Afvikling og kontantydelser for juridiske personer og enkeltpersoner (RKO) - hvad er det, og hvorfor er det nødvendigt + TOP-5 banker med gunstige kurser

Hej kære læsere af forretningsmagasinet Rich Pro! I artiklen vil vi tale om afvikling og kontantydelser for juridiske personer og enkeltpersoner, for hvad det er nødvendigt, og hvordan man vælger en bank med lave (gode) takster for kontante afviklingstjenester.

På grund af den voksende popularitet kontantløse betalinger og obligatorisk arbejde med en løbende konto, RKO bliver en integreret del af vores liv og er nødvendig for absolut alle, helt fra det almindelige ældre borger til iværksætter eller især et stort firma.

Fra denne artikel lærer du:

• Hvad er kontanthåndteringstjenester;
• Hvilke fordele og funktioner har det;
• Hvad er forskellen mellem CSC for enkeltpersoner og juridiske enheder;
• Efter hvilke kriterier og komparative egenskaber man skal vælge en bank.

Selvfølgelig er det en ansvarlig beslutning at overføre din bankkonto til din bankkonto og kræver den mest seriøse tilgang, fordi det påvirker virksomhedens omkostninger, sikkerheden ved pengetransaktioner og følgelig dens rentabilitet.

Så hvordan beslutter man valget af en partnerbank, hvad skal man se efter? Læs om det og mere lige nu!

Hvad er en kontantafviklingstjeneste, hvad er funktionen med kontanthåndteringstjenester for juridiske enheder (LLC, individuelle iværksættere osv.) Og almindelige borgere, hvordan man vælger en bank med de bedste takster for kontante afviklingstjenester - du lærer alt dette ved at læse artiklen til slutningen

1. Afvikling og kontant tjenester (CSC) - hvad er det, og hvem har brug for det 🗒

RKO (afvikling og kontanttjenester) er et banksystem, der giver dig mulighed for at servicekonti for enkeltpersoner og juridiske enheder for at udføre pengeoverførselsoperationer i forskellige valutaer.

For at benytte disse muligheder skal en potentiel kunde give banken visse dokumenter, indgå en passende aftale med banken og overholde kravene i eksisterende lovgivning og den interne bankprocedure.

Alle lovlige subtiliteter i afviklingstjenesterne bestemmes af loven "Om banker og bankvirksomhed", Den Russiske Føderations civile kode og lovgivningsmæssige retsakter fra Den Russiske Føderations centralbank (for eksempel Bestemmelser som" om kontantløse betalinger i Den Russiske Føderation "," om proceduren for at gennemføre kontanttransaktioner i kreditorganisationer "og andre)

Er det muligt uden kontanthåndteringstjenester?

I dag er både enkeltpersoner og organisationer nødt til at bruge ikke-kontant pengestrøm i en eller anden form.

Følg derfor uden kassaapparat umulig under nogen kontantløse transaktioner, tilbagetrækning eller oprettelse af en kontantkonto (inklusive betaling, pengeoverførsel og andet), opbevaring af konti i forskellige valutaer og modtagelse af kontoudtogopgørelser udført på den løbende konto.

2. Afvikling og kontantydelser for juridiske enheder - en mekanisme til betjening af bankkunder 🖇

Når kasseapparatet for juridiske personer udfører et kreditinstitut alle transaktioner på deres løbende konti. Blandt hvilke noteringen lønninger, pensioner, stipendier og andre betalinger. Transaktioner kan udføres både i rubler og i andre udenlandske valutaer. Mere detaljeret om åbning af en løbende konto skrev vi i et af de tidligere materialer.

Grundlæggende tjenester i denne retning kan normalt klassificeres:

• afregninger i kontantløs form;
• kontante betalinger;
• udarbejdelse af kontoudtog.

Når du udfører arbejde med konti og kontante transaktioner, banker anvender særlige formularerDe mest almindeligt anvendte er:

1. betalingsordre (når du bruger en løbende konto til betaling) kaldes den også "formular 0401060";
2. formular til deponering af kontanter på en bankkonto;
3. check udstedt ved udbetaling af kontanter fra kontoen.

Ved at underskrive en aftale om kontante afviklingstjenester har virksomheden ret få en tjekbog, der fungerer som et værktøj til at indbetale penge til at bruge dem til at betale arbejdstagere og andre behov i virksomheden.

Banker kan tilbyde ikke kun basale, men også yderligere tjenester, for eksempel indsamling, fjernadgang til at arbejde med en nuværende konto (et sådant system kaldes "Bank-klient").

Men hvis basale tjenester leveres gratis eller på et minimumsbetalingsgrundlag, er relaterede tjenester mod betaling, fordi en bank først og fremmest er en kommerciel organisation.

3. Hovedformålet med afvikling og kontantydelser til enkeltpersoner

Den enkeltes aktuelle konto bruges til at kreditere betalinger, foretage ikke-kontante betalinger, operationer i internetbanken og andre ikke-kommercielle formål.

I de fleste banker leveres denne service gratis, men der er også en provision for transaktioner, såsom at indbetale penge, behandle betalingsdokumenter, bankoverførsler osv.

For at åbne en konto underskrives en aftale mellem en enkeltperson og en bank om en kontantafviklingskonto.

4. Hvordan vælger jeg en bank til RKO - TOP-3 råd fra eksperter

Valget af en partnerbank skal tilgodeses så alvorligt som muligt. Inden du gør dette, skal du studere forslag fra forskellige banker og beslutte på baggrund af kriterier, der er vigtige for en bestemt organisation.

Tip 1. Bestem bankens pålidelighed

Bankernes pålidelighed - Dette er en kombineret idé om ikke kun dens evner, men også identificeringen af ​​fordele og svagheder. Før der indgås en serviceaftale, er det nødvendigt at vurdere de mulige risici ved et sådant samarbejde og sammenligne dem med brugsniveauet.

Der er forskellige måder at få idéer om et kreditinstituts arbejde såvel som et kriterium for vurdering af dets pålidelighed, for eksempel:

• Open Source medier og internetressourcer. Her kan du finde ikke kun generel information, men også rigtige kundevurderinger. For dette er der udover bankernes websteder selv specialiserede kilder (såsom informationsportalen Banki.ru, kreditvurderinger fra Expert RA og andre);
• Sørg for træk og overfør penge er muligt på behandlingsdagen;
• Bankens bæredygtighedsovervågning. Skal for eksempel forsinke overførslen af ​​midler;
• Tilgængelighed og geografiske placering af bankfilialer. Deres tilstedeværelse i forskellige regioner giver dig mulighed for at undgå unødvendig tid og penge, der bruges på arbejde mellem flere forskellige systemer;
• Udvalg af tjenester. Det er vigtigt, at banken opfylder alle kravene i organisationen og kan levere alle de tjenester, den har brug for;
• Transaktion pas behandlingstid, valutakrav til dokumentation, valutavekslingsvilkår og så videre;
• Tariffer for afvikling og kontante kundeservices. Når man sammenligner banker med denne indikator, er det vigtigt at vurdere størrelsen på provisionen for at opretholde en konto, evnen til at arbejde eksternt og forbinde denne service, overføre penge, deponere og trække kontanter (til betaling af lønninger og andre behov i organisationen);
• kvalitet ogførst og fremmest bankens operationelle effektivitet og løse kontroversielle problemer.
• Tilgængelighed og betingelser for levering af relaterede tjenestersåsom udlån, garantitjenester, for eksempel i udbud.
• Relevansen af ​​at gennemføre "lønprojekter" i banken (hvor meget det vil være rentabelt og praktisk, hvor bredt repræsenteret ATM-netværket og andre problemer)

Tip 2. Sammenlign arbejdsplaner for potentielle partnere

I tilfælde, hvor et antal banker opfylder kriterierne for valg af organisation af en partner til samarbejde i afviklingstjenester, kan en yderligere post være bankplan.

Især er det værd at være opmærksom på virksomheder, der arbejder med firmaer eller afdelinger, der har en tidsforskel.

Tip 3. For at spare på bankomkostninger skal du indtaste betalingsdage i virksomheden

Hvis virksomheden indfører betalingsdage (fra en til tre om ugen), når alle regninger, der er akkumuleret i løbet af denne periode, afhængigt af prioritet, vil blive betalt, er det muligt at spare på udgifter i forbindelse med betaling af hver betalingsordre.

Oversigt over populære banker med takster for kontante afviklingstjenester

5. Vi vælger en bank med gunstige kurser for kontanthåndteringstjenester - TOP-5 af RKO-banker til individuelle iværksættere og juridiske enheder

Som allerede nævnt er valget af en bank, som du kan overdrage til at opretholde din nuværende konto, et meget ansvarligt trin, der afhænger af forskellige faktorer. udover kontoadministration, refill og kontantudtræk, kontante overførsler og betalinger, i banker kan du få yderligere tjenester.

1) Sberbank

På markedet for finansielle tjenester indtager Sberbank med rette en førende position inden for spektret af behovsdækning som fysiskog juridiske af personer.

RKO-banken er god for individuelle iværksættere og store virksomheder, som Sberbank kan tilbyde mange rentable takster for kontante afviklingstjenester og yderligere tjenester. Du kan åbne en bankkonto i denne bank uden selv at besøge filialen, eksternt bruge webstedet, og han er klar til at modtage betalinger.

De nødvendige dokumenter kan indsendes til banken inden for 30 kalenderdage efter åbning af en sådan konto. Det andet og efterfølgende konti kan kun åbnes ved hjælp af systemet "Sberbank Business Online", som der er en mobilapplikation til, hvilket er meget praktisk. Der er også pakketilbud med tjenester til forretningsregnskaber.

Sberbank har det største netværk af kontorer og pengeautomater i landet, yder support døgnet rundt af et rådgivningscenter, arbejder med udenlandske valutaer, udfører "lønprojekter", leverer erhvervelse af tjenester, tilbyder særlige betingelser for indskud og lån til sine kunder og præferenceprogrammer. Det er også muligt at lease udstyr til erhvervslivet. Hvad er leasing skrev vi i vores sidste artikel.

2) Tinkoff

En relativt ung, men hurtigt voksende bank. Juridiske enheder tilbydes to takster: "simpel"Og"avanceret"med relativt lave servicepriser. Banken har forskellige kampagner for at tiltrække nye kunder, hvilket gør servicering i det ganske rentabelt.

Relaterede tjenester leveres, såsom internetbank, SMS-alarmsystem, erhvervsudlån, erhvervelse af internet og andre. Det er også muligt at åbne en konto online via webstedet. Ved udgangen af ​​året krediteres Tinkoff Banks kunder en procentdel af saldobeløbet.

3) Bankåbning

Otkritie Bank tilbyder sine kunder et komplet udbud af kontante afviklingstjenester. Der er mulighed for online-reservation af en konto til dens efterfølgende åbning, et fjernstyret kontostyringssystem, et rådgivningscenter, valutakontrol, erhvervelse, indsamling, yderligere udlån, forsikring og andre tjenester.

Banken tilbyder også uddannelsesprogrammer for HR-rådgivning, der sigter mod at forbedre medarbejdernes og lederes præstationer.

4) Alfabank

Afvikling og kontanttjenester for Alfa Banks kunder udføres i både russisk og udenlandsk valuta uden begrænsninger i antallet af åbne konti. Alle operationer på konti, inklusive valutakonverteringstjenester, kan udføres via online-klienten.

Alfa-Bank har et omfattende netværk af filialer og udfører kontante afviklingstjenester i hele landet. Du kan indgå en yderligere aftale med banken og modtage en procentdel af saldoen på kontoen. Banken leverer yderligere tjenester.

5) SKB-Bank

I SKB Bank er det muligt at reservere en løbende konto online og udføre alle transaktioner på konti eksternt. Banken har et omfattende netværk af filialer og pengeautomater, en udvidet driftsdag (21 timer).

SKB kan tilbyde juridiske enheder og iværksættere gunstige priser, en bred vifte af yderligere tjenester, for eksempel præferencelån til ansatte og et "lønprojekt", samt gratis udstedelse af Visa Business-kreditkort og endda en gratis reklamekampagne og rabatter i tilknytningsprogrammet.

Takster for afvikling og kontantydelser i banker

Denne tabel viser toldsatserne for RKO-banker beliggende i Moskva. I andre regioner kan taksterne variere afhængigt af proceduren for oprettelse af banken.

* For kunder, der har en løbende konto i denne bank.

Fra de data, der er præsenteret i tabellen, kan det konkluderes, at de mest gunstige betingelser i øjeblikket leveres af Tinkoff Bank, der ikke opkræver noget for de fleste standardtjenester, men glem ikke, at dette ikke er de eneste indikatorer, og at der kræves en dybere analyse for det fulde billede .

6. Hvilke dokumenter er nødvendige for at åbne et kasseapparat (enkeltpersoner og juridiske enheder) 🗒

For at åbne en bankkonto skal du levere en standard pakke med dokumenter.

Dokumenter til åbning af en IP-afviklingskonto:

• pas;
• INN;
• OGRN.

Dokumenter til åbning af en løbende konto for juridiske enheder (LLC, JSC, PAO osv.)

• BIN;
• INN;
• charter;
• Kendelse om udnævnelse af direktøren;
• og andre grundlæggende dokumenter fra en juridisk enhed.

7. RKO-pakketjenester til bankkunder - en oversigt over de populære TOP-3-tjenester

For at reducere omkostningerne ved nødvendige kontanthåndteringstjenester giver de fleste kreditorganisationer kunder (iværksættere) mulighed for at forbinde en batch af tjenester. Dette er nødvendigt, når RKO regelmæssigt bruges og kræver betydelige økonomiske investeringer fra virksomheden.

Sådanne forslag kan opdeles i 2 (to) kategorier:

1. betaling for tilslutning af pakken muliggør gratis implementering af nogle ofte anvendte operationer;
2. præferencesatser for basale operationer ved kontante afviklingstjenester.

Det er nødvendigt at tage prisen på selve pakken i betragtning for at sikre, at dens forbindelse virkelig reducerer omkostningerne og sparer for store økonomiske tab.

1) Tjenesten "Bankkort til juridiske enheder"

For mere praktiske forretnings- og økonomiske transaktioner kan der udstedes bankkort i en speciel erhvervskategori. Sådanne kort er bundet til organisationens konto og bruges kun til virksomhedens behov, hvilket for eksempel er meget praktisk for kunder, der ofte foretager transaktioner på kontoen, mens de er på forretningsrejser.

Ud over hovedkortet er det muligt at udstede yderligere kort, der er bundet til den samme konto, hvilket er praktisk at bruge af flere ansatte på én gang. Derudover er gebyrerne for service med et kort normalt lavere end via en operatør.

Når man beregner fordelene ved at bruge et kort, tariffer skal tages i betragtning for udstedelse og yderligere service, som adskiller sig radikalt afhængigt af den udstedende bank.

2) Tjenesten "Selvindsamling"

Samoinkassatsiya- dette er en service, der også er designet til at reducere forretningsmænds udgifter til kontante afviklingstjenester og giver dig mulighed for at skabe indtægter til din nuværende konto gennem Pengeautomat eller terminal self catering. Dette gør det muligt for iværksætteren at slippe af med unødvendige problemer og kontante omkostninger forbundet med indsamling og opbevaring af kontanter.

Nogle operationer kan være pålagte restriktionerder er relateret til funktionerne i den brugte selvbetjeningsterminal.

Normalt er kontante indskudssatser på denne måde lavere end gennem pengebanken, men du skal huske, at banken indstiller minimumsprovisionsbeløbene og sørger for, at en sådan indsamling er rentabel.

3) Internetbank

En af de vigtigste komponenter i kontanthåndteringstjenester i dag er evnen til at arbejde med konti eksternt, nemlig alle slags kundebank. De fleste af de mest nødvendige bankoperationer kan udføres på denne måde, samt modtage betalingsdokumenter og spore status for kontoen.

Som regel hører denne service til de grundlæggende tjenester i kontante afviklingstjenester og er uadskillelig til stede i hver bank, der betjener juridiske enheder. Klienten har ret til at nægte at bruge internetbank, men kan også tilslutte det let når som helst.

Normalt bliver du opkrævet for at bruge fjernadgangsfunktionerne, men mange banker er klar til at levere de grundlæggende funktioner i denne service på gratis basis.

Af de nyttige funktioner i denne service kan bemærkes direkte foretage betalinger fra den løbende konto og overførsler til andre personer. Arbejdet udføres også med dokumentation, det er muligt at få information om alle handlinger med kontoen og dens status i realtid.

Online-operationer på konti har en ret høj grad af beskyttelse og bankgarantier, så iværksættere måske ikke bekymre sig om sikkerheden ved midler, men de har ret til at forbinde yderligere beskyttelsestjenester mod et gebyr.

8. Fordelene ved kontanthåndteringstjenester for iværksættere

RKO- Dette er en omfattende service, der er nødvendig for at drive næsten enhver virksomhed.

De positive aspekter af RKO for iværksættere er:

• personlig tilgang og specielt udvalgte toldpakker under de mest gunstige betingelser.
• service af en personlig leder;
• realtidsberegninger.

Dette påvirker gunstigt organisationens hastighed og glat. De fleste af betalingerne i dag udføres ved bankoverførsel, og deres hurtige og høje kvalitetsbetalinger påvirker direkte virksomhedens overskud.

Jo flere tjenester en bank kan tilbyde, desto mere attraktiv er det for iværksættere.

I dag kan CSC prale med en bred vifte af:

• åbning og vedligeholdelse af en løbende konto;
• overførsler, både i banken og til andre banker, til konti for juridiske enheder eller enkeltpersoner og forskellige betalinger;
• institution på kontantkontoen;
• online bank, mobile applikationer og SMS-advarsler;
• eventuelle valutatransaktioner, inklusive deres køb, salg og bytte.
• muligheden for at foretage en betaling på en scannekopi af fakturaen;
• konstant tilgængelighed af online kontanttransaktioner for kunder i banken;
• individuel tilgang, afhængigt af specifikationerne i klientens organisation. For eksempel, hvis virksomheden ofte opererer på det internationale marked, vil værdien og hastigheden af ​​behandlingen af ​​transaktionspasset være af stor betydning.

Når en virksomhed primært arbejder med kontanter, vil det vigtigste punkt for samarbejde om kontante afviklingstjenester for det være minimumsprovisionen til deponering af midler på en løbende konto. Og for begyndende forretningsfolk kommer Kommissionen til åbning og vedligeholdelse af en konto først.

9. Ofte stillede spørgsmål (FAQ) til RKO

Lad os prøve at svare detaljeret på de spørgsmål, der kommer til redaktørerne af Rich Pro.

Spørgsmål 1. Kasserer kundeservice og vedligeholdelse af kasseapparater - er det den samme ting?

Kontantservice - Dette er et arbejde med afviklinger og andre økonomiske transaktioner på konti for enkeltpersoner og juridiske enheder.

RKO er et banksystem, der giver dig mulighed for at servicekonti fysisk og juridiske af personer, afskrivning og kreditfonde i national og udenlandsk valuta.

For at bruge sådanne tjenester skal en bankklient levere de nødvendige dokumenter, indgå en passende aftale med banken og opfylde kravene i den nuværende lovgivning og den interne bankprocedure.

Kontantservice - Dette er en banktjeneste til sine kunder. Denne service har intet at gøre med vedligeholdelse af kasseapparater, det objekt, hvor kasseapparatet handler direkte, og tjenesten leveres af bankens tekniske personale eller en tredjepartsudstyrsvedligeholdelsesorganisation.

Spørgsmål 2. Hvordan vælger man den bedste bank til små virksomheder i RKO?

Over 600 russiske banker klar til at tilbyde deres tjenester til små virksomheder med grundlæggende forskellige betingelser for deres levering og takster. For ikke at blive forvirret i al denne mangfoldighed er det vigtigt at bestemme for din virksomhed de vigtigste operationer med kontante afviklingstjenester, der udføres eller er planlagt i de næste seks måneder.

Blandt udvælgelseskriterierne i en partnerbank kan der skelnes mellem:

1. Den vigtigste valuta, som virksomheden arbejder med. Arbejder banken med det, hvilke betingelser giver den for overførsler, valutaveksling, er der en valutakontroltjeneste (for dem, der importerer og eksporterer varer og tjenester og ofte afregner konti med udenlandske partnere), samt tilgængeligheden af ​​en online valutavekslingstjeneste til enhver tid, der hjælper med at beskytte dine konti mod økonomiske tab.
2. Tilstedeværelsen og størrelsen af ​​provisionen til opbevaring af en løbende konto, forbindelse til online banksystemet, omkostningerne ved overførsler. Det vil være mere praktisk for start-iværksættere, hvis der i nogen tid (normalt tre til seks måneder) efter åbning af en konto ikke vil blive opkrævet nogen provision for at opretholde den, hvis der ikke er operationer på kontoen.
3. Kontantdrift. Kontantudtræk og deres etablering på kontoen er underlagt en yderligere provision, som skal tages i betragtning ved beregningen af ​​tariffens rentabilitet.

Efter at have besluttet de grundlæggende operationer og undersøgt tilbudene fra forskellige banker, skal du beregne de estimerede omkostninger ved kontantafviklingder kræves månedligt. Det er vigtigt ikke at glemme engangskommissionerne, der afholdes på et tidspunkt, når du åbner en konto, opretter forbindelse til et fjernbetjeningssystem, udsteder en elektronisk nøgle og så videre.

Ud over serviceomkostningerne er andre problemer, såsom:

• Hvor hurtig er åbningen af ​​en konto (er der mulighed for online-reservation)? Hvis du kan åbne en konto online, kan du straks få de detaljer, du kan arbejde med, og bringe dokumenterne til banken senere.
• Hvad er bankens kreditvurdering? På grund af den øgede tilbagekaldelse af licenser fra banker i de senere år er denne indikator især relevant. Selv en kortvarig nedetid på grund af indefrysning af konti kan faktisk føre til tab af fortjeneste og andre økonomiske vanskeligheder.
• EEr der bankfilialer i byen, hvor virksomheden opererer? Manglen på grene kan føre til vanskeligheder forbundet med hastigheden i beslutningstagning og operationer.

10. Konklusion + video om emnet

Så gør dig uden kontanthåndteringstjenester i disse dage umuligfordelene ved at bruge en sådan service, indlysende. Kontantløse betalinger gør vores liv lettere og mere praktisk.

På trods af at CSC medfører ekstra udgifter, sparer det vores tid betydeligt. Alle operationer med din nuværende konto kan foretages online og endda gennem mobiltelefon.

Det er også muligt at åbne en konto ved hjælp af internetressourcer uden at besøge en bankfilial. I et konkurrencedygtigt miljø gør bankerne alt for at tiltrække så mange kunder som muligt.

Nu ved vi, hvordan vi korrekt kan evaluere en bank for fordelene ved at samarbejde med den om kontante afviklingstjenester og have data om fem større banker, kan vi nemt navigere i det moderne marked og træffe det rigtige valg.

Afslutningsvis foreslår vi, at du ser en video om afvikling og kontantydelser til juridiske enheder:

Samt en video om afvikling og kontantydelser i Alfa-Bank - en oversigt over takster og fordele ved kontante afviklingstjenester:

Vi ønsker, at du med succes finder din økonomiske partner, hvor samarbejde ikke kun giver dig selvtillid og pålidelighed, men også positivt påvirker aktiviteterne i din organisation som helhed.

Kære læsere af magasinet RichPro.ru, vi ville være taknemmelige, hvis du deler dine kommentarer, erfaringer og ønsker om emnet for offentliggørelse i kommentarerne herunder.