Prioritetslån uden forskud - velprøvde muligheder for, hvordan man tager i 2019 + TOP-5 banker, der giver et prioritetslån uden forskud

God dag kære læsere af det finansielle magasin "Rich Pro"! I dag fortsætter vi samtalen om realkreditudlån og lad os tale om et prioritetslån uden forskud: Hvordan kan jeg få det i 2019, og hvilke banker er klar til at udstede et realkreditlån uden forskud.

Fra denne artikel lærer du:

• Hvad er udbetalingen på prioritetslånet, og hvor det går;
• Hvad er funktionerne i realkreditlån med nuludbetaling;
• Hvilke metoder findes for at få et prioritetslån i mangel af penge til den første betaling;
• I hvilken bank kan jeg tage et prioritetslån uden udbetaling;
• Hvem hjælper med at få et boliglån?

I slutningen af ​​publikationen finder du svar om pantelånet uden udbetaling, som opstår for de fleste ansøgere om et sådant lån.

Artiklen vil være interessant for alle, der er interesseret i realkreditudlån. Vi anbefaler, at du er særlig opmærksom på den publikation, der er præsenteret for dem, der ønsker at ansøge om et lån til at købe deres egen bolig, men ikke har et tilstrækkeligt beløb til at foretage en indledende betaling.

Som de siger, tid er penge! Spild derfor ikke et minut, start med at læse nu!

Sådan får du et realkreditlån uden forskud: hvad er de mest populære metoder, og i hvilken bank kan du få et prioritetslån uden forskud - læse i dette nummer

1. Hvad er en udbetaling på et prioritetslån, og hvorfor er det nødvendigt 🏠

Udbetaling Når de ansøger om et prioritetslån, navngiver de en del af omkostningerne ved den erhvervede ejendom, der skal være til rådighed for låntageren for at få et lån fra banken.

Afhængigt af det valgte prioritetsprogram kan udbetalingen være helt fraværende, eller den kan nå ud 90% af prisen på den købte ejendom.

Traditionelt kan kilder til udbetaling være:

• kontant akkumulering;
• forbrugerkredit;
• ledig ejendom, der sælges.

Låntagere skal huske, at hvis der er en udbetaling ud over 70% af udgifterne til den købte lejlighed, kan en prioritetsordning for prioritetslån være fordelagtig forbrugerkredit.

Denne fremgangsmåde vil ikke kun i høj grad forenkle processen med at få et lån, men også reducere niveauet for nødvendige omkostninger. Dette skyldes i forbrugerudlån er fraværendeprovision og forsikringsbetalingeriboende i et pantelån.

Imidlertid er den ovenfor beskrevne ordning ikke egnet for alle, fordi beslutningen om at få et realkreditlån normalt træffes af borgere, der har et meget lavere beløb som et første bidrag.

I dag giver bankerne dig mulighed for at udstede et pantelån med et meget lille bidrag, og selv i dets fulde fravær.

Men det er værd at huske på, at når banken beregner det mulige lånebeløb, tager banken hensyn til udgifterne til lejligheden, som vil blive oprettet under analysen af ​​ejendommen taksator.

Hvis sælgeren har fastlagt prisen for lejligheden over det anslåede, er det usandsynligt, at minimumsudbetalingen vil lykkes. Banken beregner det maksimale mulige lånebeløb baseret på den estimerede værdi.

Forskellen mellem størrelsen på det prioritetslån, der er opnået i løbet af beregningerne, og markedsprisen for lejligheden fuldt ud falder på låntagers skuldre og skal ydes som et første bidrag. Betalinger kan beregnes via vores realkalkulator.

2. Funktioner i et prioritetslån uden forskud 🗒

Et prioritetslån, hvor der ikke er nogen udbetaling, er risikabelt for både kreditinstituttet og låntageren.

til 2008 af året Prioritetsprogrammer, der ikke kræver opsparing, blev bredt fordelt over hele Rusland. På det tidspunkt voksede ejendomspriserne meget hurtigere, end det lykkedes dem at akkumulere et beløb, der var tilstrækkeligt til udbetalingen.

Dog bustet økonomisk krise førte til, at mange banker måtte opgive realkreditudlånsprogrammer uden udbetaling. Desuden skete dette selv på trods af højere satser for sådanne programmer.

Når man registrerer et realkreditlån uden forskud, er risikoen imidlertid ikke kun stor for kreditinstituttet, men også for låntageren.

hvis solvens skyldner af enhver grund falderefter salg af lejligheden får han sandsynligvis ikke noget. Dette skyldes, at det meste af betalingen i de første år går til at afbetale renter. Gældens størrelse forbliver uændret.

Hvis udgifterne til en lejlighed falder fra købstidspunktet, er det sandsynligt, at låntageren forbliver i gæld til banken, selv efter salget af pantelejligheden.

Mange låntagere mener, at et pantelån for dem er en ideel mulighed, som vil erstatte lejen ved at deponere midler til deres egen lejlighed.

I dette tilfælde skal følgende omstændigheder overvejes:

1. normalt er månedlige pantebetalinger væsentligt højere end huslejer;
2. mindst mulig besparelse kan være påkrævet i den periode, hvor det allerede er nødvendigt at betale for pantelånet, men du kan stadig ikke nægte at leje (for eksempel, Lejligheden er endnu ikke udstedt, reparationer er i gang og andre grunde).

Staten gør alt for at gøre pantelånet mere overkommeligt. Derfor er udlån til køb af boliger med et minimum udbetaling aktivt under udvikling.

i dag AHML(Agentur for boliglån), hvis enheder er åbne i de fleste russiske regioner, tilbyder prioritetsprogrammer med et bidrag 10%.

Men det er værd at huske, at sådanne forhold giver indgåelse af yderligere forsikringsaftaler. Dette øger naturligvis mængden af ​​den endelige overbetaling.

De fleste banker glæder sig ikke over et realkreditlån uden udbetaling, da manglen på opsparing kan indikere en lav indkomst samt en dårligt organiseret økonomisk disciplin.

Eksperter rådgiver fremtidige låntagere verificerer virkeligheden med at betale pantelån. Nok til dette i en lang periode (mindst seks måneder) afsæt et planlagt kreditbeløb til en separat bankkonto.

Hvis der ikke er problemer med dette, og de resterende midler er nok til at blive, kan du sikkert arrangere et pantelån. Derudover kan de akkumulerede midler bruges som udbetaling eller hvordan finansielle aktier i tilfælde af problemer.

Det kan være vanskeligt at finde et prioritetsprogram uden udbetaling. Derfor, for dem, der ikke har midlerne til at betale det, er der en anden mulighed for at registrere et prioritetslån - modtage midler til en udbetaling igennem forbrugerkredit. Vi har allerede talt om, hvordan man får et forbrugerlån i en af ​​de foregående artikler.

I dette tilfælde skal det huskes, at renten på et sådant lån er meget højere. Men det vil være muligt at tilbagebetale det på meget kortere tid.

De, der vælger denne metode til registrering af et prioritetslån, værd at huske påat betalingen i de første år vil være meget højere, fordi du skal betale to kreditter på én gang. Derfor skal du nøje evaluere dine økonomiske evner.

Populære muligheder for at få et prioritetslån uden udbetaling

3. Sådan får du et prioritetslån uden forskud - TOP-7 designmuligheder

Den økonomiske krise har ført til et fald i populariteten af ​​realkreditudlån i Rusland og landene i den tidligere Sovjetunionen. Statistikker viser et markant fald i efterspørgslen efter realkreditlån i de foregående to år næsten tændt 20%.

Eksperter foreslårat i mangel af ændringer i den økonomiske situation i Rusland, vil nedgangen i realkreditudlån fortsætte. Under sådanne forhold tvinges kreditorganisationer til at behandle potentielle låntagere mere loyalt samt udvikle mere attraktive prioritetsprogrammer.

Samtidig har bankerne ikke råd til at sænke renten til niveauet 10%. Under den nuværende inflation vil dette føre til tab af realkreditudlån.

I krisetider glæder kreditorganisationer sig ikke over udstedelse af realkreditlån uden forskud. Ikke desto mindre, er der flere måder, der giver låntageren mulighed for at få et realkreditlån uden at have tilstrækkelige besparelser. Om, hvordan man kan tage et pantelån til en lejlighed eller andre boliger, skrev vi tidligere.

De vigtigste måder at få et prioritetslån uden udbetaling

Valgmulighed 1. Præferenceprogrammer

For ubeskyttede kategorier af borgere Staten har udviklet flere programmer, hvis formål er at hjælpe med at forbedre boligforholdene. Du kan finde ud af, hvilke programmer der fungerer i dag på bopælsstedet for ansøgeren i lokale myndigheder.

Oftest leveres fordele militært personel, unge familierså godt unge lærere. Lån til den første kategori er forskellige i implementeringsplanen, så vi vil overveje det separat.

Brug et socialt pant kan borgere, hvis alder ikke overstiger 35 år gammel. For at deltage i programmet skal du kontakte de lokale myndigheder for at bekræfte behovet for at forbedre boligforholdene.

Hvis beslutningen om at deltage i projektet er positiv, vil ansøgeren blive sat på en venteliste huscertifikat. Når der er ydet hjælp, er der flere muligheder for at bruge den. Det mest populære er at sende subsidierede midler at betale udbetalingen.

Vær opmærksom på, at subsidierne normalt er ikke overstiger 10% af husomkostningerne. Derfor etablerer banker, der udvikler prioritetsprogrammer med statsstøtte, nedbetalinger på dette niveau.

Der er en mere vigtig betingelse - begrænset varighed af boligcertifikatet. Han gør op 6 måneder, det er i denne periode, du skal vælge en bank, finde passende boliger og gennemføre handlen.

Det er vigtigt at huske, at kun banker, der er partnere, har ret til at arbejde med sociale prioritetslån. AHML.

Valgmulighed 2. Militærlån

Denne mulighed er ideel for dem, der beslutter at ansøge om et realkreditlån og ikke har midlerne til at betale. Men denne metode er udelukkende tilgængelig for militært personel.

For at få et militært pant, skal du overvinde flere trin:

1. Bliv medlem af det finansierede prioritetssystem;
2. igennem 3 år fra datoen for registrering i programmet, gælder for Federal Service for Military Education;
3. Når du får en panttilladelse i det forrige trin, skal du finde en bank, der arbejder med militære pantelån;
4. Vælg en passende boligejendom, der kan findes i enhver region i landet;
5. Underskriv de nødvendige dokumenter og bliv ejer af lejligheden eller huset.

Fordelen ved en militær prioritetslån er for programdeltagere Den Russiske Føderations forsvarsministerium bidrager ikke kun udbetalingmen også efterfølgende månedlige betalinger.

Men der er begrænsninger:

• retten til tilskud er underlagt trofast udførelse af officielle opgaver;
• det maksimale subsidiebeløb er 2,2 millioner rubler.

Det skal også huskes, at indtil den fulde tilbagebetaling af realkreditlånet bliver byrderne belastet dobbelt sikkerhed - fra banken og staten.

Dette betyder, at for at bortskaffe ejendommen efter dens skøn (for eksempel, sælge eller give) en soldat får ikke succes.

Alternativ 3. Pant med moderskabskapital

Moderskabskapital er en måde at få hjælp fra staten. Tilskuddet gives til familier, hvor et andet barn er optrådt.

Brug af moderskabskapital som udbetaling på et realkreditlån

En af anvendelserne af subsidier er udbetaling når du ansøger om et realkreditlån.

I dag er mængden af ​​moder kapital 426 tusind rubler. I gennemsnit giver dette beløb dig mulighed for at dække ca. 20% af husomkostningerne. Derfor er moderskabskapital normalt nok til at betale udbetalingen.

En vigtig omstændighed er det faktum, at når du ansøger om et prioritetslån, kan du bruge moderskabskapital straks efter fødslen (i modsætning til andre tilfælde, når du har brug for at vente 3 år).

Før tilskuddet overføres til et kreditinstitut, har ansøgeren brug for det få tilladelse fra pensionskassensom er udstedt før 2 måneder.

Med dette i tankerne vil handlingsalgoritmen for låntager se sådan ud:

1. Søg efter en udvikler eller ejer af en færdig lejlighedder accepterer at sælge ejendommen ved hjælp af moderkapital;
2. At få tilladelse fra pensionskassen om brug af moderskabskapital til køb af boliger
3. Søg efter et kreditinstitut og følgelig valget af et prioritetsprogramhvor du kan ansøge om et boliglån, der bruger moderskabskapital som en første rate;
4. Panteansøgning;
5. I tilfælde af en positiv beslutning, underskrivelse af kontrakter, at foretage en udbetaling med et statsattest, registrering af boliger som en ejendom med pålæggelse af en heftelse.

Forresten, de, der allerede har et realkreditlån, har ret til at sende moderskabskapital til at tilbagebetale hovedgælden i henhold til kontrakten.

Valgmulighed 4. Marketingkampagner

I dag udvikler mange banker forskellige måder at tiltrække kunder på. pantelager, inklusive dens design med nul udbetaling. Oftest udføres sådanne handlinger sammen med udviklere, der søger at øge salget.

Denne mulighed kan ikke kaldes pålidelig nok. Du skal vente længe på, når handlingen vil blive iværksat. Derudover er valget af fast ejendom til sådanne programmer traditionelt begrænset.

Mulighed 5. Prioritetslån sikret ved eksisterende ejendom

En anden mulighed for at få et prioritetslån i mangel af penge til en udbetaling - brug i stedet ejendommen af ​​dem.

De fleste banker går let efter det, da en sådan ordning er gavnlig for dem. For låntagere udgør denne mulighed betydelige risici.

Der er en række betingelser for fast ejendom, som planlægges pantsat:

1. mulighed for at leve;
2. høj likviditet af ejendommen;
3. at være i et bankudpeget område.

Det skal huskes, at lånets størrelse med fast ejendom normalt ikke overstiger 70% af ejendommens reelle værdi.

Valgmulighed 6. Yderligere sikkerhed

Som en ekstra sikkerhed, der kan erstatte udbetalingen, kan det være løfte om eventuelle værdier.

Dette kan ikke kun være fast ejendom, men også følgende aktiver:

• en bil;
• jordgrund;
• ædle metaller;
• værdipapirer.

Som sikkerhed accepterer kreditinstitutter normalt meget likvide rentable investeringer. Bankeksperter er godt bevandret i investering, så de er usandsynligt enige om at acceptere tvivlsomme aktiver.

Valgmulighed 7. Få en udbetaling gennem et forbrugerlån

De foregående indstillinger er ikke tilgængelige for alle. Mange borgere ejer ikke dyre ejendomme, de har ikke ret til statsstøtte.

I dette tilfælde er der nogle, der beslutter sig for behandling af forbrugerlån, som derefter sendes til udbetaling. Nogle gange tilbyder kreditorganisationer endda særlige programmer. I en separat artikel skrev vi allerede, hvordan og hvor man kan få et lån uden afslag.

Eksperter anbefaler at ty til denne mulighed i det mest ekstreme tilfælde. Glem ikke, at byrden på familiebudgettet er øges markant.

I dette tilfælde skal du først ansøge om et realkreditlån og kun et forbrugerlån til at udstede efter hendes godkendelse. Vi talte allerede om, hvor man kan få et lån uden afslag i den forrige artikel.

Statistikker viser, at de fleste problemer med at betale pantelån er forbundet med behovet for at betale flere lån på samme tid.

Selv i mangel af midler til at foretage en udbetaling er der således en chance for at få et prioritetslån. Det er vigtigt at udforske alle muligheder og træffe det rigtige valg.

Oversigt over banker, hvor du kan tage et prioritetslån uden forskud

4. Hvilke banker giver et prioritetslån uden forskud - TOP-5 banker med de bedste betingelser

I kampen for kunderne udvikler flere og flere banker betingelser for realkreditudlån og sørger for mangel på udbetaling. Imidlertid kan ikke alle programmer betragtes som fordelagtige for låntagere.

For at forstå, hvilke betingelser der er mest gunstige, skal du ikke kun studere, men også sammenligne programmerne i forskellige banker. Naturligvis kan den bedste interesse findes i de største kreditorganisationer i landet.

Tabellen nedenfor viser rentesatserne på de 5 bedste af dem:

5. Hjælp mæglere med at få et realkreditlån uden forskud

Det er ikke let at finde det bedste prioritetsprogram. Markedet i dag har et enormt antal tilbud, der ikke kun bør at analyseremen også sammenligne.

Problemer med at vælge et prioritetsprogram bliver endnu større, hvis låntager ikke har midler til at foretage en udbetaling såvel som retten til at modtage statstilskud.

Hjælp til at lette søgeprocessen samt spare tid til dens implementering realkreditmæglere. Dette er specialister, der er velbevandrede i alle de forviklinger med kreditprodukter, der opererer på markedet.

Mæglere opkræver naturligvis deres arbejde provision. Men under hensyntagen til det faktum, at de ofte opnår de mest gunstige betingelser for klienten, forbliver låntageren i sidste ende vinderen.

I store byer er der normalt en hel del mæglervirksomheder. I små bygder opererer fagfolk ofte på basis af ejendomsmægler.

Det er vigtigt at vælge mæglere med et upåklageligt ry.

I hovedstaden er de førende inden for markedet for realkreditmæglingstjenester:

1) Royal Finance

Medarbejderne i denne mægler har lang erfaring med at arbejde i forskellige kreditorganisationer.

Derfor er de godt bevandret i alle de vanskelige forhold ved prioritetslån.

2) LK-lån

På trods af det faktum, at virksomheden for nylig har været i mæglermarkedet, har det allerede formået at vinde taknemligheden hos et stort antal kunder såvel som et upåklageligt ry.

Her kræver de ingen forudbetaling, og alle gebyrer opkræves udelukkende i henhold til kontrakten.

3) Kreditlaboratorium

Virksomhedens medarbejdere har lang erfaring med mange års frugtbart arbejde.

Dette hjælper med at forberede låntageren til de mest ekstraordinære anmodninger fra banker.

I Rusland findes der således et stort antal realkreditmæglere. Når du vælger, hvem du vil samarbejde med, det vigtigste er ikke at komme til svindlere.

Det vigtigste træk, der adskiller dem fra bona fide assistenter er efterspørgsel efter provision inden der er gjort noget.

6. Ofte stillede spørgsmål (FAQ)

At optage et prioritetslån er ikke en let opgave. Det bliver endnu mere kompliceret, hvis der ikke er midler til at foretage en udbetaling.

Denne proces rejser naturligvis et stort antal spørgsmål. Vi vil forsøge at give svar på de mest populære af dem videre.

Spørgsmål 1. Er det muligt at tage et realkreditlån uden forskud og pant i ejendom?

For at en bank skal acceptere et prioritetslån, skal en af ​​følgende betingelser være opfyldt:

• tilgængelighed af en pålidelig garant;
• der er ret til statsstøtte;
• tilstedeværelsen af ​​værdifuld ejendom med et tilstrækkeligt højt likviditetsniveau.

Kun i disse tilfælde er det muligt at finde programmer, der giver mulighed for manglende udbetaling.

Nogle ansøgere om et prioritetslån mener naivt, at en garanti for den erhvervede bolig er tilstrækkelig for at få godkendelse til ansøgningen. Men dette er grundlæggende ikke sandt.

behæftelse til lejligheden er en forudsætning for realkreditudlån og kan ikke annullere behovet for at foretage en indledende betaling. Det viser sig, at pantet udarbejdes uden fiasko.

Spørgsmål 2. Er det muligt at få et prioritetslån fra udvikleren uden at have en udbetaling?

Udviklere kæmper for hver kunde.

For at fremskynde salget af lejligheder i nye hjem (nye bygninger) konkluderer byggefirmaer ofte aftaler med bankorganisationerder tilbyder forskellige unikke programmer for at tiltrække låntagere. Derudover kan der i nogle tilfælde fås et lån direkte fra udvikleren.

I det første tilfælde ydes der prioritetslån gennem banken. Samtidig kan der adskilles en række fordele i sammenligning med situationen, når der ikke er aftaler med udvikleren.

Vi viser dem:

1. mere loyale kreditbetingelser;
2. som oftest konsulterer udviklerens medarbejdere hjælp til at indsamle en pakke med dokumenter, som de selv sender til banken;
3. fremskyndet gennemgang af ansøgningen;
4. højere sandsynlighed for en positiv beslutning.

En funktion ved den anden mulighed er det du behøver ikke at gå til banken. Låneaftalen indgås direkte med byggefirmaet.

I denne udførelsesform er der væsentlige fordele:

• ikke nødvendigt at indsende indkomstdokumenter;
• fiasko er usandsynlig;
• ingen grund til at tegne forsikring.

Men der er en betydelig minus - kontraktens løbetid overstiger normalt ikke 1 år. I meget sjældne tilfælde er udviklerne enige om at udstede det på 2-3 år.

Det viser sig, at denne mulighed er en regelmæssige rater.

Læs om, hvordan du køber en lejlighed i en ny bygning fra udvikleren i en af ​​vores artikler.

Spørgsmål 3. Er det værd at tage et prioritetslån til sekundærboliger med nulbidrag og er der nogen fordel?

Mange, der drømmer om at erhverve deres egen bolig, har ikke penge til at foretage en udbetaling. Under disse forhold pantelån uden forskud kan være den eneste løsning. Men det er bedst at prøve at finde muligheden for at foretage mindst et beløb som en udbetaling.

Faktum er, at med dets fulde fravær er satsen traditionelt højere minimum 3%. I betragtning af de lange betingelser og beløb på et prioritetslån, kan overbetalingen være enorm.

Lånebeløbet, når du foretager den første rate, vil være væsentligt mindre. Dette fører til en reduktion ikke kun i overbetalingen, men også i størrelsen på den månedlige betaling.

Under alle omstændigheder, eksperter anbefaler grundigt analysere alle mulige programmer.

Efter at der er foretaget enkle beregninger, beslutter fremtidige låntagere ofte selv at opgive realkreditlånet uden udbetaling. I stedet for afsætter de midler i flere år, indtil de ophobes beløbet for den indledende betaling.

For at beregne pantebetalinger skal du bruge lommeregneren:

Hvis der ikke er nogen måde at vente på det øjeblik, hvor midler til udbetalingen akkumuleres, er du stadig nødt til at bruge programmer med dens fravær.

7. Konklusion + video om emnet 📹

For mange bliver et realkreditlån uden forskud den eneste måde at bo i deres egen lejlighed. Det kan være vanskeligt at udstede det, især i tilfælde, hvor der ikke er ret til hjælp fra staten.

Ikke desto mindre, intet er umuligt. Det vigtigste er ikke at opgive og nøje analysere alle de tilbud, der findes på markedet.

Afslutningsvis anbefaler vi at se en video om realkreditlån uden udbetaling:

Teamet af online magasinet "Rich Pro" ønsker, at læserne skal få det mest rentable realkreditlån og håber, at de kan tilbagebetale det hurtigt og uden problemer.

Hvis du stadig har spørgsmål om dette emne, så spørg dem i kommentarerne herunder. Vi vil også være taknemmelige, hvis du bedømmer vores artikel og deler den på sociale netværk med dine venner. Vi ses snart!