Handel, mobil, internetanskaffelse: hvad er det, og hvordan man aktiverer tjenesten i 5 enkle trin + prissammenligning af førende banker

Hej kære læsere af det finansielle magasin Rich Pro! I fortsættelse af artiklen om erhvervelse vil vi analysere og tale om hver af dens sorter, nemlig kommerciel, internet og mobil erhvervelse mere detaljeret.

Fra denne artikel lærer du:

• Typer og applikationer af internet, mobil, erhvervelse af handel;
• Fordele og ulemper ved kontante kortbetalinger;
• Sammenlignende karakteristika (takster) ved erhvervelse af banker;
• Trin-for-trin-instruktioner til tilslutning af tjenesten;
• Erhvervelse af servicemarked i Rusland, udviklingsperspektiver, tendenser og nyheder.

På grund af den voksende popularitet af kontantløse betalinger vil denne artikel være af interesse ikke kun for juridiske enheder og private iværksættere, men også for personer, der udfører betalinger ikke kun i kontanter, men med "ikke-kontante" kort.

Hvis du vil lære nye beregningsteknologier, skal du forstå princippet for deres funktion og vælge den bedste type og hastighed for erhvervelse - denne artikel er for dig!

Publikationen viste sig at være informativ og omfangsrig; for nemheds skyld skal du bruge "Indhold" nedenfor.

Om typer af erhvervelse (handel, mobil, internet) - hvad er det, og hvordan adskiller de sig fra hinanden, hvad er fordele og ulemper ved hver af dem - læs videre i artiklen

Konceptet og typer erhvervelse: Internet, kommerciel og mobil erhvervelse

Det engelske ord erhvervelse er stadig ikke klart for alle. Det lyder kompliceret, men faktisk er det den sædvanlige betaling for varer og tjenester med kreditkort ved hjælp af terminalen.

Først for nylig betalte vi med kort i supermarkeder, og nu er det muligt anvende kort overalt: at betale for varer og tjenester i onlinebutikker, i saloner, restauranter, serviceafdelinger osv. Måske i den nærmeste fremtid vil endda bedstemødrene på markedet bruge denne betalingsmetode.

Mens mængden af ​​ikke-kontant omsætning i køb er ca. 5% samlet salg. Tilgængelighed, brugervenlighed og rentabilitet af denne tjeneste skaber gode betingelser for dens udvikling og promovering.

Handlingsmekanismen for den erhvervende tjeneste er enkel. Ved betaling med kort finder autorisation sted, dvs. når du holder et kort gennem en passende læser, sendes en anmodning til bankprocessoren om at bekræfte tilgængeligheden af ​​midler på kontoen. Efter modtagelse af resultatet debiteres midler, en bekræftelse af operationen ankommer, køberen modtager en købskvittering ved hånden.

I mere detaljeret om erhvervelse - hvad det er, og hvorfor det er nødvendigt, samt hvordan man vælger en bank til at aktivere tjenesten, skrev vi i en tidligere publikation.

Betalinger med bankkort er opdelt i 3 (tre) typer: internet erhverver, købmand erhverver, mobil erhvervelse.

Det generelle driftsprincip for enhver type tjeneste er det samme, forskellen inden for anvendelsesområder, behovet for ekstra enheder, gebyrer, der opkræves.

Vi vil fortælle dig mere om hver af dem senere i artiklen.

Definitionen og betydningen af ​​at anskaffe internet

Type 1. Internet-erhvervelse

1.1. Internet erhverver service - hvad er det, og hvem har brug for det

Internet erhvervelse giver mulighed for at købe varer via Internettet uden at besøge butikker. Du kan foretage køb uden at forlade dit hjem døgnet rundt.

For at bruge denne service kræver ikke specielt udstyr, det er nok at have internetadgang. Denne type service er tilgængelig for alle, der har et bankkort. Selve kortet leveres ikke til sælgeren, kun dets oplysninger kræves.

Der er forskellige måder at betale for varer i online butikker: udtrykke, kontant ved levering, betalt SMS, overførsel gennem en bankterminal, elektroniske penge.

Internet-erhvervelse har store fordele i sammenligning med andre typer. I henhold til statistikker 25% af den samlede handel netværket er besat af bankkortbetalinger, 10% elektroniske betalingssystemer. Eksperter udtaler deres mening om de store udsigter for væksten i ikke-kontant omsætning i online betalinger.

De største fordele ved at bruge kortbetalinger på netværket for ejere af internetforretninger er:

• Stigning i salg. Bekvemmelighedens betalingsprocedure øger ikke-planlagte køb via Internettet, køberen er lettere at skille sig ud med virtuelle penge end med kontanter.
• Forøgelse af webstedsbutikens prestige. Tiltrækning af kunder med et andet velstandsniveau.
• Ved levering af kurer er der risiko for at modtage falske regninger, tyveri. Ved tilslutning af beregninger med et kort løses dette problem af sig selv.
• Fald i antallet af tilfælde af afslag på købet, hvis klienten ikke har kontanter på leveringstidspunktet

Fordele for købere:

• Ingen grund til at gå til banken for at overføre penge til onlinebutikken.
• Beregninger finder sted inden for få sekunder.
• Ingen ekstra gebyrer.
• Muligheden for hurtigt at betale for dit yndlingsprodukt.
• Evnen til at shoppe døgnet rundt.

Blandt de grunde, der har indflydelse på, at denne service ikke udvikler sig hurtigt nok, kan man udpege manglen på information fra ejerne af forretninger, skygge former for betalinger for at reducere beskatning og lav bevidsthed om kortholdere.

1.2. Sådan fungerer Internet Acving

Lad os overveje mere detaljeret, hvordan princippet om erhvervelse af internettet fungerer på eksemplet med online shopping.

Visuelt kan arbejdet med at erhverve internet ses i billeddiagrammet herunder:

Serviceleveringsmekanismen er som følger:

1. En potentiel køber vælger et produkt eller en tjeneste på webstedet for en online butik, der tilbyder at foretage betalinger med et kreditkort;
2. Hvis købsbeslutningen er positiv, går kunden ind i betalingsporten, hvor han skal indtaste kortets betalingsoplysninger. Systemet sender data til pengeinstituttet;
3. Den overtagende bank godkender klienten;
4. Det internationale betalingssystem autoriserer samtidig klienten;
5. Yderligere kommer oplysninger om muligheden for at gennemføre en operation til betalingsporten;
6. Hvis svaret er ja, foretages et online køb;
7. Afviklingen mellem den overtagende bank og detailhandelen foretages gennem en clearing-fil;
8. Efter afgivelse af en rapport om betalingen omdirigeres kunden til butikens websted.

Der er ikke noget kompliceret i at betale for varer ved at købe, men det giver en mulighed for at udvide den potentielle kundekreds, give mulighed for at købe varer uden for din region og til at rejse til udlandet.

Internet-erhvervelse er kun en type kontantløse betalinger, andre typer, fordele og muligheder er præsenteret nedenfor.

1.3. Hvem leverer internetkøbstjenester, og hvad er dets omkostninger

nyhedslæsere, udbydere, bankerer udbydere af internet erhvervelse.

nyhedslæsere- dette er de tjenester, som online køb gennemføres gennem kort, elektroniske tegnebøger, mobiltelefoner. De er repræsentanter for forskellige betalingssystemer og bruger deres teknologiske løsninger til at gøre en aftale. I dette tilfælde kan Kommissionen beløbe sig til op til 5% fra købsbeløbet, men de kræver ikke et stort antal dokumenter.

udbydere Giv internetadgang mod et ekstra gebyr. De leverer transaktionssikkerhed.

Den største mængde af erhvervelse af tjenester udføres banker. Direkte kontakt mellem finansielle institutioner og kunder giver et minimumsprovision. For at forbinde denne service skal brugeren indsende en bestemt liste over dokumenter for at opfylde de krav og betingelser, som banken har sat.

Den afgørende faktor for omkostningerne ved erhvervelse af en online butik er omsætningen på kontoen, for eksempel med en månedlig omsætning op til 300 tusind rubler.taksten vil være ikke mindre end 3%.

Yderligere faktorer er:

• Kørselsvejledning;
• Graden af ​​sikkerhed i operationen;
• Valg af en tjenesteudbyder;
• Muligheden for at anvende yderligere betalinger;
• Niveauet for forbrugeren som klient i den overtagende bank;
• Butiks deltagelse i rabat, bonusordninger i banken.

Prisen på tjenesten inkluderer:

• I banker - provision for gennemførelse af operationer;
• I leverandørvirksomheder - gebyrer for levering af internetadgang;
• I betalingsaggregatorer, der opererer under en enkelt aftale, betaling for akkumulering af midler på en konto.

Visuel information om fordele og ulemper ved internet-erhvervende udbydere er vist i tabellen:

Tabellen viser, at jo flere krav en tjenesteudbyder stiller, desto billigere vil den være. Hvis klienten er klar til langsigtet samarbejde, skal du ikke skynde dig, det er bedre at samle dokumenter og kontakte banken.

Trin-for-trin guide til tilslutning af online erhvervelse

1.4. Sådan tilsluttes Internet erhvervelse - trinvis vejledning til begyndere

Når du beslutter, om forbindelsen til Internet-erhvervelse, skal du først forstå forbindelsesskemaet. Tilslutning af online erhvervelse er ganske enkelt, du skal overholde følgende skema:

Trin nr. 1. Sammenligning af Internet-erhvervelse af told og valg af en tjenesteudbyder

Ved at sammenligne de takster og krav, der stilles af tjenesteudbydere, bør ejeren af ​​onlinebutikken vælge de mest passende betingelser for ham for at indgå en aftale.

Valget aggregator om nødvendigt en bred vifte af betalingsinstrumenter - undtagen bankkort, elektroniske terminaler, alternative betalingssystemer. Banken giver ikke mulighed for at foretage betalinger på forskellige måder.

Aggregatorer fremsatte også minimumskravene til dokumentation, størrelsen af ​​virksomheden. Vigtige faktorer er hastighed på service-forbindelse, interface konfiguration kompleksitet.

I henhold til lovgivningen skal betalingsaggregatoren arbejde enten på bankens vegne eller være en bank selv.

Valg som tjenesteudbyder direkte kreditinstitut giver dig mulighed for at betale minimumsgebyrer, øge sikkerheden ved dataoverførsel og direkte overføre penge til sælgers konto.

Hvis valget er en finansiel institution, skal du være opmærksom på følgende problemer:

• Kravet om at åbne en konto eller indbetale (for sikkerhed) i banken. Nogle banker opererer uden at åbne en konto.
• Tilgængelighed og mængde af provision for tilslutning af tjenesten, tilslutningshastighed.
• Har banken sit eget behandlingscenter, eller lejer den outsourcing (for at reducere provisionen).
• Procentdel af provision på en transaktion.
• Brugte betalingssystemer. De mest almindelige er MasterCard,visum, amerikansk Hurtig , Union betale.
• Periode for kreditering af midler til kontoen. Normalt krediteres midler dagen efter transaktionen, men hvis banken ikke har sit eget behandlingscenter, kan det tage flere dage at blive krediteret.

Når du vælger en bank, skal du undersøge forslag fra specifikke kreditinstitutter.

Overvej satserne for Internet-erhvervelse i sammenligningstabellen:

Tabel viser, at favoritter internet erhverver er sparekasse og VTB 24. Med visse ulemper (tilgængeligheden af ​​en komplet pakke med dokumenter, tiden til at overveje en ansøgning om tilslutning af en tjeneste) er fordelene med hensyn til tjenestens omkostningseffektivitet åbenlyse.

Statistikker viser det mere end 65% Alle betalinger via Internet-erhvervelsessystemet gennemføres via Sberbank.

Trin nr. 2. Udfyld ansøgningen

Når du har valgt en bank, skal du skrive en ansøgning på dens officielle hjemmeside med udfyldelse af alle de nødvendige felter. Fra kvaliteten af ​​at udfylde en ansøgning afhænger af hastigheden i at overveje muligheden for at indgå en kontrakt. Ansøgningsskemaet skal afspejle alle de grundlæggende krav til webstedet, der er nødvendige for installationen af ​​tjenesten.

Banken kontrollerer webstedets parathed for forbindelse og sender ansøgeren vejledning til opsætning af betalingssiden.

Vi anbefaler dig at læse - "Sådan opretter du en webside gratis - trin for trin instruktioner"

Hvis domænenavnet til onlinebutikken er åbent for en person, og varerne sælges gennem en juridisk enhed, er servicekonfiguration muligvis uden yderligere registreringer.

Trin nr. 3. Indsendelse af krævede dokumenter til et kreditinstitut og indgåelse af en aftale

Betingelserne for at indgå en internetovertagelsesaftale er individuelle i hver bank. Ofte kan det være en kontrakt uden at åbne en kontoDerfor mangler den lovgivningsmæssige liste over dokumenter. Hver udlånsinstitution tilbyder sin nødvendige pakke med dokumenter.

Disse er typisk:

• Registreringsdata. (Konstituerende dokumenter fra en juridisk enhed, dokument om statsregistrering af IE, certifikat for inkorporering eller IE);
• En ordre til direktøren, et identitetsdokument, autoritetsbekræftelse;
• Skatteattest;
• Andre dokumenter anmodet af banken.

Efter indsamling af dokumenterne skal klienten komme til banken for at indgå en aftale. Der er banker, der leverer tjenester til at indgå en online erhvervelsesaftale online for at tiltrække kunder uden et besøg i banken. Den originale kontrakt i dette tilfælde kan sendes pr. Mail. En sådan service har normalt en højere sats.

Trin nr. 4. Installation af software til Internet Acquising-tjenesten

Normal drift af systemet er kun mulig, når du installerer plug-in (ekstra software). Du kan overlade installationen til professionelle programmerere eller i en bank anmodning trin for trin-installationsinstruktioner.

Normalt skaber dette ikke problemer for klienterne, når der opstår spørgsmål, giver bankerne en fuld konsultation.

Trin nr. 5. Gennemførelse af den første (test) operation og fuldt ud igangsætning af systemet

Når alle systemer er tilsluttet, kan du foretage et testkøb af varer med kort i din butik online.

Online-afviklingsmarkedet er godt struktureret. De største kunder (flyselskaber, mæglere) har råd til at vælge de bedste betingelser for sig selv, som regel kæmper bankerne med at betjene sådanne kunder.

Mellemstore virksomhedsejere er klar til at samarbejde med betalingsaggregatorer, der tilbyder betalinger på forskellige måder under en kontrakt. Det kan være udover bankkort elektroniske betalinger, betaling via SMS osv

En af de lovende retninger for at øge markedet for online-betalingstjenester er fremkomsten af ​​små onlinebutikker. Banker, der er klar over de gode udsigter for sådanne shoppingsteder, er villige til at give attraktive betingelser for internet-erhvervelse.

Således er virtuel (internet) erhvervelse et meget praktisk betalingsmiddel, både for iværksættere og for købere. I modsætning til mobil og kommerciel erhvervelse kræver denne type ikke brug specielt udstyr, applikationsinstallation osv.

For dens drift har du kun brug for adgang til Internettet og support til webgrænsefladen, der overføres til bankers betalingssystemer. Internet-erhvervelse har et højt beskyttelsesniveau mod svindlere.

Yderligere midler til beskyttelse mod hackere inkluderer engangsadgangskoder, SMS-bekræftelse og OTP-tokens. Gennemsnitlig provision tjenester er 2,2%.

Definition og betydning af erhvervsdrivendes erhvervelse

Type 2. Handel erhverver 🛒

Handel erhvervelse ligner karakteren som online erhvervelse.

2.1. Handel med erhvervelse - hvad er det, og hvad er ordningen med arbejde

Handel opnår - det er en mulighed for at foretage betalinger for varer med et plastikkort gennem specielle terminaler i butikker, saloner, restauranter etc.

Denne service overvejes mest krævetDet leveres samtidig af en bank og en handelsorganisation.

En af måderne at øge tilgængeligheden af ​​banktjenester til befolkningen på er udviklingen af ​​et netværk af elektroniske fjernadgangsterminaler, hvorigennem en bankkortsindehaver betaler for mobilkommunikation, tv, forsyningsselskaber osv.

Denne service er praktisk både for købere af forretninger (butikker osv.) Og for dens ejer.

Fordelene ved at sælge erhververen for en sælger er:

• At øge en handelsorganisations prestige, øge kundernes tillid. En alternativ betalingsordning er en udiskutabel fordel, der afspejler virksomhedens positive omdømme.
• At øge butikens potentielle kunder, tiltrække respektable besøgende til butikken - kortholdere. I denne henseende væksten i omsætning og overskud.
• Ofte er kortbetalinger spontane, det er lettere at skille sig ud med virtuelle midler end med kontanter. Statistikker viser en stigning i den gennemsnitlige check med en tredjedel sammenlignet med kontante betalinger.
• Intet behov for indsamling, forebyggelse af bosættelser med falske noter.
• Øge hastigheden på kundeservice, hvilket er relevant for store købmandsforretninger.
• Bankpartnere har præferentielle servicevilkår.
• Bekvemmelighed ved afviklinger, der leverer bonusprogrammer til kundens kunder.

Fordele for købere:

• Ingen grund til at bære en stor mængde kontanter.
• Når du har et kort i dine hænder, kan du ikke være bange for at miste dine penge, hvis de går tabt, blokeres det simpelthen ved et opkald til banken. Derudover er en PIN-kode installeret på kortet for pålidelighed.
• Ved køb, der ikke er kontante, kan en del af de anvendte penge returneres til kortet. Cashback er normalt lille, men afhængigt af størrelsen på køb kan den vokse.
• Ved betaling med kort kan der tildeles bonusser, ydes yderligere rabatter.

For banker er levering af erhvervelse af tjenester også en rentabel operation. Ud over fordelene modtaget ved hver transaktion udvider banken sit potentiale kundekreds, prestige stiger. Moderne teknologier gør det muligt for et kreditinstitut at komme ind i nye udviklingsstadier.

Tjenesteudbyderen forsyner virksomheden med lejeterminaler, kasseapparater med specielt udstyr.

Afviklingsmekanisme:

• Køberen betaler for det købte produkt med et kort.
• Behandlingscentret giver tilladelse til at gennemføre transaktionen.
• Indtastning af en PIN-kode logger klienten ind på systemet.
• Behandlingscentret anmoder om tilladelse fra banken til at udføre handlingen.
• Klienten modtager en check på det perfekte køb.

Bosættelser forekommer i løbet af 1 (en) - 2 (to) minutter.

Princippet om erhvervelse af handel kan ses på billedet herunder:

Parternes betingelser og krav fremgår af den indgåede erhvervelsesaftale.

Parter i denne operation er sælger, køberen, erhverve bank.

Ejeren af ​​virksomheden har ret til konsulentbistand, teknisk support i installation og vedligeholdelse af udstyr.

Forpligtelserne for forbrugeren til denne service (iværksætter) inkluderer:

• Betal betalt provisionen til den overtagende bank;
• Bestemmelse af placeringen for installation af udstyr;
• Accepter betaling for varekort i henhold til kontrakten.
• I henhold til aftalen skal du bruge de enheder, der er overført af banken, ikke ændre softwaren, ikke reparere, sikre enhedernes sikkerhed.

Banker har ret til at modtage en provision, mens den tilbageholdes fra sælgeren, anmode om de nødvendige dokumenter, tilbageholde provision fra ugyldige transaktioner. Banken har ret til ensidig at suspendere kontrakten, hvis sælgeren overtræder sine forpligtelser, få oplysninger om virksomhedens konkurs, lav aktivitet. shopper bærer ikke udgifter Erhvervende system.

Bankernes ansvar inkluderer:

• Installation af terminaler, deres tilslutning, vedligeholdelse. Reparer og udskift om nødvendigt udstyr.
• Uddannelse af butikspersonale. Sælgere skal ikke kun være i stand til at bruge læsere, men også yde rådgivende support til kunderne, være i stand til at foretage et køb og returnere og opfylde kravene til terminalvedligeholdelse.
• Levering af forbrugsstoffer og informationsmateriale. Som regel fylder bankerne selv terminalerne med forbrugsstoffer, denne service er gratis.
• Giver døgnet rundt tilladelse til operationer i betalingssystemer.
• Rettidig overførsel af midler til sælgers konto. Typisk betragtes den dag, hvor midlerne krediteres, dagen efter transaktionen, nogle gange øges perioden til 2-3 dage.
• Rådgivning af klienter. Bankerne skal yde hjælp til at lære reglerne for brug af udstyr og programindstillinger.

Ved tilslutning af tjenesten udarbejdes en kontrakt, hvor alle krav og samarbejdsvilkår skal aftales.

Trin-for-trin-guide til at forbinde erhvervsdrivende

2.2. Sådan forbindes erhvervsdrivendes erhvervelse - 7 enkle trin

Aktivering af handlende erhverver tjenester kræver ikke yderligere viden og høje omkostninger. Du er nødt til at forstå mekanismen til levering af denne service og korrekt gennemgå alle de nødvendige trin.

Trin 1. Sammenligning af købmand, der erhverver told og fastlæggelse af det firma, der leverer tjenesten

Omkostninger og pålidelighed afhænger af valget af en tjenesteudbyder, så dette er et afgørende punkt.

Tjenesteudbydere banker og forarbejdningsvirksomheder. I banker forekommer levering af tjenester direkte, så provisionen i dem er lavere. Da forarbejdningsvirksomheder fungerer som formidlere, er deres tjenester derfor dyrere, selvom deres forbindelseshastighed er højere.

Ofte har banker deres egne forarbejdningsfirmaer. I dette tilfælde kan der stilles et krav til organisationen om at åbne en bankkonto.

Forarbejdende virksomheder kan kreditere midler til enhver bank valgt af klienten. I Rusland er der kun en autonomt behandlingscenter - UCS-selskab.

Trin 2. Dannelse af ansøgningen

Når du har valgt en tjenesteudbyder, skal du kontakte ham via Internettet eller via telefon. Ved udfyldning af en ansøgning online, tager bankrepræsentanten selv kontakt med kunden ved hjælp af feedback, hvilket bringer ham kravene til at indgå en aftale.

Trin 3. Indsamling af nødvendige dokumenter

Når banken træffer en positiv beslutning om tilslutning af tjenesten, får kunden en liste over nødvendige dokumenter.

Deres vigtigste er:

• Registreringsdata.
• Bestående dokumenter fra en juridisk enhed, attest for statsregistrering af en individuel iværksætter.
• Statens certifikat.
• Data om åbne løbende konti.
• En butiksrepræsentants identitet og legitimationsoplysninger.
• Kundeprofiler i form af en bank.

Banker fremsætter individuelle krav til tilgængelighed af dokumentation.

Fase 4. Indgåelse af en handlende erhverver aftale

Når banken har truffet en positiv beslutning om levering af købmand, finder proceduren for indgåelse af kontrakten sted. Der lægges særlig vægt på parternes grundlæggende rettigheder og forpligtelser, toldplaner og betingelser for at undgå kontroversielle problemer.

Hver bank har udviklet standardformer for kontrakter, individuelle aftaler er foreskrevet på andre betingelser i kontrakten.

Trin 5. Valg af udstyr

Banken vælger typisk det nødvendige udstyr til de enkelte forretninger, fordi den er ansvarlig for sit arbejde. Kundens service leveres med udstyr til leje, han er ansvarlig for dets sikkerhed.

Som udstyr brugt POS - terminaler. Det er de stationære og bærbare. Sidstnævnte er mere alsidige i drift.

stationære POS - terminaler praktisk til installation i købmandsforretninger, så kunderne uafhængigt betaler for køb.

bærbare POS - terminalerefterspurgt på steder, hvor der ikke er et fast betalingssted: restauranter, saloner, budtjenester.

Ud over terminaler er det muligt at bruge mekaniske enheder til udskrivning af et bankkort på en check (imprinters), kasseapparater med særlig support.

Store banker har mulighed for at levere udstyr til leje uden omkostninger.

For en stabil hastighed og god arbejdskvalitet, sammen med udstyret, træffes der en beslutning om, hvilken form for kommunikation der er nødvendig med banken.

De vigtigste kommunikationsversioner er:

• Lokalt netværk med internetadgang. Det er stabilt, har en høj transaktionshastighed.
• Telefonlinje. Kommunikationen er stabil, men lav hastighed.
• GSM-kanal. Trådløs forbindelse. Mindre stabil.
• GPRS-kanal. Kommunikation er trådløs, stabil og høj hastighed.

Trin 6. Installation af terminaler i butikken (stikkontakt)

Forvaltningen af ​​butikken sammen med repræsentanter for banken fastsætter tiden og sted at installere terminaler. Finansielle institutioner udfører alt arbejde med at installere og regulere systemets arbejde for deres egen regning.

Krav til installation af udstyr:

• Horisontal overflade, der måler 40 * 30 cm.
• Tilstedeværelsen af ​​en stikkontakt.
• At have en forbindelsesforbindelse.

Trin 7. Test og indføring af systemet

Før systemet startes fuldt, tændes det i testtilstand. På dette tidspunkt trænes butiksmedarbejdere i at arbejde med terminaler, så de kan yde rådgivning til fremtidige kunder i butikken.

Sammenligning af takster for overtagende banker

2.3. Købmandspriser - TOP-5 banker med de bedste tilbud

Takster, der er fastlagt af banker for erhvervelse af købmænd, er individuelle for kunder. Høj konkurrence, kampen for kunderne tvinger bankerne til at udvikle en bred vifte af programmer og betingelser.

De vigtigste indikatorer, der bestemmer omkostningerne ved tjenester er:

• Afregningsvolumen gennem POS - terminal. Jo større omsætning gennem terminalen er, jo lavere er transaktionsgebyret.
• Handelsselskabets instruktioner.
• Antallet af anvendte enheder.
• Prisen på udstyr.

Leverede vilkår og gebyrer for købmand fra købmand:

Tabellen viser de banker, der længe har arbejdet i systemet med kontante afviklingstjenester og erhvervelse. Sberbank leverer den billigste købmand, der erhverver, gode servicevilkår, og kræver samtidig fuld gennemsigtighed i arbejdsgangen fra klienten.

Russian Standard Bank fungerer kun med moderne, kontaktløse terminaler.

2.4. Risici ved erhvervelse af købmand for iværksættere (individuelle iværksættere)

Aktiviteten af ​​individuelle iværksættere i det erhvervende handelssystem er forbundet med visse risici:

1. Systemnedbrud. Det kan opstå af tekniske grunde, elimineres af den overtagende bank.
2. Personaleuddannelse. Dette gøres af Equaire Bank. Inden udstyret startes, skal stikkontaktets personale modtage en kvalitetsinstruktion om terminalens principper og betingelser. Arbejdstagere skal ikke kun være i stand til at bosætte sig gennem terminaler selv, men også om nødvendigt hjælpe klienter med dette. De skal have oplysninger om typerne af plastkort, bestemme deres ægthed og muligheden for at annullere handlingen. Psykologisk træning gennemføres også til at identificere svindlere.

Banker overvåger omhyggeligt driften af ​​butikker for at forhindre svindel og forhindre tvivlsomme transaktioner, for hvis overtrædelser opdages, kan banker (kreditorganisationer) og butikker bødes.

2.5. Rollen som købmand erhverver i erhvervslivet

Brug af erhvervsmæssig erhvervelse øger virksomhedens prestige, giver dig mulighed for at øge dens konkurrenceevne og beskytte mod mange risici. At være VIP-klient i en bank betyder at anvende præferentielle servicetariffer på den, modtage invitationer til at deltage i bud.

Der er en stigende rolle ved at erhverve sig i forretningsstyring.

Moderne købmand erhverver Det er ikke kun en simpel betaling for et produkt eller en tjeneste. Dette er processen med at skabe en moderne kundeservice, der bruges til at øge kundeloyaliteten. Et bankkort har mulighed for at identificere klienten og modtage data om hans præferencer og handlinger.

Bank POS-terminaler gennemgår også en moderniseringsproces. De er udstyret med nye kommunikationsmetoder, herunder trådløs. Nu er dette højteknologiske enheder med en kraftfuld processor, deres eget operativsystem og brugerapplikationer. Kontaktløse teknologier udvikler sig.

Se 3. Mobil erhverver 📱

Hvis en smartphone bruges til at betale for varer og tjenester med et kreditkort, er det mobil erhvervelse.

3.1. Mobil erhvervelse - hvad det er, og hvordan det fungerer

Definition og vigtighed af mobil erhvervelse

Mobilopkøb - Dette er et betalingssystem (ikke-kontant), hvor penge til varer eller tjenester overføres via et bankkort og en gadget.

Mekanismen til mobilen og købmand erhververdet samme. Beregningen foretages ved hjælp af MPOS-terminal. Det er en enhed, der, når den er tilsluttet telefonen, udfører en betalingshandling.

Et specielt serviceprogram er installeret på smartphonen, hvorefter det bliver muligt at foretage en betaling med et bankkort.

For at foretage et køb indtaster køberen et bankkort i terminalen, og de nødvendige oplysninger indtastes på telefonskærmen. Betalingen bekræftes af en unik kode, der sendes til kundens telefon, når en transaktion indtastes, ekskl. Tredjeparts drift.

Med en tilstrækkelig mængde penge på kortkontoen er transaktionen afsluttet, får køberen en købskvittering. Det er muligt at modtage en check på en smartphone eller e-mail.

Måder at forbinde en MPOS-terminal til en smartphone:

• USB-indgang
• lydstik;
• Bluetooth.

Mekanismen for operationen i mobil erhvervelse:

• Når klienten indtaster oplysninger, begynder behandlingscentret at behandle anmodningen om at bekræfte datorns rigtighed;
• Den overtagende bank identificerer kunden og udfylder autorisationen;
• For at bestemme banken, der har udstedt kortet, sendes dataene til betalingssystemet, det anmoder om tilladelse til at operere i behandlingscentret i kreditorganisationen;
• Data om transaktionen overføres til sælgeren, og køberen informeres om betalingen.

Udsigter til udvikling af mobil erhvervelse

På grund af de høje risici for ejere af plastkort er det muligt at reducere den analoge variation for mobile enheder. Brug af digitale kortlæsere reducerer fejl og styrer interferens i processen med at læse information under betaling. Selvom mobile betalingssystemer generelt har gode vækstmuligheder. Denne type betaling er fordelagtig for alle parter i transaktionen.

For fuldstændig udskiftning af terminaler med digitale enheder kræves en vis tid, den overtagende bank træffer den afgørende beslutning. Da dette udstyr vil være af højere værdi, hvor banken pådrager sig ekstraomkostninger.

3.2. Hvem leverer tjenester, og hvem har brug for mobil erhvervelse

Mobil erhverver tjenester leverer kreditinstitutter (banker) og forarbejdningsvirksomheder.

Forarbejdningsvirksomhedernes formidlingsfunktioner dikterer høje priser for tjenesten, da betalingen udføres af både virksomheden og banken.

Tjenesteudbyderes vigtigste funktioner inkluderer:

• Behandling af indgående anmodninger;
• Kontrol af retten til at udføre en handling;
• Proceduren for overførsel af midler til sælgeren;
• Opretholdelse og registrering af cirkulation af dokumenter;
• Sende køber en anmeldelse af transaktionen.

Du kan bruge denne service. individuelle iværksættere (SP), private erhvervsdrivende, virksomheder og organisationer. Desuden, hvis iværksætteren ikke har en løbende konto, kan midler overføres til en persons konto.

Mobil erhvervelse er praktisk, når man beregner for de typer virksomheder, der har ikke stationære faciliteter.

For eksempel leveringstjenester, salg af tjenester, taxa. Denne service er også attraktiv for restauranter og caféer, hvor det vil være praktisk for besøgende at betale med et kort på stedet.

3.3. Fordele ved mobil erhvervelse af IP (LLC) og enkeltpersoner

Mobilopkøb - Dette er en kompakt enhed, som ikke er meget dyre og har sine fordele blandt andre former for erhvervelse.

Terminalerne (enheder) i mobil erhvervelse er ikke bundet til et fysisk sted, de kan transporteres til ethvert punkt, hvor der er internetadgang, for at modtage en betaling er det nok at have en telefon eller tablet.

Omkostningerne ved en sådan kortlæser er omkring 2000 rubler, det gennemsnitlige provision fra 2,5 til 3% med hver transaktion.

Mobilt erhvervelse af enkeltpersoner og juridiske enheder har flere fordele:

• Store omsætningsvækst;
• Giver muligheden for at konkurrere på markedet med visse fordele;
• Reduktion af risikoen for forfalskede regninger, tyveri. Intet behov for en konstant tilstrækkelig kontantbalancegrænse;
• Reduktion af indsamlingsomkostninger;
• Muligheden for at deltage i bankens bonusprogrammer.

For kunder er denne service også attraktiv:

• Ingen grund til at bære kontanter;
• Bekvemmelighed og brugervenlighed;
• En stationær ATM er ikke påkrævet.

Mobil tilegnelse trin for trin guide

3.4. Sådan forbinder du mobil erhvervelse til juridiske enheder og enkeltpersoner - trin-for-trin-guide til tilslutningstjenester

Ordningen med drift af mobile afviklingssystemer er den samme for privatpersoner og organisationer.

Trin nummer 1. Definition af en mobiludbyderudbyder

Tjenesteudbyderne behandler virksomheder eller banker. Processingcentre udfører mellemledsfunktioner, hvilket fører til næsten det dobbelte af omkostningerne ved tjenester.

De væsentligste krav fra nogle banker inkluderer åbning af en løbende konto. Men der er banker, der ikke kræver, at denne betingelse er opfyldt (de specifikke betingelser for levering af erhvervelse af tjenester afhænger af den valgte udbyder).

Når man kontakter et behandlingscenter, er det værd at analysere de juridiske aspekter af dets arbejde, muligheden for at acceptere kort og certificering af udstyr.

Trin nummer 2. Udfyldning af spørgeskemaet

Spørgeskemaet udfyldes online eller ved et personligt besøg i banken. De vigtigste krav er organisationens navn og detaljer, forretningsbranche, placering af et salgssted (juridisk adresse), information om ledelsen, kontaktoplysninger.

Trin nummer 3. Indgåelse af en mobil erhvervelsesaftale

Med en positiv beslutning om at forbinde mobiloptagelse kontakter bankdirektøren kunden for at indgå en aftale. Dette er det vigtigste dokument, der definerer arbejdsforhold, takster, krav, pligter begge sider.

Der sættes normalt priser individuelt og kan revideres på baggrund af kvalitetsindikatorer. Dette skal også afspejles i den underskrevne aftale.

Efter underskrivelsen af ​​kontrakten registrerer betalingssystemet organisationen.

Trin nummer 4. Valg af mobil erhvervelsesudstyr

I henhold til kontrakten ligger forpligtelsen til at levere udstyr hos den overtagende bank. Information læses af terminaler fra specielle chips eller magnetbånd.

Valg af terminal til mobil erhvervelse

Tilslutning af et mobilt salgssted gennem lydstik, Bluetooth, USB-indgang.

Digitalkortlæsere kendetegnes ved bedre kommunikation. Handlinger med deres brug har et højt sikkerhedsniveau, dette sikres ved at kode den modtagne information, før den overføres til enheden.

Du kan købe terminalerne selv på forskellige internetsider eller i banken - erhververen. Det hele afhænger af prisen og kvaliteten af ​​det købte udstyr, tilgængeligheden af ​​certifikater til dets brug.

Store banker har mulighed for at levere udstyr gratis.

Trin nummer 5. Applikation installation og service forbindelse

En speciel mobilapplikation af banken er installeret på smartphonen, uden hvilken det er umuligt at tilslutte tjenesten.

Du kan installere programmet selv eller med hjælp fra bankeksperter. Når terminalen er konfigureret, tilsluttes tjenesten automatisk, og du kan begynde at arbejde med et nyt betalingssystem.

Installation og tilslutning af tjenesten kræver 1-3 til 5-7 dage.

3.5. Hvad er prisen for at forbinde mobile erhvervelse af tjenester - TOP-3 banker med de bedste priser

Tjenester, der leverer disse tjenester, opkræver et gebyr for hver transaktion. Normalt svinger prisintervallet fra 1% til 3%. En sådan lille svingning i værdien skyldes internationale betalingssystemstandarder.

Provisionen opkræves af sælgeren, dette påvirker ikke køberens omkostninger for de købte varer. Under transaktionen krediteres midler til sælgers konto allerede minus Kommissionen.

Kontrakten kan give mulighed for en reduktion i provisionen med en stigning i kontantomsætningen på terminalen.

I modsætning til POS-terminaler, skal du leje ved brug af mobile salgssteder ikke opkrævet, opfordres de til at købe ejerskab.

Det sammenlignende beløb for provisionen for de 3 bedste banker er vist i følgende tabel:

3.6. De vigtigste risici ved brug af mobil Internet-erhvervelse

Eventuelle virusangreb på smartphones fører korttyveri. Dette kan forårsage et tab af midler fra kortholderen. Digital kryptering brugt i digitale terminaler reducerer svindelrisikoen, øger driftssikkerheden.

Eventuelle tekniske fejl i systemet kan forårsage vanskeligheder ved beregningen.

Folk, der er specielt bekymrede for sikkerheden i fonde, kan rådes til at reducere risikoen for at foretage kontantløse betalinger, overføre midler til kortet dagen for de planlagte køb.

Service, reparation, udskiftning af mobile enheder udfører erhverve bankdet er fastlagt i parternes aftale. Derfor skal sælgeren ikke bekymre sig om omkostningerne ved reparation af udstyr.

3.7. Fordele og fordele ved at bruge mobilopkøb

Nøglefunktioner og fordele for iværksættere:

• Brug af mobilt udstyr reducerer pengestrømmen, forenkler arbejdet hos sælgere og kasserere i butikken.
• Tjenesteaktivering er gratis.
• Tjenesten aktiveres om 1-3 dage.
• Stigningen i omsætningen.
• Reducerede afsætningsomkostninger.

En af retningslinjerne for udviklingen af ​​kontantløse betalinger for varer og tjenester er at øge mobiliteten ved at erhverve, køberen kan foretage køb uden tilknytning til butikken, sælgeren har ingen ekstra omkostninger for personale, leje, udstyr.

For nylig er anvendelsesområdet udvidet MPOS-terminaler. Begyndte at bruge mobiloptagelse mere aktivt forsikringsselskaber og velgørende organisationer. Tillid er en måde at indsamle donationer ved hjælp af mobile enheder.

Funktioner og fordele ved mobil, kommerciel, internet-erhvervelse

Fordele (+) og ulemper (-) ved at erhverve (mobil, handel, internet)

Så vi vil analysere alle fordele og ulemper ved at erhverve som et system med kontantløse betalinger.

På grund af dens alsidighed i anvendelse, hastigheden af ​​transaktionen, er de lave omkostninger ved erhvervelse god hjælper til erhvervslivet.

Anskaffelsesomfanget er meget bredt: detailforretninger, butikker, supermarkeder, forskellige servicebyråer og hvor som helst transaktioner relateret til pengestrømme.

Begrænsningerne i brugen af ​​erhvervelse af tjenester i øjeblikket inkluderer detailforretninger, som pensionister besøger oftere (selvom pensioner ofte overføres på et kort, foretrækker de at hæve kontanter og foretage betalinger) og skolebørn, for eksempel i skolekafeer.

Til beregninger kan enhver type bankkort bruges: betalingskort, kredit.

Vi talte om, hvor man bestiller de bedste betalingskort med renter og cashback i et af de tidligere udgaver.

Indhentningsproceduren tager absolut nogen tid, let at implementere. Køberen indtaster kortet i læseren, indtaster en PIN-kode, pengene trækkes fra kortkontoen, en betalingskvittering udstedes til hænderne.

Hvis vi overvejer teknik i processen, ser den sådan ud: Når kortet er aktiveret af terminalen, overføres dataene til banken til godkendelse, med et positivt svar, overføres midler til sælgers konto, og betalingskvitteringer udstedes.

For Rusland kontantløse betalinger med kort er lige begyndt at udvikle sig. Hvis vi tager vestlige lande, er niveauet for kortbetalinger der ti gange højere end kontantomsætningen.

I Rusland indfører staten foranstaltninger for at begrænse mængden af ​​kontante betalinger, er der ved at blive udviklet love til obligatorisk installation i terminalforretninger til kortbetalinger. Desværre er der i Rusland ingen særlige fordele for organisationer, der bruger bankkortbetalinger som betalinger. Dette ville bidrage til den hurtige vækstrate på det erhvervende marked.

Derudover skyldes udvidelsen af ​​mulighederne for at ansøge erhvervelse til beregninger en række utvivlsomme fordele:

1. Fald i den psykologiske afhængighed af kontanter;
2. Når du akkumulerer besparelser på kortet, kan du ikke begrænse dig til ønsket om at foretage et køb for et stort beløb;
3. Ved at anskaffe øges din gennemsnitlige regning med 14%;
4. Forenkling af arbejdet i butikskassøren, reduktion af faste omkostninger;
5. Forøget kontantopbevaringssikkerhed.

Hvis køberen ikke har nok kontanter til at købe, i mangel af en terminal, vil han ganske enkelt gå til et andet afsætningsmarked, og sælgeren mister sin fortjeneste. Når du ansøger om erhvervelse af tjenester, stiger indtægten fra forretningen med en tredjedel på 3-4 måneder.

Kortbetalinger er praktiske til dyre køb: smykkebutikker, bilforhandlere, naturlige pelsforretninger.

At erhverve er den vigtigste betalingsform for onlinebutikker. Detaljer om stadierne og oprettelsen af ​​en online butik kan findes på linket i artiklen.

Fordele ved at bruge kortbetalinger til enkeltpersoner:

• Når du har et kort i dine hænder, kan du ikke være bange for at miste dine penge, hvis de går tabt, blokeres det simpelthen ved et opkald til banken, beskyttelse mod tyveri og svig.
• I tilfælde af kontante overførsler kan en del af de anvendte midler returneres til kortet. Cashback er normalt lille, men afhængigt af størrelsen på køb kan den vokse.
• Ved beregning af et kort via internetbonuser tildeles der yderligere rabatter.
• Ved ansøgning om kreditkort kan der anvendes en rentefri tilbagebetalingstid, mens bankerne opkræver gebyrer for kontantudtrækning.

Ulemper ved at bruge erhvervelse.

Ulemperne ved disse tjenester inkluderer en mulig teknisk funktionsfejl i terminalerne. Men ikke en enkelt arbejdsmekanisme er sikker herfra. Derudover tager den overtagende bank sig af vedligeholdelsen, så dette bør ikke være væsentligt for sælgeren.

Ekstra omkostninger forårsaget af tilslutning af denne service er op til 3% fra mængden af ​​omsætning og mere end at betale sig for 3-4 måneders drift.

Når du accepterer bankkort til betaling, kan der være følgende risici:

• Brug af et stjålet kort.
• Handle personalsvindel.

Banker overvåger konstant sælgere af varer for at undgå svig. Tilsyn med mistænkelige transaktioner.

Internationale betalingssystemer har ret til at kontrollere kortomsætningen i banker, kreditinstitutter giver til gengæld en konstant kontrol af kunderne.

Tvilsomme transaktioner inkluderer operationer, hvor sælgeren modtog penge, men varerne blev ikke modtaget af klienten, forkert gengivelse af kvaliteten af ​​varerne, salg af sonder, hvis der debiteres midler fra hans kort.

Hvis sådanne transaktioner findes på erhverve bank og handelsselskab der pålægges en bøde. Butikken kan medtages på listen over forbudte organisationer til forbindelse til den erhvervende tjeneste.

Banker nægter sjældent at oprette forbindelse til erhvervelse af tjenester, og der er en række grunde til dette:

• høj konkurrence;
• manglende vilje til at miste indkomst.

Erhvervelse er en gensidigt fordelagtig måde at drive forretning på, gennemsnit i banksvigt 7-8% tilfælde. Den væsentligste årsag er butiksejers dårlige omdømme eller selve forretningen. En lille mængde af omsætningen kan forårsage øget provision eller afvisning af service-forbindelse. Banken kan være bekymret over transaktionens ulønnsomhed og ikke tilbagebetaling af det tildelte udstyr.

Når du opretter forbindelse til kortafviklingstjenesten, skal du være opmærksom på valget af det overtagende firma. Kvaliteten og prisen for den leverede service afhænger af den.

Når du vælger udstyr, er det værd at overveje det de mest budgetmæssige midler er MPOS-terminalerderes ordreværdi 2000 rubler, men de er ikke egnede til bosættelser i store forretninger. Der er dyrere typer udstyr (kontaktløse modemer), de kan lejes fra banken.

Med en stor strøm af kunder skal du være meget opmærksom på valget af kommunikation. Det udføres gennem dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Internettet betragtes som den hurtigste form for kommunikation. Når du vælger en tjenesteudbyder, specificeres det betalingssystem, som den finansielle institution arbejder med.

Når du indgår en aftale om tilslutning af erhvervelse, skal du læse betingelserne nøje.

Hovedpunkterne er:

• Kommissionen;
• Tilslutningsomkostninger;
• Udstyr: lejebeløbet eller dets købsværdi;
• Antallet af udstyr.
• Principper for service;
• Omkostningerne ved uddannelse af medarbejdere;
• Tilgængeligheden af ​​muligheden for at reducere provisionen med en stigning i kontoudrev.

Mange banker tilbyder gratis medarbejderuddannelse terminaler, Expendables, udstyr installation.

Fordelene ved at erhverve som et afviklingssystem dækker således fuldstændigt ulemperne. Fordelen er åbenbar for alle parter i transaktionen: til køberen, sælger, banken.

Dette afviklingssystem har gode udviklingsmuligheder i vores land og i hele verden især. Betaling med kort bliver normen.

Ifølge statistikker, årlige ikke-kontante betalinger for varer stig med 20%, vokser bankkortmarkedet. I dag er der internationale og russiske bankkort.

Internationale betalingssystemer inkluderer:

• Visa;
• Master Card;
• Amex;
• DC;
• JCB osv.

Til russiske betalingssystemer: PRO100 (Sbercard), Golden Crown, Amur Tiger osv.

Banker forfølger en politik om at øge tolden for kontantudtrækning af plastkort, det bliver ikke-kontant betaling rentabelt.

På trods af russernes konservatisme, er i vanen med at bruge et bankkort ikke kun til at modtage løn, men også til betalinger for varer, betaling for tjenester. Denne service er især efterspurgt for personer med mellemhøj og høj indkomst.

Udstedelse af banker af kreditkort med etablerede kreditgrænser giver dig mulighed for at foretage køb, selv med utilstrækkelige midler på den aktuelle konto. De gunstige betingelser er rentefrie udlånsperioder.

Generelt kan vi konkludere, at der er et marked for erhvervelse af plastkort i Rusland. De fleste store og mellemstore handels- og servicevirksomheder bruger aktivt kontantløse betalinger med bankkort. Vigtige udviklingsområder er introduktionen af ​​yderligere klienttjenester. Dette kan være et program med rabatter og bonusser, hvor hovedmålet er at tiltrække en bestemt konstant cirkel af kunder for en stabil indkomst.

Konklusion + video om emnet

På trods af krisen bidrager udviklingen af ​​erhvervelse af tjenester til væksten i elektronisk handel, skønt det meste af det (mere end 70%) er i kontant omløb. Butikker, der tidligere har handlet med direkte kontakter med kunder, åbner online-butikker, der sælger deres varer. Minimumsomkostninger, manglende husleje gør denne online-forretning meget attraktiv.

Også penetrationen af ​​Internettet og moderne teknologier inden for smartphones og andre gadgets vil bidrage til udviklingen, dette er især lovende for de russiske regioner.

Det er værd at bemærke visse teknologiske faktorer, der understøtter udviklingen af ​​denne branche, især startups.

Hvad er en opstart, og hvilke ideer er de mest lovende, skrev vi i vores separate artikel.

Dette er sky- og biometriske teknologier, betalingsinnovationer, forbedring af forbrugeregenskaber.

Med forbehold af de øgede krav til betalingssikkerhed, den maksimale udnyttelse af teknologiske kapaciteter, tilvejebringes et højt niveau af betalingsbeskyttelse.

Enhver forretningsleder, der er interesseret i at udvikle og promovere sit brand, ved at øge salget efter at have overvejet alt værdighed og mangler moderne typer af betalinger, vil bestemt være interesseret i at erhverve, som en effektiv og rentabel måde at bosætte sig på.

Afslutningsvis tilbyder vi dig at se en video om princippet om drift af handel, mobil og internet erhvervelse:

Vi håber, at oplysningerne i artiklen syntes du var informativ, og du vil bruge disse oplysninger til at spare din egen tid og modtage yderligere indtægter fra køb foretaget af dine kunder.

Kære læsere af tidsskriftet RichPro.ru, vi vil være taknemmelige, hvis du deler dine ønsker, oplevelser og kommentarer om emnet for offentliggørelse i kommentarerne herunder.