastighed på markedsdækning;
• næsten øjeblikkeligt køb af materialer og andre varer, uden hvilke forretninger er umulige;
• der er ingen grund til uafhængigt at organisere dit eget reklamefirma, franchiseejer gør dette;
• forretning helt fra begyndelsen foregår under et populært brand ved hjælp af et velkendt brand;
• Projektet giver træning for iværksætteren i forretningsstyring og arbejdsstrategier.

På trods af det enorme antal fordele har det at få lån til en franchise sine ulemper.

Ulemperne ved franchiselån inkluderer:

1. Betingelsen for tilbagebetaling af de betragtede lån er normalt ret begrænset. Dette indebærer yderligere risici, fordi det ikke altid er muligt at tilbagebetale en gæld i så kort periode;
2. I de fleste tilfælde kræves sikkerhed i form af pant eller garanti. Dette er langt fra altid praktisk for en forretningsmand;
3. Banker er betyder med hensyn til den præsenterede forretningsplan. Langt fra altid er de enige i præsentationen af ​​det projekt, som iværksætteren har. Endvidere kan banken overveje, at den eksisterende forretningsplan ikke udgør en kvalitetsforberedelse til driftsstart;
4. Et lån medfører altid ekstraomkostninger. Dette er ikke kun renter, men også forsikringsbidrag, registreringsgebyrer og andre betalinger;

Hvis der er et ønske om at udstede international franchise, skal det forstås, at regnskabsomkostninger vil stige markant. Regnskab og revision skal udføres i overensstemmelse med internationale standarder. Derudover bliver du nødt til at bruge penge på oversættelser og tilpasning af aktiviteter.

Det skal forstås, at banken vil gøre alt for at få tillid til tilbagebetaling af gælden med renter. Derfor er det nødvendigt at tage hensyn til følgende kriterier:

• obligatorisk statsregistrering som en individuel iværksætter eller juridisk enhed;
• tilstedeværelsen af ​​den højest mulige kredithistorie, det mindste antal problemer med tilbagebetaling af lån i fortiden;
• sandsynligheden for en positiv beslutning vil være større, hvis der på forhånd underskrives en foreløbig aftale med mærkeejer;
• garanternes omdømme er af stor betydning, hans arbejde inden for franchisegiveren vil være et ekstra plus;
• tilstedeværelsen af ​​en forretningsmands dyre ejendom og samtykke til at overføre dem som sikkerhed øger også chancen for at få et lån.

Ovenstående omstændigheder kan overbevise både långiver og brandejer om forretningsmandens pålidelighed og udsigter.

Men det er værd at huske på at du kan få midler til at oprette aktiviteter baseret på en franchise, ikke kun med bankudlån.

Du kan også åbne din egen virksomhed ved hjælp af en franchise ved hjælp af følgende indstillinger:

1. franchisegiveren yder selv et lån til enhver, der ønsker at organisere aktiviteter ved hjælp af sit brand;
2. der udstedes et ikke-målrettet lån i banken, i dette tilfælde er det bedre ikke at nævne, at pengene er lånt for at skabe en virksomhed;
3. et lån fra familie, venner eller bekendte.

Spørgsmål 6. Hvordan får man et forretningslån til de ledige?

Ikke alle er enige og kan arbejde for leje. Sådanne borgere forsøger normalt at organisere sig egen virksomhed.

Dette kræver imidlertid en tilstrækkelig stor sum penge. I de fleste tilfælde har de arbejdsløse ikke sådan besparelse. Derfor opstår spørgsmålet, Er det muligt for sådanne kategorier af borgere at låne det nødvendige beløb et eller andet sted?

Faktisk kan du få penge til at starte en virksomhed for de ledige. For dette er det værd at kontakte specielle organisationer, der hjælper med at yde statsstøtte til nybegynderne.

Først og fremmest skal du opfylde de vigtige betingelser for levering af et lån:

• fremtidig forretningsmand skal være registreret i Beskæftigelsescenter;
• det er nødvendigt at registrere aktivitet som individuel iværksætter eller juridisk enhed;
• udvikle kvalitet forretningsplan.

Når disse betingelser er opfyldt, overvejes muligheden for at yde et lån Fondenstøtte udviklingen af ​​iværksætteri. Først efter at have passeret denne struktur vil de begynde at overveje banker.

Mange mener at få lån til en ny virksomhed fra bunden af for de ledige er en kompliceret og håbløs forretning.

Men det er værd at huske på at låntageren kan være heldig, og han vil være i stand til at få et gratis beløb til at starte sin egen virksomhed (opstart) fra staten. Derfor er det værd at prøve at bruge denne indstilling.

Der er måder at øge sandsynligheden for at give et lån til de ledige:

1. sikkerhed i form af sikkerhedsstillelse eller garantister;
2. gælder for långivere, der låner til startvirksomheder;
3. forsøg på at få et forbrugerlån.

Det er vigtigt at huske, at når du indsender en ansøgning, skal du være så ærlig som muligt. Forsøger at narre en potentiel långiver, kan du komme ind på listerne over ondsindede krænkere, som vil være meget vanskelige at få penge i gæld i fremtiden.

Derudover skal du udarbejde en forretningsplan af høj kvalitet på forhånd. Hvis ideen er detaljeret i papiret snarere end med ord, vil sandsynligheden for godkendelse af ansøgningen stige markant.

Spørgsmål 7. Hvordan arkiverer du en online-ansøgning om et lån til en lille virksomhed?

Der er 2 De vigtigste måder at ansøge om et lån til at oprette og udvikle en virksomhed online:

1. på den officielle webside for den valgte bank;
2. ved hjælp af et mæglerwebsted.

Handlingssekvensen, når du indsender en ansøgning via bankens websted, er som følger:

• gå til det officielle websted for kreditorganisationen;
• studere betingelserne for låneprogrammet
• udfyld et spørgeskema, der indeholder låntagers grundlæggende data;
• send en ansøgning og vent på behandling.

Vigtigt! Ved brug af et mæglerwebsite får brugeren muligheden for ved at besøge en ressource at sammenligne tilbud fra et stort antal banker.

For at ansøge via et mæglerwebsted skal du overvinde en række faser:

1. Besøg lånemæglerens websted.At finde det er ganske enkelt at bruge enhver søgemaskine;
2. Webstedet skal gå til sektionen om forretningsudlån;
3. Når du har sammenlignet betingelserne for forslagene, skal du klikke på knappen for at indsende en ansøgning på linjen for den valgte bank;
4. Det gjenstår at udfylde en kort formular;
5. Når de nødvendige data indtastes, kan du sende en ansøgning og vente på bankens beslutning.

Det skal forstås, at bankens beslutning er foreløbig, når du ansøger online. Hvis den er godkendt, skal du besøge bankkontoret med originaler af de nødvendige dokumenter.

10. Konklusion + video om emnet

Desværre er det kun en forretningsidé af høj kvalitet at oprette din egen virksomhed ikke. Har også brug for kontante investeringer, ofte ret store. Ikke alle har det nødvendige beløb, men der er en udvej - du kan få et lån.

Der er mange lån og kreditter til åbning eller udvikling af en virksomhed. Der er desuden en chance for at modtage et bestemt beløb gratis som bistand fra staten. Det er vigtigt at gøre en maksimal indsats, når man undersøger mulige muligheder og programmer.

Afslutningsvis anbefaler vi at se en video om emnet:

Teamet af online magasinet RichPro.ru ønsker læsere en succesrig og lønsom forretning. Lad alle de udlånsprogrammer, du bruger, være de mest rentable.

Efterlad dine kommentarer nedenfor, del artiklen på sociale netværk med dine venner. Vi ses snart!