Konkurs for enkeltpersoner og individuelle iværksættere - trinvis vejledning til enkeltpersoner og individuelle iværksættere + mulige konsekvenser for debitor

Hej kære læsere af forretningsmagasinet RichPro.ru! I dag vil vi tale om emnet konkurs for enkeltpersoner (IP), hvilke konsekvenser for debitor leveres ved lov, hvilke dokumenter og handlinger der er nødvendige for at gennemføre proceduren osv.

Fra denne artikel lærer du:

• Hvad er konkurs for enkeltpersoner og individuelle iværksættere i Den Russiske Føderation;
• Hvordan er enkeltpersoners konkursprocedure;
• Nødvendige betingelser og dokumenter;
• Hvad er konsekvenserne for skyldneren i loven.

Og nu først ting først.

Om funktionerne i konkurs hos enkeltpersoner og individuelle iværksættere, konsekvenserne for debitorer samt trinvise instruktioner om, hvordan man gennemgår konkurs, skal du læse videre

1. Konkurs af et individ i Rusland: definition og historie af forekomst + realiteter om status som "konkurs"

Overvej mere detaljeret historien om status og de lovgivningsmæssige rammer for konkurs i Den Russiske Føderation.

1.1. Kort definition

Under en enkelt konkurs oftest forstår de en borgeres økonomiske insolvens, det vil sige manglende evne til at tilbagebetale tilgængelige gæld ved obligatoriske betalinger og krav fra kreditorer, der bruger deres egne midler.

Med andre ord konkurs - det er det insolvent borger (inklusive individuel iværksætter), hvis gældsforpligtelser overstiger eksisterende aktiver (kontanter, fast ejendom, værdigenstande).

Ikke altid tilstedeværelse af gæld fra et individ indikerer nødvendigvis dens økonomiske insolvens. Mere detaljeret om konkurs er det, vi skrev i en separat artikel i tidsskriftet.

De vigtigste funktioner Enkeltpersoners konkurs er et betydeligt overskud af gæld over disponible kontanter, og manglen på reelle udsigter til at korrigere den vanskelige økonomiske situation i den nærmeste fremtid.

1.2. Historie om forekomst

For et par årtier siden var begrebet "konkurs" ikke kendt for den russiske økonomi. De lovgivningsmæssige rammer for konkursinstitutionen eksisterede ikke på grund af dens fravær i Rusland

Den kraftige vækst og udvikling af den russiske økonomi, dannelsen og videreudviklingen af ​​kreditsystemet banede vejen for opkomsten af ​​organisationer i Rusland (privat og af staten), hvor der var tegn på konkurs.

Mange virksomheder kunne ikke tilpasse sig de ændrede økonomiske realiteter, og de nyoprettede virksomheder har endnu ikke lært, hvordan de skal arbejde i en markedsøkonomi.

I 1992 Den første konkursregulering blev vedtaget. Han behandlede spørgsmål om likvidation af juridiske enheder i konkursprocessen.

Konkurslovene har ændret sig flere gange i løbet af et årti. Konkursloven, der gælder i dag, er fra 2002 år.

Med udviklingen af ​​kreditsystemet ophørte de nuværende konkursregler i Den Russiske Føderation med fuldt ud at afspejle behovene i det moderne samfund og havde brug for alvorlige ændringer.

Lovgivningsorganet har sammen med regeringen i Den Russiske Føderation udviklet en ny lovgivningsmæssig retsakt, der regulerer muligheden for at erklære en fysisk person konkurs under visse betingelser. Den specificerede normative retsakt blev vedtaget i slutningen af ​​2015.

1.3. De lovgivningsmæssige rammer for konkurs i Den Russiske Føderation + loven om enkeltpersoners konkurs

Forbundslov (føderal lov) om konkurs for enkeltpersoner - du kan downloade den seneste udgave fra nedenstående links

Med den hurtige udvikling af kreditsystemet i Rusland er der opstået behov for oprettelse af en særlig lov, der regulerer spørgsmål om konkurs hos borgere og individuelle iværksættere. I Rusland, før vedtagelsen af ​​denne føderale lov, kunne kun juridiske enheder erklæres konkurs.

Konkursreguleringsloven for enkeltpersoner trådte i kraft i oktober 2015.

Behovet for at vedtage en føderal lov opstod af flere grunde:

• en enorm mængde lån, der er udstedt til befolkningen;

• i den indledende fase af oprettelsen af ​​kreditsystemet i Den Russiske Føderation blev borgere krediteret af banker og andre kreditorganisationer for ret store beløb, undertiden uden at overholde komplicerede formaliteter og yderligere kontrol. Enhver kunne få et lån;

• borgere, der ikke er vant til sådanne muligheder, modtog lån (forbruger, målrettet, pantelån) til ethvert behov uden at tænke over deres økonomiske evner til at betale dem senere;

• ustabilitet i den økonomiske situation i Rusland i de seneste årtier, kriser og misligholdelser, massiv arbejdsløshed.

Som et resultat var der en situation, hvor halvdelen af ​​de velbefarede borgere i Rusland har gæld til kreditorer. På grund af den manglende evne til at betale lån til tiden stopper enkeltpersoner overhovedet med at betale. Gældsforpligtelser for befolkningen i Den Russiske Føderation har nået enorme proportioner, og antallet af mennesker, der ikke er i stand til at betale deres gæld, fortsætter med at stige.

Staten forsøgte at løse problemet med befolkningens insolvens ved at løse spørgsmålene om konkurs for et individ i en særlig føderal lov, hvis normer gør det muligt at indlede konkurs hos en privatperson og individuel iværksætter.

Lovgivning om konkurs for enkeltpersoner og iværksættere:

Download loven om enkeltpersoners konkurs (fra 29.06.2015)

Download loven om konkurs af juridiske enheder (som ændret af 13.07.2015)

Vigtigt! Det skal bemærkes, at en privatperson, der er blevet konkurs, ikke fritar sig for forpligtelsen til at opfylde sine gældsforpligtelser. Han får alternative måder at løse økonomiske problemer på.

1.4. Ulemper ved loven om borgere og individuelle iværksætternes insolvens

Hovedformålet med vedtagelsen af ​​loven "Om konkurs for enkeltpersoner" var at hjælpe enkeltpersoner med at løse akkumulerede økonomiske problemer på det juridiske område, det vil sige på en juridisk måde.

Skønt lovgiver i teorien gav enkeltpersoner mulighed for at løse deres økonomiske insolvensproblemer på en civiliseret måde, men i praksis - kun en lille del af enkeltpersoner kan drage fordel af denne innovation.

Den vigtigste grund til enkeltpersoners insolvenslov fungerer ikke i fuld styrke, - inkonsekvens i kravene i lovgivningen med realiteterne i det moderne russiske samfund og den økonomiske situation i landet for eksempel:

• For det første fastlægger loven minimumsgrænsen for individets gældsbeløb, hvis gennemførelse giver dig mulighed for at starte konkursprocessen. Hun gør op 500 000 rubler.

For de fleste russiske borgere er imidlertid gældsforpligtelserne over 100 000 rubler - en uopløselig opgave, og kun et fåtall akkumulerer gæld i en halv million rubler.

• For det andet ser en sådan høj bjælke på den nedre tærskel, hvis opnåelse giver ret til et individ til at åbne et tilfælde af insolvens, temmelig underligt ud, da dette beløb for organisationer er lig med 300 000 rubler.

1.5. Problematiske spørgsmål ved den nye lov om konkurs for enkeltpersoner

Problem 1. Den mest almindelige kategori af spørgsmål, der behandles af voldgiftsdomstole, er konkurserklæring (af en organisation, individuel, individuel iværksætter), da status som konkurs kun erhverves som et resultat af en voldgiftsrettsafgørelse, der er trådt i kraft.

Ikrafttræden af ​​loven om konkurs for enkeltpersoner viste, at retsvæsenet ikke var forberedt på den øgede arbejdsbyrde på grund af den store strøm af ansøgninger fra borgere, der ønsker at blive konkurs.

Den høje belastning af voldgiftsdomstole tillader ikke et passende niveau at behandle sager i denne kategori, idet man er opmærksom på detaljerne i en bestemt sag, et stort antal af sådanne sager betragtes som overtrædelse af betingelserne.

Problem 2 Siden den nye lov om individers og private iværksætteres insolvens blev vedtaget og trådte i kraft for et år siden, har domstolene ikke udviklet en stabil retspraksis i sådanne sager.

Problem 3. konkurs - en temmelig kompliceret, langsigtet og omfangsrig procedure, så individer forsøger at ty til hjælp fra specialister med omfattende praktisk erfaring og tilstrækkelig viden, der er kyndige i de forviklinger og nuancer i konkursspørgsmål. Enkeltpersoner, der er i en konkursstilstand, kan imidlertid ikke engang betale et lille gebyr for en sådan manager.

Bør bemærkesat i dag lovgivningen om enkeltpersoners konkurs gælder for en meget begrænset kategori af borgere og ikke opfylder dens fulde funktion.

Af disse grunde privatpersonerog desuden retslige myndigheder er meget skeptiske, da tilstedeværelsen af ​​betydelige mangler i loven om borgernes insolvens ikke tillader fuld udnyttelse af de muligheder, der blev påtænkt af lovgivere.

Hvis modsigelserne i den omtvistede lov fjernes, kan en effektiv institution til konkurs for enkeltpersoner tjene i Rusland.

Hvem indleder konkurs for en borger og individuel iværksætter

2. Hvem kan starte en konkursprocedure for en borger og en individuel iværksætter

En fysisk person eller individuel iværksætter kan kun erklæres konkurs i retten. For at starte proceduren for erklæring af en enkeltperson eller individuel insolvent er det nødvendigt at indgive en ansøgning til den retslige myndighed.

2.1. Hvem indleder konkurs for et individ

Russisk lov fastslog, at en borger selv kan indlede en konkursprocedure for en enkeltperson ved at indgive en ansøgning om konkurs.

Obligatoriske betingelser for en enkelt person til at indgive en insolvensansøgning:

• tilgængelighed af finansielle forpligtelser over 500 000 rubler;
• mangel på betalinger på eksisterende gæld mere end 3 måneder.

Det er vigtigt at: en persons ansøgning om at erklære sig konkurs kan ikke accepteres, hvis størrelsen af ​​økonomiske forpligtelser inkluderer restancer i betaling af underholdsbidrag for mindreårige børn eller forskellige former for erstatning for skader på grund af tab af helbred.

En borgers konkurs kan også indledes af hans kreditorer.

De vigtigste initiativtagere til en persons (borger) konkursprocedure

Disse kan omfatte følgende enheder:

• skattemyndigheder;
• banker og andre kreditinstitutter (lånt);
• kommunale myndigheder;
• personer autoriseret af kreditor.

En erklæring om påstand om at erklære en fysisk person konkurs kan indgives af en kreditor eller en gruppe, der hævder at betale den resulterende gæld.

Følgelig kan ansøgningen om at erklære en borger konkurs være Flere forskellige krav er angivet:

• Banklån
• gæld ved underholdsbidrag;
• økonomiske forpligtelser som følge af skade på helbredet.

2.2. Hvem indleder IP-konkursbehandling

Der er ingen særlig forskel mellem personer, der indleder en konkursprocedure for en borger og individuelle iværksættere. Men konkursen hos juridiske enheder har betydelige forskelle, både i dokumenterne og i procedurens faser.

De kan således indgive en ansøgning om at erklære IP konkurs:

• iværksætter;
• IP-långivere;
• skat og andre offentlige myndigheder.

Husk, at sådanne kreditorer, hvis krav er baseret på den enkelte entreprenørs gæld, ikke er relateret til hans iværksætteraktivitet, også kan indgive en konkursbegæring.

3. Hvad er nødvendigt for konkurs for en individuel eller individuel iværksætter

Tilstedeværelsen af ​​lån og anden gæld fra en borger betyder ikke, at han kan erklæres konkurs. Kun en fysisk person, der opfylder visse betingelser (funktioner), der er fastlagt i den russiske konkurslov, kan indlede konkursbehandling og derefter modtage officiel konkursstatus.

3.1. Tegn på en persons konkurs

Enhver borger, der har følgende tegn på konkurs, kan begynde processen med at erklære sig selv økonomisk insolvent:

• mangel på finansielle aktiver (penge, fast ejendom og anden værdifuld ejendom) i stand til at tilbagebetale eksisterende gæld;
• gældsbeløbet er så stort, at den disponible indkomst eller salg af eksisterende ejendom ikke blokeres. Inden man går til domstol, sælges i de fleste tilfælde skyldnerens løsøre og fast ejendom;
• samlet gæld mere end 500 000 rubler;
• forsinkelse i kreditbetalingerne ikke mindre end 3 måneder;
• den vanskelige økonomiske situation kan ikke korrigeres gennem omstrukturering af gæld; der er ingen udsigter til at løse spørgsmålet om afvikling af eksisterende gæld;
• personen har ingen kriminel fortegnelse over økonomiske forbrydelser.

Vigtigt! En person kan indgive konkurs tidligere end forekomsten af ​​de angivne fakta, hvis han fremlægger bevis for, at intet vil ændre sig i den nærmeste fremtid, og der ikke er udsigter til at opfylde hans kredit og andre økonomiske forpligtelser over for kreditorer.

3.2. Tegn og træk ved konkurs hos individuelle iværksættere

En individuel iværksætter er en borger (enkeltperson), der ejer en virksomhed i status som individuel iværksætter.

Mere detaljeret, hvordan man åbner selve IP'en, skrev vi i et separat materiale.

Generelt falder tegnene på en individuel konkurs og en iværksætter i en konkursstil sammen.

Lovgiver har identificeret følgende hovedtegn på konkurs for en individuel iværksætter:

• iværksætterens samlede gæld mere end 500 000 rubler, og det blev konstateret, at mindstebeløbet for gæld til en kreditor skulle være 10.000 rubler;
• gæld til IP (lån, obligatoriske betalinger) langt overstige den værdi, der er tilgængelig for iværksætter, ejendom eller anden indkomst;
• forretningsmand betaler ikke gælden mere end 3 måneder.

Vigtigt! Forskellen mellem konkurs fra individuelle iværksættere og insolvens for en borger er, at når man regnskaber for størrelsen af ​​den samlede gæld, er det kun den del af gældsforpligtelserne, der er knyttet til iværksætterens forretning, der tages i betragtning.

Trinvis vejledning i, hvordan man gennemgår en konkursprocedure for en individuel og individuel iværksætter, og hvad der er behov for dette

4. Konkurs af en enkeltperson (IP) - proceduren for at ansøge til voldgiftsretten + trinvis vejledning til opnåelse af konkursstatus

En person kan blive konkurs først efter ikrafttrædelsen af ​​en afgørelse fra voldgiftsretten. Retten vurderer ansøgerens økonomiske forhold og vurderer ansøgernes økonomiske forhold og træffer en beslutning på grundlag af omfattende verificerede beviser.

En retsafgørelse for en borger kan være positiv eller negativ:

• positiv beslutning: retten erklærer den enkelte konkurs og udnævner en procedure, der sigter mod at finde en løsning på ansøgerens økonomiske vanskeligheder;

• negativ beslutning: retten nægter at erklære borgeren insolvent (manglende overholdelse af betingelserne, utilstrækkelig bevis).

For at opnå konkursstatus skal en borger tage en række obligatoriske handlinger og gå gennem flere faser:

1. Forberedende: udfyldning af en ansøgning, indsamling af de nødvendige certifikater og bilag, betaling af statslige gebyrer;
2. Indledning af konkursbehandling: indgivelse af en ansøgning direkte til retten - voldgiftsret;
3. Behandling af dommerens ansøgning (foreløbigt og ubegrænset antal hovedmøder) og opnå en retsafgørelse, som debitors yderligere handlinger afhænger af.

I tilfælde af en positiv beslutningskal dommeren udnævne en leder - en finansiel specialist, der udfører retsafgørelsen. Den udnævnte leder er personligt ansvarlig for den enkeltes økonomiske situation.

Voldgiftsretten

Da konsekvenserne af at erklære en individuel konkurs er ganske alvorlige begrænsninger, herunder en persons økonomiske aktiviteter, konkurs skal behandles på den mest alvorlige måde.

Konkurs begynder med forberedelse af den nødvendige pakke af dokumenter og tilgængelig bevis. Dette indebærer, at ansøgeren rydder op i alle økonomiske forhold, analyserer, indsamler alle oplysninger, der indeholder fakta, der kan indikere hans insolvens.

Meget vigtigt korrekt og så fuldt ud som muligt udfyld en ansøgning om indsendelse til voldgiftsretten.

Det skal beskrive detaljeret alle de kendsgerninger, der førte den enkelte eller den enkelte til en vanskelig økonomisk situation og angive alle gældsbeløb, der indikerer kreditorer.

Efter at have samlet så mange fakta (dokumenter) som muligt, skyldner er mere tilbøjelige til at bevisedet at indlede konkursbehandling er tvungen foranstaltning.

Retten skal kontrollere debitors erklæring for tilgængelighed i dens handling af svig for at undgå opfyldelse af gældsforpligtelser.

En borgers eller iværksætteres konkurs - Dette er en langvarig og meget irriterende (for ansøgeren) procedure. Behandlingen af ​​en sag i retten tager lang tid. Dette er berettiget, da retten nøje og grundigt skal evaluere alle de fremlagte beviser og kendsgerninger.

Derudover kontrolleres alle økonomiske transaktioner og kontrakter med debitors deltagelse, kendsgerningerne om overdragelse af ejendom til pårørende, medlemmer af ansøgerens familie og andre tredjepart.

Retspraksis, der har udviklet sig i sådanne sager, viser det konkursbehandling af borgere og enkeltpersoner kan vare mere end et år. Dette skyldes det faktum, at domstolene (voldgiftsdomstole) er territorielt beliggende i centrale byer.

Mange ansøgere har svært ved at deltage i retssager på grund af voldgiftsdomstolens afstand fra deres bopæl, hvorfor sager ofte udsættes.

For at indgive konkurs for en privatperson eller individuel iværksætter udnævner dommeren en leder, der skal behandle ansøgerens økonomiske anliggender. Den økonomiske leder modtager vederlag for udførelsen af ​​sine opgaver.

Når der træffes en beslutning om udnævnelse af en leder, kan domstolen tage hensyn til borgerens vanskelige materielle tilstand og give ham en afbetalingsplan (udsættelse) af det beløb, der skal betales for lederens juridiske tjenester.

Så nu er selve trin-for-trin-instruktionen:

Trin nummer 1. Forberedelse af dokumenter

Den pakke med dokumenter, der forelægges voldgiftsretten, når en enkeltpersons eller individuelle iværksætteres konkurssag indledes, er fastlagt ved lov.

Liste over nødvendige dokumenter, som en enkeltperson eller en enkelt iværksætter skal forberede sig til at gå til domstol:

1. Kopi af dokumentet (oftest et pas), hvor du kan identificere ansøgeren.
2. Dokumenter, der viser tilgængelighed og størrelse finansiel gæld (låneaftaler, låneaftaler, kvitteringer).
3. Liste over personlige data for alle kreditorer med den obligatoriske angivelse af kravets størrelse. Dette er et formaliseret dokument, der skal udfyldes korrekt og fuldt ud.
4. Opnået i overensstemmelse med alle lovkrav, uddrag fra USRIP (Unified State Register of Individual Entrepreneurs). En sådan uddrag udstedes og certificeres af skattemyndigheden. Gyldigheden af ​​dette certifikat er kort (5 dage), derfor er det bedre at tage det helt til sidst, når den fulde pakke indsamles (for at undgå gentagen behandling og betaling af det statslige gebyr for udstedelse af certifikatet).
5. Et dokument, der indeholder alle ejendomme, der ejes af debitor. En obligatorisk vurdering af alle ansøgers økonomiske aktiver er knyttet til inventar af ejendom.
6. Oplysninger om gennemførte transaktioner, før de går til domstol, hvis samlede beløb overstiger 300.000 rubler.
7. Certifikat, der indeholder det betalte skat i 3 år.
8. Et dokument på åbne bankkonti i debitors navn angiver alle de beløb, der er akkumuleret på dem.
9. Kopi af forsikringsbevis (Snils).
10. Certifikat for anerkendelse af debitors arbejdsløse - hvis skyldneren har en sådan status.
11. For IE kræves bankkontoutskrift og dens tilstand.
12. Original og kopi af certifikatet for ægteskab eller skilsmisse.
13. Hvis skyldneren har eftersynsaftaleder kræves en bekræftet kopi.
14. Originalt dokument, der bekræfter betaling af statsafgift.
15. Kvittering for specialistbetaling - finanschef. I mangel af midler til at betale for tjenester, skal ansøgeren vedlægge en anmodning til retten om at indrømme en udsættelse.
16. Dokumenter og certifikater, der bekræfter ansøger invaliditet, sundhedstilstandeller pleje af handicappede familiemedlemmer.

En individuel iværksætter giver retten de samme dokumenter med den forskel, som han har brug for komplet en liste over oplysninger og referencer, der er relateret til ansøgerens forretningsaktiviteter.

Trin nummer 2. Appel til voldgiftsretten og konkursbehandlingen

En andragende om at erklære en borger konkurs er et formaliseret dokument. Dens form er fastlagt ved lov, og den udfyldes direkte på voldgiftsretten.

Det er tilladt at udfylde en ansøgning på forhånd, men skal indsende den borger personligteller ansigt indlede konkurs.

Oplysninger, der skal afspejles i ansøgningen:

• navnet på retten (voldgiftsretten), hvor konkurshøringen vil blive afholdt;
• angiver mængden af ​​gæld og information om hver gæld og årsagerne til, at den blev dannet;
• oplysninger om ansøgerens arbejdsaktivitet: arbejdssted og grunde til afskedigelse (hvis nogen)
• oplysninger om anden indkomst end arbejde;
• en liste over ejendom ejet af skyldneren
• information om familien og dens sammensætning;
• oplysninger, der bekræfter afhængigheden af ​​borgere, der er skyldnerens underhold;
• Vedlagt er kopier af låneaftaler (pant, mål, forbruger) og låneaftaler;
• kopier af al korrespondance med kreditorer, krav om tilbagebetaling af gæld.

Eksempel på konkursbegæring fra en person (.docx, 17,8 kb.)

Det er meget vigtigt at i ansøgningen angive alle tilgængelige oplysninger, der bekræfter konkurs.

En ansøgning om konkurs for en enkeltperson - alle oplysninger, der er angivet i ansøgningen, skal understøttes af dokumenter, alle certifikater er certificeret enten af ​​de udstedende myndigheder eller af en notar.

Udfylde ansøgningen skal den registreres på kontoret for den underordnede voldgiftsdomstol. Efter udløbet af det ved lov fastlagte tidsrum sendes ansøgeren dommerens beslutning om at acceptere produktionsansøgningen.

Derudover kan definitionen angive, hvilke yderligere dokumenter der skal leveres, og fristen for at opfylde et sådant krav.

Begrænsninger i bortskaffelse af ejendom under løsningen af ​​en konkurs sag

Efter at have modtaget beslutningen om at acceptere konkursbegæringen fortsætter skyldneren til anden fase af konkursproceduren: direkte løsning af sagen og opnåelse af en afgørelse fra voldgiftsretten.

Under retssagen efter anmodning fra den enkelte eller IP-insolvens, pålægges debitor en række begrænsninger:

• et forbud mod finansielle transaktioner, hvis emne er ejendom eller kontant over 50 000 rubler. Sådanne transaktioner kan dog gennemføres, hvis den udpegede leder giver skriftlig tilladelse til det;
• alle transaktioner med ejendom ejet af debitor er forbudt (fast og løsøre, indskud, aktier);
• det er forbudt at være garant eller arrangere lån, pantelån (inklusive ejendom, der tilhører familien). Sådanne handlinger kan kun udføres med administratorens samtykke;
• ansøgeren har ikke tilladelse til at overføre en del af eller hele sin ejendom som en andel til den autoriserede kapital i forskellige virksomheder og kooperativer samt at erhverve andele i forskellige organisationer og virksomheder.

En temmelig streng begrænsning, der gælder for bortskaffelse af ejendommen af ​​skyldneren, berettiget, fordi det er nødvendigt for en fuldstændig og omfattende verifikation af de oplysninger, som debitor leverer.

Hvis ansøgeren krænker et af disse punkter under behandlingen af ​​konkurssagen, kan dommeren nægter at erklære debitor konkurs.

Trin nummer 3. Afventende retsafgørelse

I stadiet med at vente på voldgiftsmandens afgørelse er hovedpersonen det finanschefudnævnt af retten. Lovgivningen om konkursinstitution for enkeltpersoner og iværksættere indeholder bestemmelser om denne specialists obligatoriske deltagelse i enkeltpersoners konkurs.

Skyldneren kan ikke vælge en leder efter eget ønske. Dette er domstolens beføjelse. dog lederen kan vælges af dommeren fra listen over specialister i selvregulerende organisationer, som leveres af debitor.

Der stilles en række alvorlige krav til en finansdirektør, der er udpeget af en dommer til at deltage i konkursen hos en enkeltperson eller individuel iværksætter.

Den økonomiske leder i tilfælde af konkurs hos enkeltpersoner og individuelle iværksættere er involveret i alle faser af en åben konkursprocedure

I tilfælde af manglende overholdelse af følgende krav suspenderes en sådan specialist:

• han bør ikke være personligt interesseret i resultatet af sagens løsning;
• rene faglige data (manglende kommentarer og især sanktioner);
• adgang til implementering af sådanne aktiviteter og tilgængeligheden af ​​en licens.

Hvad er den finansielle leder ansvar?

• bevarer ansøgerens ejendom
• analyserer debitors økonomiske stilling
• finder og etablerer tegn på konkurs hos en privatperson;
• udfører arbejde med krav fra kreditorer (herunder personligt med dem);
• underretter kreditorer (banker og andre kreditorganisationer) om gennemførelse af konkursbehandling, ejendom, der sælges eller omstrukturering af ansøgerens gæld;
• styrer, hvordan gældsstruktureringsplanen implementeres;
• forelægger alle nødvendige rapporter om sine aktiviteter til debitors kreditorer.

En analyse af de funktioner, der udføres af denne specialist, viser, at den økonomiske leder, der er udpeget af retten, er involveret i alle faser af den åbne konkursprocedure.

I forhold til den fysiske person, for hvem konkursbehandlingen er begyndt, kan der træffes 2 (to) beslutninger:

• debitors ansøgning skal afvises, hvis der ikke er tilstrækkelig bevis for overholdelse af betingelserne for at opnå konkursstatus (fravær af tegn på konkurs);
• Tilfredshed med applikationen - i dette tilfælde er forskellige muligheder mulige, som vil blive beskrevet nedenfor.

Retspraksis i tilfælde af enkeltpersoners konkurs (IP) - afvikling, omstrukturering af enkeltes gæld, salg af ejendom

5. Konkursbehandling af enkeltpersoner og individuelle iværksættere: retspraksis + sammenligningstabel

Valgmulighederne for de procedurer, der er udpeget af retten i tilfælde af en positiv beslutning, er nødvendige for at finde en løsning på skyldnerens økonomiske problemer:

1. mellem debitor og kreditor (er) er mindelig løsninggodkendt af retten.
2. i tilfælde af, at der er udsigt til at udligne den vanskelige økonomiske situation, kan yderligere indkomst eller andre finansielle aktiver for debitor udnævnes gældssanering;
3. ekstrem mulighed - en person modtager konkurs status, og hans ejendom sælges på auktion. Det sidstnævnte tilfælde er hverken til gavn for debitor eller for kreditorer, og derfor erklæres personen sidst konkurs, hvis det er umuligt at bruge de to muligheder, der er anført ovenfor.

Hver af de foreskrevne procedurer har sine egne nuancer, så vi vil overveje dem mere detaljeret.

5.1. Indgåelse af en forligsaftale

Indgåelsen af ​​en gensidigt fordelagtig afviklingsaftale er den mest ønskelige måde at løse skyldnerens vanskelige økonomiske situation.

Indgåelse af en forligsaftale debitor og kreditor fastlægge den mest acceptable løsning for begge parter i tvisten.

En sådan aftale giver en enkeltperson og en kreditor mulighed for at undgå yderligere retssager.

En dommer på det første retsmøde minder om nødvendigvis parternes ret til at løse sagen på en fredelig måde.

En løsning er en løsning på en tvist mellem parterne gennem gensidige indrømmelser:

• långiveren gør betingelserne for tilbagebetaling af gæld lettere.
• skyldneren forpligter sig til at opfylde betingelserne i de nye krav rettidigt.

Vigtigt at huskeat der indgås en mindelig aftale på ethvert tidspunkt af konkursretets høring. Der skal udarbejdes en mindelig afvikling i en eller anden form skriftligt.

Skilt, der adskiller en afvikling fra et almindeligt dokument med lignende indhold:

• aftale er kun mulig med gensidigt samtykke til at ændre betingelserne;
• et forlig behandles og godkendes i retten;
• ikrafttrædelsen kommer efter, at den endelige afgørelse i sagen er truffet for dommeren.

I tvivlstilfælde kan retten ikke tillade (nægte) indgå en forligsaftale. Et afslag kan følge, hvis der ved vurdering og analyse af debitors økonomiske situation er der grund til at tro, at debitor ikke vil være i stand til at løse sine gældsproblemer. Eller der er alvorlige mistanker om borgerens "ærlighed".

Vigtigt! I Den Russiske Føderations lovgivning er det fastsat, at en borgers gæld kan tilbagebetales af tredjepart, der ønsker at hjælpe en privatperson med at løse gældsproblemer. Det kan være som enkeltpersoner, forskellige fonde eller endda staten.

Hvad sker der, når der er opnået en løsning?

Konsekvenserne af denne procedure:

• moratorium for tilbagebetaling af kreditors fordringer slutter;
• den finansielle leders aktiviteter afsluttes;
• den etablerede gældsstruktureringsplan annulleres;
• skyldneren betaler kreditgældsbetalinger i overensstemmelse med de nye betingelser.

Indgåelsen af ​​en forligsaftale indeholder utvivlsomt fordele:

• tiden gemmes;
• retsomkostninger reduceres, inklusive betaling for ledertjenester;
• kreditor og debitor er enige om gensidige indrømmelser, i hvilke der er udsigt til at løse debitors vanskelige økonomiske situation.

Erfarne advokater anbefaler borgerne i de fleste tilfælde lav et forlighvis kreditorer eller finanschef tilbyde en sådan mulighed.

Et træk ved afviklingsaftalen, der er indgået med IP, er levering af en individuel iværksætter fra tvungen likvidation.

Indgåelsen af ​​en forligsaftale mellem alle kreditorer og en individuel iværksætter kan redde dig for forestående eliminering af IP. Denne ordning hjælper med at bestemme løbetiden for skatte- og kreditbetalinger inden for den tildelte periode.

5.2. Gældsstruktureringsplan

Gældsstrukturering - Dette er konsistente aktiviteter, der sigter mod at løse den private persons vanskelige økonomiske situation. Omstrukturering involverer udarbejdelse af en plan for at gendanne debitors solvens.

Omstruktureringsplanen inkluderer som regel følgende aktiviteter:

• størrelsen af ​​de månedlige gældsindbetalinger reduceres;
• lånets løbetid kan øges;
• bøder annulleres helt (eller for en bestemt afleveringsperiode).

Omstruktureringsproceduren udnævnes af retten kun efter bekræftelse af debitor for tilstedeværelsen af ​​yderligere indtægter eller andre finansielle aktiver i et beløb, der er tilstrækkeligt til at tilfredsstille de opdaterede krav fra kreditorer.

Omstruktureringsproceduren er mindre gunstig end en afvikling, men i sammenligning med salg af ejendom er dette utvivlsomt mere gunstig resultatet af hensynet til en konkursborger. Skyldneren modtager trods alt fordele i form af suspension af bøder og sanktioner, der er påløbet tidligere.

✏ Vi anbefaler også at læse vores artikel om kreditomstrukturering - hvad den er, og hvordan den udføres.

5.3. Konkurs anerkendelse: fase af salget af en persons eller en individuel iværksætter ejendom

I tilfælde, hvor parterne ikke er enige om en mindelig aftale, og borgeren ikke har midlerne til at betale af den eksisterende gæld, eller omstruktureringsproceduren ikke har givet positive resultater, en enkeltperson erklæres konkurs.

I dette tilfælde sælges al debitors ejendom, dvs. solgt ved konkursbud, og de modtagne beløb går til at tilbagebetale kreditorernes krav.

Den skyldner, der skal sælges:

• alle løsøre og fast ejendom. De aktiver, der erhverves under ægteskabet, er også genstand for salg;
• ejendom sælges primært højere værdi (Likviditet). Dette er lejligheder, en bil, smykker, lagre, luksusvarer.
• prioritetslejlighed (pantsat af banken) er også genstand for salg, selvom det er skyldnerens eneste bolig.
• andel i lejligheden, erhvervet i ægteskabsperioden, kan også sælges i det beløb, der tilhører debitor.

Hvilken ejendom der ikke sælges (sælges) i konkursprocessen:

• fast ejendom, der er skyldnerens eneste bolig, er ikke genstand for salg;
• skyldnerens personlige ejendele og væsentlige ting (personlige hygiejneprodukter);
• debitors daglige ting og husholdningsapparater (apparater), hvis udgifter er under 30.000 rubler;
• Angiv priser af særlig værdi
• kæledyr, som skyldneren indeholder for at tilfredsstille personlige behov.

Værdiansættelse af al ejendom, der skal sælges, ejet af en finansdirektørmen debitor og kreditorer kan udfordre hende.

Om nødvendigt og uopløselige tvister er uafhængige faglige bedømmere involveret i vurderingen.

5.3.1. Proceduren for tilbagebetaling af krav fra kreditorer

Provenuet fra salget af skyldnerens ejendom bruges til at tilbagebetale kreditorernes krav.

Ud af sin tur (det er først og fremmest) gælden børnesupport, skader og ledelsestjenester.

De resterende aktiver fordeles i overensstemmelse med den etablerede og godkendte sekvens af kreditorer.

Hvis der stadig er urealiseret ejendom, tilbydes den kreditorer i naturalier til tilbagebetaling af gæld. I tilfælde af uenighed om kreditorer om at acceptere urealiserede ting - returneres de til borgeren, der er anerkendt som konkurs.

Rækkefølgen på at opfylde kravene fra långivere IP:

• For det første er kravene fra kreditorer opfyldt - personer, hvis helbred er blevet beskadiget;
• For det andet udbetales lønrestancer;
• Den tredje tur er de resterende kreditorer.

Der er ofte tilfælde, hvor beløbet fra salg af ejendom ikke er nok til at dække al gæld (for eksempel, kreditorer, der ikke er i første fase: kreditorganisationer, skattemyndigheder), vil de tilgængelige midler blive delt mellem alle kreditorer i køen i forhold til kravene.

5.3.2. Er det muligt at afskrive gæld fra debitor

Når det samlede beløb, der er tilbage efter salg af skyldnerens ejendom, er opbrugt, kan der være resterende gæld.

Derudover er antallet af ubetalte regninger ofte stort. I sådanne situationer kan dommeren beslutte at afskrive de resterende gæld.

Du kan afskrive følgende gæld:

• kreditgæld (inklusive kreditkort);
• størrelsen af ​​lån, der er taget fra enkeltpersoner;
• gældskvitteringer;
• restancer på skatter og afgifter;
• ubetalte utility regninger.

Domstole har benyttet sig af denne mulighed ekstremt sjældent, i mangel af en anden alternativ løsning på skyldnerens økonomiske problem.

Sammenligningstabel over retsudnævnte procedurer for konkurs for enkeltpersoner:

Hvad er konsekvenserne for debitor under konkursbehandling af enkeltpersoner

6. Konkurs af et individ (IP) - mulige konsekvenser for debitor

At erklære dig selv konkurs - Dette er et meget alvorligt skridt, som medfører alvorlige konsekvenser:

1. en person kan ikke gentagne gange erklæres konkurs inden for de næste 5 år;
2. ikke et enkelt kreditinstitut udsteder et lån eller kredit til en sådan person, da en statsborger, når han ansøger om et lån, er forpligtet til at indberette sin insolvens. I kredithistorikken for en person, der er erklæret konkurs, sættes et "fedtkors";
3. i 5 år er en konkurs forbudt at udøve sin egen virksomhed (registrere en IP) og besætte ledende stillinger i organisationer;
4. en konkurs kan være forbudt at rejse til udlandet i en periode på op til 3 år (medmindre det er omtvistet i retten);
5. det vil være vanskeligt for en konkurs at ændre sit job eller få et job igen, da arbejdsgivere er meget skeptiske over for borgere med økonomiske problemer;

Derfor anbefaler mange advokater til borgerne meget omhyggeligt behandle beslutningen om at indlede konkursbehandling.

På den ene side er konkurs en måde at løse adskillige økonomiske problemer, og på den anden side et stort antal efterfølgende begrænsninger i ret lang tid.

Mere detaljeret, hvordan man erklærer konkurs til en individuel og individuel iværksætter, skrev vi i en særlig artikel.

7. Hjælp af professionelle advokater til løsning af konkurs

Konkursprocedure for et individ - dette er en meget tidskrævende og tidskrævende proces. Oven i det har konkurs meget finesser og nuancerne.

Hvis en borger har besluttet at modtage konkursstatus, bør han tænke over den professionelle assistance fra specialister inden for konkursområdet.

I Rusland er der mange registrerede advokatfirmaer, der er berettigede og hjælper befolkningen med at anerkende konkurs. At henvende sig til fagfolk redder borgeren fra behovet for at gå i dybden i alle nuancer i loven.

Derudover vil specialister med omfattende praktisk erfaring inden for konkurs hjælpe debitor med at finde den mest rentable løsning på en vanskelig økonomisk situation og spare tid og penge. Her er nogle virksomheder, hvis hovedaktivitet er kvalificeret assistance i konkurs.

Så listen over de mest berømte og hæderlige konkursfirmaer for enkeltpersoner og iværksættere inkluderer:

1. Virksomhed "National konkurscenter"

Organisationen har mange års erfaring i både store megaciteter (hovedstæder) og i regioner. Du kan bede om hjælp både fra en stor by og fra en provinsby i vores land.

2. Virksomheden "All-Russian Konkurs Service"

En organisation med mange filialer i alle de store byer i Den Russiske Føderation. En pålidelig virksomhed (en af ​​de førende inden for sit felt), der rådgiver kunder både offline og online.

3. Virksomheden "Stop Credit"

Organisering af en snæver specialitet, der udelukkende behandler tvister med mikrofinansieringsvirksomheder (ikke kun). Hvis du har brug for hjælp til tilbagebetaling af lån og anden gæld, kan du kontakte dette firma.

4. Virksomheden "FinYurist"

Et andet konkursfirma for enkeltpersoner og iværksættere i hele Rusland (kontorer i store byer). Det er muligt at få en gratis konsultation via telefon og Internettet.

8. Strafferetligt ansvar for fiktiv (forsætlig) konkurs af enkeltpersoner og enkeltpersoner

Fiktiv konkurs er den forsætlige præsentation af unøjagtige oplysninger om den økonomiske situation. Ved hjælp af den fiktive konkursprocedure forsøger enkeltpersoner og privatpersoner at slippe af med akkumuleret gæld og opnå deres efterfølgende afskrivning.

Der er situationer på lignende måde privatpersoner ønsker at slippe af med kreditbelastningen.

forretningsmænd i tilfælde af fiktiv konkurs forsøger de at lukke en tabsgivende virksomhed.

Bør huskeat der vil blive afholdt en retssag fuld og grundig analyse af alle beviser, tildelt en vurdering af eksisterende aktiver, transaktioner og indgåede kontrakter.

I de fleste tilfælde afslører en omfattende retssag tegn på svig.

Derudover giver den akkumulerede erfaring inden for økonomisk styring specialister mulighed for at bestemme fiktiv konkurs.

Tegn på fiktiv konkurs:

• transaktioner, hvis emne er fast ejendom, afsluttes med nære slægtninge, familiemedlemmer eller andre bekendte (tredjepart);
• penge blev trukket tilbage til konti for uautoriserede personer eller organisationer;
• mistanke om videresalg af værdigenstande, smykker og andre dyre varer til en for lav pris.

Ansvaret for fiktiv konkurs er meget alvorligt - fængsel for svig og tunge bøder. Alternativ straf - op til 5 års samfundstjeneste.

Derfor er det meget vigtigt at overholde alle funktionerne i likvidations- og konkursbehandlingen.

Vi anbefaler også, at du læser en artikel om likvidation af LLC'er, som beskriver trinvise instruktioner om, hvordan man lukker en LLC, herunder gennem konkursbehandling.

9. Ofte stillede spørgsmål om enkeltpersoners og enkeltpersoners konkurs

Overvej de spørgsmål, som brugerne stiller om emnet for offentliggørelse:

Spørgsmål 1. Hvor meget er en enkelt konkurs?

Omkostningen til en persons konkurs består af flere komponenter:

1. ved at indsende en ansøgning og en pakke nødvendige dokumenter til voldgiftsretten, sagsøgeren i overensstemmelse med Den Russiske Føderations skattelovgivning (fra 01.01.2017) skal betale statsafgift i mængden af 300 rubler (beløbet ændres med jævne mellemrum, det nøjagtige beløb på statsafgiften findes på webstedet for den føderale skattetjeneste);
2. Udgifterne til konkursbehandling inkluderer betaling for en finansdirektørs tjenester. Den gennemsnitlige pris på tjenester er 25 000 rubler.

Vigtigt! Hvis det viser sig, at kreditorerne allerede har indgivet en andragende om at erklære debitor konkurs, betales ikke statsafgiften.

Hvis skyldneren ikke har de økonomiske kapaciteter til at betale for managerens tjenester, kan han indgive en anmodning om afbetaling.

Spørgsmål 2. I hvilket tidsrum forekommer enkeltpersoners konkurs?

Proceduren for at erklære en individuel konkurs er ganske lang. Det er tidskrævende og kræver øget tålmodighed.

Lovgiver har fastlagt følgende tidsplaner for enkeltpersoners konkursstadier:

• forberedende fase: udfylde ansøgningen og udarbejde den krævede pakke med dokumenter - cirka 1 måned;
• behandling af ansøgning i retten tager det en periode fra 2 uger til 3 måneder;
• hvis det accepteres beslutning om omstrukturering af gæld - fra 3 måneder til 3 år;
• i tilfælde af erklæret konkurs og salg af debitors ejendom - ca. 6 måneder.

Som følge heraf løser retten konkursbehandlingen med forbehold for alle midlertidige regler varer mere end 1 år.

Spørgsmål 3. Hvad truer konkurs for en individuel iværksætter?

Mange startende iværksættere udstedte lån til individuelle iværksættere og forskellige lån til forretningsudvikling. I henhold til den nye lov er dette en imponerende del af iværksætterens samlede gæld, på grundlag af hvilken han kan indgive konkurs.

Husk, at med hensyn til gældsforpligtelser, som det er muligt at slippe af med som følge af konkurs, inkluderer ikke gæld om underholdsbidrag, betalinger fra skade på helbredet.

Mange iværksættere mener at erklære sig konkurs de vil slippe af med økonomiske problemer. Imidlertid indebærer konkurs alvorlige begrænsninger.

De ligner stort set de problemer, der opstår under enkeltpersoners konkurs, med nogle funktioner:

• iværksætteren mister automatisk IP-status;
• oplysninger om IP's konkurs er inkluderet i Unified State Register of Legal Entities (Unified State Register of Legal Entities);
• inden for 5 år efter konkursen er genregistrering af en ny IP forbudt.

Det største problem, der opstår ved konkurs af individuelle iværksættere - Insolvent status forårsager alvorlig skade på iværksætterens forretningsmæssige omdømme.

10. Konklusion + video om emnet

Afslutningsvis tilbyder vi dig at se en video fra en ekspert (leder af afdelingen for sikkerhedsprocedurer for konkurs af IFTS):

Fremhæv også det konkurs hos en enkeltperson eller individuel iværksætter - Dette er en kompleks og trinvis procedure, der kræver store økonomiske og tidsomkostninger fra en borger. Derudover er anerkendelse af dens insolvens en yderst ubehagelig og irriterende situation, der fratar en privatperson en masse moralsk styrke.

For at tage et så vigtigt skridt er det nødvendigt at veje alt meget nøje og analysere konsekvenserne af deres handlinger i fremtiden.

I den nuværende situation, når de lovgivningsmæssige rammer for individeres konkursinstitution skal forbedres og ændres, bør konkursproceduren indledes i mest dødvande i mangel af en alternativ vej ud af en vanskelig økonomisk situation.

Teamet af "Rich Pro" -magasinet ønsker dig held og lykke med juridiske anliggender. Hvis du har kommentarer eller har spørgsmål om konkurs for enkeltpersoner (IP), så spørg dem i kommentarerne herunder.