Indskudsforsikring i banker - rådgivning om forsikring af indskud hos enkeltpersoner + liste over TOP-5 banker inkluderet i det obligatoriske indskudsforsikringssystem

Dette spørgsmål vil fokusere på indskudsforsikring, hvordan det individuelle indskudsforsikringssystem fungerer, hvad er størrelsen af ​​kompensationen for indskud hos banker i Den Russiske Føderation i år.

Efter at have studeret artiklen lærer du:

• Hvad er indskudsforsikring, og hvordan fungerer dette system;
• Hvad er et depositum forsikringsagentur, og hvilke funktioner udfører det;
• Hvor meget er det forsikrede beløb på indskud i russiske banker i dag;
• Hvilke anbefalinger gives af eksperter på forsikring af indlån til enkeltpersoner.

I denne publikation finder du også listen 5 populære bankerdeltagelse i et indskudsforsikringssystem (CER) såvel som instruktioner, hvilket vil hjælpe med at få dine egne penge i tilfælde af en forsikret begivenhed.

Traditionelt svarer vi i slutningen af ​​artiklen på de mest populære spørgsmål stillet af bidragydere angående udgivelsesemner.

Vi råder dig til at læse den indsendte artikel til alle, der planlægger at åbne et depositum i banken. Det vil ikke være overflødigt at blive bekendt med det og dem, der studerer økonomi.

Hvad er obligatorisk indskudsforsikring, hvordan fungerer det individuelle indskudsforsikringssystem, hvad er listen over banker inkluderet i CER'er, og størrelsen af ​​forsikringserstatningen for indskud i banker i Den Russiske Føderation - læs denne artikel

1. Hvad er bankindskudsforsikring - et konceptoversigt

I Rusland såvel som i nabolandene er det indskud i banker, der er den mest populære måde at investere penge på for at redde dem.

Glem ikkeat indskud beskytter midler mod de skadelige virkninger inflationså godt fra tyve og naturkatastrofe. Derudover medfører indskud i nogle tilfælde, om end små, men stadig indtjening.

Takket være udviklingen af ​​moderne teknologier er økonomistyring blevet meget lettere og mere praktisk. I dag behøver du ikke forlade hjemmet for at styre dine besparelser. Alle operationer udføres via en konto på bankens websted (i tilstanden online).

For at modtage en pension eller løn skal du nu ikke stå i kø i regnskab eller på postkontoret. Penge krediteres personlige konti. Samtidig vil effektiviteten af ​​midlerne øges markant, hvis de frigives løn eller pensionskort.

I tider med økonomisk krise falder imidlertid offentlighedens tillid til banker ofte. For at øge det og stimulere borgerne til at udarbejde nye kontrakter og foretage investeringer har staten udviklet og implementeret et program designet til at sikre beskyttelsen af ​​borgernes investeringer.

Hovedformålet med indskudsforsikringssystemet (CER) er at give borgere garantier for at modtage penge i tilfælde af en forsikret begivenhed. Med andre ord, hvis en licens til at udføre en aktivitet af en eller anden grund trækkes tilbage fra en finansiel institution, vil indskydere kunne modtage midler placeret på bankkonti.

I vores land beskytter lovgivningen om investeringsforsikring alle indskud individer. I overensstemmelse med lovgivningsmæssige vedtagelser har et kreditinstitut ret til at indgå indskudsaftaler med borgere udelukkende med forbehold for deltagelse i et depositum forsikringsprogram.

Driften af ​​indskudsbeskyttelsesprogrammet giver offentligheden mulighed for at få tillid til, at uanset situationen vil de modtage deres egne penge tilbage. Til dette behøver investorerne ikke at indgå yderligere aftaler. Indskud udstedt hos et deltagende selskab er forsikret automatisk ved udførelsen af ​​kontrakten.

Investorer skal være opmærksomme på programmets vigtigste nuance - maksimum refusionsbeløbved forekomst af en forsikret begivenhed med 2015 af året udgør 1 400 000 rubler. Tidligere var størrelsen på det forsikrede depositum halvt så meget - 700 000 rubler.

Det er vigtigt at vide det at det maksimale forsikringsbeløb vedrører det samlede indskudsmængde, der er åbnet hos et bestemt kreditinstitut kl en borger.

I øjeblikket til depositum forsikringssystem (eller forkortet CER) i Rusland sluttede sig ca. 900 finansielle virksomheder. Inden man åbner et depositum hos et kreditinstitut, som investoren kun ved lidt om, er det imidlertid bedre at sikre sig, at det deltager i CER'er.

Der er en anden funktion i forsikringsprogrammet - i overensstemmelse med den nuværende lovgivning er ikke alle åbne konti beskyttet.

Investorer skal være opmærksomme på, at følgende typer investeringer IKKE er forsikret:

• indbetalingsbeløb ud over 1,4 en million rubler;
• indskud udstedt i elektronisk valuta;
• konti åbnet i depersonaliserede metaller;
• ikke-registrerede bærerindskud;
• indskud udstedt i filialer af udenlandske kreditorganisationer;
• midler, der blev overført til tillid.

Det faktum, at disse kategorier af konti ikke er inkluderet i den obligatoriske forsikring, betyder ikke, at sådanne midler ikke kan returneres. Faktisk afhænger det alt sammen af, hvor godt ejendommen af ​​et konkursudviklet kreditinstitut sælges.

Implementering og efterfølgende betaling af kompensation til indskydere håndteres af en specielt oprettet statsorganisation. Hun kaldes Indskudsforsikring agentur.

Når man betaler kompensationer, overholdes en bestemt rækkefølge:

1. først og fremmest returneres penge til enkeltpersoner;
2. for det andet betales midler individuelle iværksættere;
3. på det næste trin foretages betalinger på indbetalinger ud over det forsikrede beløb - 1,4 en million rubler;
4. kun i slutningen, hvis der er penge tilbage fra salget af aktiver, foretages betalinger juridiske enheder, indehavere af metalkonti og andre investeringer, der ikke er forsikringspligtige.

2. Hvordan fungerer systemet med forsikring af indskud fra enkeltpersoner - de vigtigste opgaver og CER'ernes handlingsmekanisme

Depositumforsikringssystemet fungerer som en speciel mekanisme udviklet af staten til at beskytte indskud fra borgere i russiske banker. Forsikringsprogrammet er indført. i 2004. Hovedårsagen til dens udvikling og implementering var behovet for at udøve kontrol over bankernes aktiviteter.

I begyndelsen 2000et stort antal kreditorganisationer gik konkurs, denne proces er blevet udbredt. Samtidig voksede tilliden til bankerne, og i sidste ende faldt antallet af åbne indlån.

Staten har et behov for at beskytte borgernes aktiver for at øge sin interesse i bankindskud. Alt dette førte til behovet for organisering obligatorisk depositum forsikringssystem. Kort sagt kaldes dette program ofte CER - indskudsforsikringssystem.

Banker, der bliver deltagere i forsikringssystemet, har tilladelse til at indgå indbetalingsaftaler med borgerne. Derudover er de forpligtet til at overføre en del af deres egen indkomst til en specielt oprettet Obligatorisk forsikringsfond.

Siden starten har forsikringsprogrammet vist ganske alvorlige resultater:

• afsløret mere 100 forsikrede begivenheder;
• samlede foretagne betalinger mere end 80 milliarder rubler;
• anmodede om mere erstatning 400 000 borgere.

Faktisk er depositumforsikringssystemet ikke unikt. Lignende programmer findes i de fleste civiliserede stater.

Forsikringssystemets hovedmål er:

1. at sikre banksektorens stabilitet
2. forebyggelse af panik blandt borgerne under sammenbruddet af et kreditinstitut;
3. øge individenes tillid til det finansielle system i landet.

Princippet for forsikringsprogrammet er ganske enkelt:

1. indskyderen optager et indskud i banken i overensstemmelse med fastlagte principper;
2. en underskudsaftale er underskrevet, ingen yderligere aftaler kræves for forsikring, banken og DIA (indskudsforsikringsagentur) løser dette problem uafhængigt;
3. kvartalsvis overfører et kreditinstitut til en særlig fond 0,1% af mængden af ​​alle udstedte indskud.

Det viser sig, at investorer ikke er nødt til at forsikre præmier, når banker selv gør det, når de forsikrer investeringer. Hvis en forsikret begivenhed opstår, er processen forbundet DIA. Denne organisations ansvar inkluderer tilbagebetaling af indskud til indskyderne fuldt ud.

Princippet for systemet med obligatorisk forsikring af indskud af enkeltpersoner i bankerne i Den Russiske Føderation

Forsikringssager inkluderer situationer, hvor Centralbank trækker sig eller trækker sig tilbage en licens kreditorganisation. Oftest sker dette i tilfælde, hvor et kreditfirma ikke kan opfylde sine forpligtelser over for kunder, der har udstedt indskud her på grund af langvarige økonomiske problemer eller endelig konkurs.

3. Deposit Insurance Agency (DIA) - hvad er det, og hvad gør det?

Indskudsforsikringsagentur (forkortet DIA) Det er en statlig organisation, der er ansvarlig for at bevare stabiliteten i det finansielle system i staten. DIA-fonden er dannet af fonde, som kreditorganisationer med jævne mellemrum overfører.

Deposit Insurance Agency (DIA) er et russisk statligt selskab, der blev oprettet for at levere et depositumssystem (CER) i 2004

Agenturet har ret til at styre de fradrag, der er modtaget fra banker, som følger:

• at akkumuleres;
• betale indskydere som kompensation, hvis en forsikret begivenhed opstår;
• investere for at generere yderligere indtægter.

Investering giver dig mulighed for at oprette reserve, hvilket kan være nødvendigt i situationer, hvor antallet af opkald fra indskydere stiger kraftigt.

En anden funktion af DIA er organisering af salget af bankaktiver i tilfælde af ham Elimination eller anerkendelse konkurs. De midler, der modtages i løbet af disse handlinger, vil blive brugt til at imødekomme kravene fra borgere og organisationer, der er kreditorer i en sammenbrudt bank.

DIA's opgave er ikke kun at beskytte investorernes interesser, men også skabe betingelser for en vellykket drift af banker. Agenturets handlinger reguleres af russisk Regeringensåvel som repræsentanter Centralbank.

4. Listen over TOP-5 banker inkluderet i indskudsforsikringssystemet i år

Et stort antal russiske banker har tilsluttet sig depositumforsikringssystemet. På trods af det faktum, at indskud er under statsbeskyttelse, er situationen med forekomsten af ​​en forsikret begivenhed altid ubehagelig for indskydere.

Nedenfor er en liste TOP 5 bankerinkluderet i depositumforsikringssystemet, hvor midlerne ifølge nogle eksperter er under den mest pålidelige beskyttelse og attraktive rentesatser på indskud.

1) Alfa Bank

Alfa-Bank er konsekvent inkluderet af specialister i TOP af russiske kreditorganisationer. Dette firma er bredt repræsenteret i landet - det har hundreder af filialer, tusinder af pengeautomater samt flere datterselskaber.

blandt individer Alfa Bank indskud er blandt de mest populære. Banken tilbyder rentable indskud med aktivering, genopfyldning og forlængelse. Om, hvad der er aktiveringen af ​​bidraget, skrev vi i en tidligere artikel.

Alfa-Bank har altid været medlem af dette program siden dannelsen af ​​CER'er. Som en af ​​de bedste økonomiske organisationer er dette selskab blevet tildelt internationale priser og priser flere gange. Independent Rating Agency "Expert" banken tildeles den højest mulige rating - A ++.

2) Gazprombank

Gazprombank er en af ​​de største kreditorganisationer i Rusland. Hun handler under sloganet: Landsdækkende - for alle. Gazprombank er en af ​​de tre banker med den største indflydelse i Rusland.

Denne kreditorganisation betjener de største virksomheder i Rusland og har også filialer i mange udenlandske lande (for eksempel, i Armenien, Kasakhstan, Hviderusland, Schweiz). Takket være et så bredt netværk tjener Gazprombank i dag mere end 4 000 000 bidragsydere.

3) VTB Bank of Moscow

Indehaveren forener et stort antal finansielle organisationer (i øjeblikket er de allerede mere end 20). VTB Group of Companies er aktiv på både det russiske og det internationale marked. Det har stor pålidelighed og velfortjent tillid hos kunder.

Den præsenterede bankbeholdning leverer en bred vifte af forskellige tjenester til både enkeltpersoner og juridiske enheder. Disse inkluderer:

• sparing af midler;
• lån;
• forsikring.

En af aktionærerne i dette kreditinstitut er den russiske regering.

4) Binbank

Binbank blev grundlagt i 1996, i dag er det åbent mere end 500 grene over hele Rusland.

Det er en privat kreditorganisation og positionerer sig som en af ​​de mest pålidelige russiske banker. Denne position bekræftes af kreditvurderingen russiskså godt internationale ratingbureauer.

Binbank forsøger altid at kombinere erfaringer, herunder internationale kreditorganisationer, med det særlige ved det russiske finansmarked. Deltagelse i CER'er sikrer, at hvert depositum, der udstedes hos den pågældende bank, er forsikret.

5) Delta Credit

Den vigtigste specialisering af denne bank er realkreditudlån. En individuel tilgang til hver klient såvel som den høje hastighed ved at løse ethvert problem førte til bankens enorme popularitet blandt befolkningen.

Absolut alle operationer individerudført i DeltaCredit er forsikringspligtige.

5. Hvad er det maksimale forsikringsudligningsbeløb for indskud i 2019?

I 2019 ændres de grundlæggende principper for obligatorisk indskudsforsikring ikke. Programmet implementeres på samme måde som før. I mellemtiden er indskydere bekymrede over det forsikrede beløb på indskud i banker. Dette forklares ganske enkelt: For nylig er flere dusin kreditorganisationer frataget deres licenser.

I den nuværende lovgivning blev det fastslået, at hvis forsikringsselskabet fratager en bank licens for finansielle aktiviteter, betaler forsikringsselskaberne indskudsmidlerne fuldt ud. Men der er én advarsel - max.hvad du kan få til forsikring er 1 400 000 rubler.

Hvis indskyderen har anbragt et større beløb i en konkursbank, får han det forsikrede beløb og bliver indsat tur. Når ejendommen sælges, og gælden til den første kreditkreditlinje betales, hvis pengene forbliver, vil de blive foretaget tillæg. Derfor tilrådes det at holde sig inden for en bank ikke mere 1,4 millioner rubler.

Det sker, at en indskyder har flere konti i en bank. I tilfælde af tilbagekaldelse af licensen beregnes det samlede beløb, der er placeret på dem. Hvis resultatet overstiger den maksimale kompensation, udbetales indskyderen kun 1,4 millioner rubler, mens det samlede kompensationsbeløb fordeles på alle konti i forhold til deres størrelse.

Absolut alle betalinger foretages i rubler, selv i de tilfælde, hvor kontiene blev åbnet i en anden valuta. Fra det øjeblik, den forsikrede begivenhed finder sted, indtil borgeren modtager pengene, cirka 3-6 måneder.

På trods af at basisordningen og betalingsbeløbet i 2019 forblev de samme, kan flere ændringer fremhæves sammenlignet med året før.

Indskudsforsikringsprogrammet i 2019 har følgende funktioner:

1. Ved åbning af et depositum i fremmed valuta udstedes kompensation i rubler. I dette tilfælde udføres beregningerne ved hjælp af centralbankens kurs på dagen for skrivning af betalingsanmodningen;
2. Nu kan ikke kun borgere, men også organisationer modtage en refusion;
3. Både hovedbeløbet for indbetalingen og de påløbne renter er kompenseret.
4. Ved indbetaling mere end 1,4 millioner rubler indskyderen har ret til at tilbagebetale depositumets fulde beløb. Først får han betalt det beløb, der er garanteret af depositumforsikringssystemet. Derefter vil kontohaver i prioritetsrækkefølge kunne kræve en del af de modtagne midler under salget af den konkursrige bankejendom.

Efter tilbagekaldelse af licens til 2 uger er tildelt midlertidige bankledere. Derudover bør et kreditinstitut udpeges som en agent, hvis hovedopgave er at betale refusion. Oplysninger om, hvilken bank der udsteder midler, kan findes på kontorer og på siden også konkurs, finansielt selskab på DIA-ressourcen.

Der er situationer, hvor indskyderne samtidig er debitorer i banken (for eksempel, udstedte et lån der). I dette tilfælde reduceres kompensationsbeløbet med gældsbeløbet.

Sådan forsikrer du et indskud i en bank - tip og tricks til enkeltpersoner. og jur. af personer

6. Nyttige tip om indskudsforsikring til enkeltpersoner og juridiske personer

Indskudsforsikring i kreditinstitutter er en obligatorisk procedure. Ikke desto mindre har mange investorer et stort antal spørgsmål om pålideligheden af ​​beskyttelsen af ​​deres penge.

ForrestenPå trods af at CER eksisterer i lang tid, ved nogle borgere stadig ikke, at deres investeringer er beskyttet af staten og vil blive returneret til dem i tilfælde af problemer med banken.

Det er derfor ekspertrådgivning om, hvordan du sikrer dine penge, garanteres at forblive relevant.

Tip 1. Kontroller, at kreditinstituttet deltager i CER'erne.

Inden man åbner et depositum i en ukendt bank, skal en indskyder sørge for, at han er medlem af forsikringssystemet. Det er ikke svært at gøre dette - bare besøge agenturets officielle internetressource og find et kreditinstitut der.

Du skal ikke stole på dine penge til de banker, der er fraværende i CER registrerer sig eller blev af en eller anden grund udelukket fra det.

Tip 2. Sørg for, at indbetalingen hører til den kategori, der falder ind under beskyttelsen

Loven definerer en række kategorier af bankkonti, som IKKE er inkluderet til listen over forsikrede. Investorer skal gøre sig bekendt med det.

Det er også vigtigt at overveje, at staten ikke kun beskytter det oprindeligt investerede beløb, men også den påløbne rente. Derfor er det værd at beregne deres samlede størrelse ved at åbne et indskud i en tvivlsom bank. Ideelt set bør det modtagne beløb ikke overstige 1,4 millioner rubler.

Tip 3. Det er vigtigt at kontrollere alle dine data omhyggeligt.

Inden underskrivelsen af ​​en indskudsaftale skal indskyderen nøje kontrollere alle hans data. Det handler om at skrive efternavn, fornavn og mellemnavn, pasoplysninger, registreringsadresse.

Desuden med enhver ændring i disse oplysninger er vigtig straks rapportere dette til kreditinstituttet. Hvis du ikke gør dette, kan du opleve betaling problemerne.

Således, hvis indskyderen overholder alle anbefalinger fra specialister, vil det være meget lettere at få erstatning i tilfælde af en forsikret begivenhed.

7. Sådan returneres et depositum til en bank, hvis licens blev tilbagekaldt - en praktisk instruktion i 4 trin

Hvis et kreditinstitut har problemer, har indskyderne ret til at ansøge om forsikring kompensation. For at tilbagelevering af midler kan ske hurtigt og smertefrit, er det vigtigt at vide, hvilke handlinger og i hvilken rækkefølge der skal tages.

Trin 1. Saml de nødvendige oplysninger

Et dag efter, at Centralbanken beslutter at tilbagekalde en licens fra et kreditinstitut, vil information om dette blive offentliggjort på webstedet Depositum forsikringsagenturer. De samme data kan findes ved at besøge internetressourcen. Bank of Russia.

Hjemmesiden til det officielle websted for Deposit Insurance Agency (www.asv.org.ru)

Oplysninger om, hvilket kreditinstitut udpeges som udbetalingsagent, vises også på webstedet. Valget agentbankproduceres til 3 dag fra tidspunktet for tilbagekaldelse af licensen.

Det er værd at overveje at undertiden betaler Deposit Insurance Agency kompensation uafhængigtuden at involvere agenter.

mere 7 dage givet til agenturet for at informere indskyderne om tidspunkt og sted for betaling.

Derudover udarbejdes en liste over borgere, der har ret til forsikringsbetalinger. Der sendes et brev til hver af dem.

Trin 2. Ansøgning om erstatning

Den periode, hvor indskyderen har ret til at ansøge om erstatning - siden forsikringssituation til endelig likvidation af et kreditinstitut. Forældelsesfristen for sådanne tilfælde er 2 år.

Hvis indskyderen dog ikke af en god grund undlader at indgive en ansøgning om erstatning i denne periode, vil agenturet acceptere og behandle hans ansøgning. Sandsynligvis vil betalingen være i stand til at modtage i en sådan situation.

Trin 3. Anvendelse

For at ansøge om forsikringskompensation skal indskyderen ansøge om ansøgning i henhold til den etablerede form. At få formular kan være i agentbanken eller downloade på DIA-webstedet.

Derudover kræves et identitetsdokument. Ved modtagelse af midler har deponeringsrepræsentanten brug for en notarized fuldmagt.

Trin 4. Modtagelse af kompensation

Agent tildeles betaling af erstatning 3 dage fra tidspunktet for modtagelsen af ​​den relevante ansøgning. Men det er værd at overveje, at refusionen først begynder igennem 14 dage efter tilbagekaldelse af licensen.

Der er to vigtigste måder at betale erstatning på:

1. kontant;
2. ved ikke-kontant metode - ved overførsel til den konto, der er angivet af indskyderen i ansøgningen.

Tabellen nedenfor hjælper dig med at forstå og huske proceduren for at få en refusion.

Tabellen over indskydernes rækkefølge af handlinger i tilfælde af en forsikret begivenhed:

8. Ofte stillede spørgsmål (FAQ) om indskudsforsikring

Hver investor ønsker at maksimere sikkerheden i sine midler. Derfor opstår der altid mange spørgsmål om indskudsforsikring. I dag vil vi forsøge at besvare nogle af dem.

Spørgsmål 1. I hvilken valuta er kompensationen for indbetalte indskud?

Når en forsikret begivenhed opstår, udbetales kompensation for alle indskud, uanset kontoens valuta i russiske rubler.

I tilfælde, hvor indskuddet blev udstedt i fremmed valuta, beregnes størrelsen af ​​betalingerne desuden ved hjælp af Centralbanksatsgyldig den dag den forsikrede begivenhed finder sted.

Spørgsmål 2. Udvides den obligatoriske forsikring af enkeltindskud til penge, der er på betalingskort (inklusive pension og løn)?

Debetkortet er et elektronisk plastmedie, der giver dig adgang til de midler, der er placeret på den aktuelle konto.

Sådanne konti åbnes ved underskrivelse bankkontoaftale, der traditionelt fungerer som en af ​​delene i aftalen om udstedelse af et bankkort. I overensstemmelse med betingelserne i loven om obligatorisk indskudsforsikring overvejes endvidere alle penge, der er placeret under en aftale om løbende konti bidrag.

Desuden hører pengene, der er placeret på betalingskort, ikke til den kategori af konti, der ikke er underlagt statsbeskyttelse på lovgivningsniveau.

Fra ovenstående omstændigheder kan vi konkludere hvad de falder ind under den obligatoriske forsikring.

9. Konklusion + video om emnet

Således er indskudsforsikring en nyttig tjeneste, der er tilgængelig til hver indskyder. Sådanne foranstaltninger hjælper med at beskytte midler i tilfælde af problemer med et kreditinstitut. Dette giver investoren yderligere tillid til, at han ikke mister sine egne midler.

Afslutningsvis anbefaler vi at se en video om, hvordan det russiske depositumforsikringssystem (CER) fungerer:

På trods af det faktum, at bankindskudsforsikring giver dig mulighed for at returnere dine egne penge, ønsker teamet af online magasinet "Rich Pro", at bankerne, hvor du investerer penge, skal være økonomisk stabile.

Del dine udtalelser og kommentarer til emnet for offentliggørelse, og still dine spørgsmål i kommentarerne herunder.